中小企业融资有捷径

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随着中小企业经济地位的提升和国家政策的支持，中小企业融资状况进一步改善，特别是最近，许多商业银行开始推出一系列中小企业融资产品的试点，并增设了一些专门受理中小企业融资贷款的业务部门。这些积极的市场动态向我们传递了一个信号，即资本这一市场中的稀缺资源将在更大的规模上向更多的中小企业开放

中小企业贷款融资的总体环境是好的，但这并不意味着所有的中小企业都能成功融资，因为中小企业在银行贷款融资中有许多重要的技能需要掌握。这些技能的应用可以让你在贷款融资方面做得更好。例如，树立良好的企业信誉形象，选择合适的贷款人员，建立良好的银企关系，优化自身的贷款方案等。以下作者将重点介绍这些技巧。

树立良好的企业声誉形象

A公司的老板找了一家银行贷款，对贷款员说:“我们的订单已经订了一年了，市场很好，但是缺少资金。我希望银行能给我贷款。”在阅读了公司的报告后，银行贷款官员质疑道:“贵公司年销售额为5.6亿元，年利润为109万元，净销售利率仅为0.0019%。这么低的利率，你们公司还能做什么？向银行支付利息是不够的。你借了多少钱？”A公司老板马上说:“报告少了一点，我把利润藏起来了。为了少缴税，我减少了收入。”但是银行贷款官员认为，既然你没有诚信，我们银行怎么敢借钱给你？到时候，你不是轮流玩银行吗？类似的企业相当多，大多数企业都配备了八套报表，这些报表针对不同的对象组成不同的模式。这样的企业银行不可信。

与其他一般商品相比，银行销售的金融产品更加复杂。普通的商品卖完了，你也完了，但是卖家，银行，必须记住买家，因为借出的钱必须收回。为了控制风险，银行需要通过各种渠道了解企业的实际情况。一个拥有良好声誉和形象的企业是可以被银行真正信任的。我们看到上述情况，欺诈行为肯定会失去银行对公司的好感，也不会成功获得贷款。

一般来说，银行应该从四个方面来检查企业的信用。首先是银行信用，即企业在现金结算业务中是否有不良记录，如违反结算纪律、退票、拒付票据和罚款等。以往银行贷款是否存在逾期贷款或拖欠利息等破产现象。二是商业信用，主要是指企业是否对合同的履行和应付账款的结算不丧失信心。第三，财务信用、会计结算和报表应当真实，不得有欺诈行为。第四是税收抵免，按时纳税，没有逃税的不良记录。在以上四个方面，我们可以树立良好的企业信誉形象。

为你选择合适的贷款官员

B公司是一家创业两年左右的小企业，融资经验很少，但资金短缺的压力使他不得不去外面进行贷款融资。然而，从一开始，我就去银行申请贷款，但我没有得到银行的积极回应。后来，经过了解，是因为给他贷款的贷款官员对公司所在的行业不太了解，所以贷款的融资过程停滞不前。后来，B公司找到了另一位熟悉行业、有相应业务经验的贷款人员，并积极配合他的工作。贷款官员提交了一份贷款申请报告，能够更真实地反映公司的经营状况和未来发展。很快乙公司从银行获得了贷款。

我们经常听到贷款官员选择高质量的客户。事实上，企业在贷款融资时也需要选择自己的贷款人员。选择一个更了解自己行业的贷款官员，他会更好地看到你的市场前景。当银行贷款官员检查他们是否可以贷款给企业客户时，他们更关心的是哪些客户发展迅速，前景光明。哪些客户有利可图且不赔钱？我更喜欢有良好经营条件和潜力的客户，但不是所有的贷款官员都能看到你的潜力和前景。如果贷款专员长期处理你所在行业的业务，并且对该行业有很深的了解，他可以在贷款申请报告中更加客观、科学地突出你的优势和潜力，帮助你成功贷款。

不同银行之间，在业务上有一些相对的行业趋势。早期的中国，农业、工业、建筑和交换是不同领域的金融分工。虽然今天的银行业务越来越全面，越来越广泛和成熟。然而，仍然有一些贷款行业的趋势。找到一家熟悉你业务的银行是找到一个适合你的贷款官员的第一步。其次，即使在同一家银行，不同的贷款部门也有不同的业务倾向。即使这两个并行的业务部门都在为中小企业提供贷款，但其中一些部门擅长医疗行业或教育行业，而另一些部门则擅长与贸易或信息技术公司开展业务。找到合适的部门也是找到合适的贷款官员的重要一步。最后一件事是要有一个好的信息方式来找到一个适合你的贷款官员，这可以是一个关系或行业经验的介绍。当然，像近年来新兴的网络信息平台，如容道。你可以向你的公司推荐合适的银行信贷员。快捷、方便、节约成本，也是一个不错的选择。上一页12下一页