银行助推中小企业发展多元渠道破冰融资难题

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长期以来，“融资难”问题一直是阻碍中小企业成长和发展的一大难题。由于信息不对称、担保困难等诸多原因，中小企业金融服务市场同时充满了激烈的竞争和巨大的风险。对于每一家商业银行来说，应该走什么样的道路来开展中小企业融资服务业务，是一个考验其管理智慧的课题。本期我们特别选择了多家银行推出的融资贷款产品，供中小企业用户参考。

中国农业银行北京分行

中小企业信用广场

中国农业银行股份有限公司北京分行(601288)通过组合金融的方式，专门成立了北京分行中小企业金融服务中心(海淀)，推出了中小企业融资服务品牌——“中小企业信用广场”，以融资产品为重点，与担保公司、保险公司、评估机构和风险投资公司联合开展多项金融业务。该中心主要关注以下四种特殊产品:“快速贷款”、“贸易贷款”、“结算贷款”和“特殊贷款”。

“贸易贷款”系列产品主要针对与政府机构或大企业合作有一个或长期订单的小企业。企业可以通过合格的购销合同和采购订单，向ABC申请货物准备、生产组织和装运前货物装运的短期贸易融资。该产品具有针对性强、融资周期短、综合成本低的特点。

“结算贷款”系列产品适用于企业生产经营中因购买和建设办公楼而产生的临时性和季节性资金所需的贷款。小企业在办理房地产权证过程中的融资需求，通过园区开发公司等符合条件的企业为小企业提供担保来解决。房地产权证完成后，贷款将转化为抵押担保。该产品具有灵活还款方式和灵活担保方式的特点。

“快速贷款”系列产品适用于资金周转急、短期融资需求大的小企业。小企业客户在实施充分有效的抵押(质押)担保或专业担保公司担保的前提下，不进行单独评级和统一授信，直接办理各种贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表外融资业务的信贷和金融产品。该产品具有门槛低、流程短、担保灵活、信贷使用方便的特点。

“特别贷款”系列产品主要面向在特定领域加入联保团队的小企业法人客户。特定领域的贸易协会成员，如大型商会、专业市场、工业园区和特色产品集群所在地。借款人未按合同约定偿还贷款本息时，联保小组成员对中国农业银行以联保小组成员小企业法人客户整体信用状况发放的贷款承担连带责任。该产品避免了抵押品的要求，降低了融资成本。通过调查小企业客户的经营状况、联合保险团队的整体信用状况以及该地区的整体经济发展前景，我们不应过度依赖小企业客户提供的房地产抵押贷款。上一页12下一页