深圳率先启动融担公司风险专项排查

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各地对网上贷款行业的调查正如火如荼，融资担保行业的风险调查也将纳入监管部门的视野。

近日，深圳市发布了《市经贸委关于开展2016年融资性担保公司财务风险专项调查的通知》(以下简称《通知》)。开展“互联网金融+融资担保”专项风险调查在国内尚属首次。7月25日至8月19日，深圳市经贸委将对全市所有融资性担保公司(分支机构)进行现场检查，现场填写调查表，并计划在9月底前形成总结报告。

根据通知，为有效防范和化解我市融资性担保公司的金融风险，维护金融市场稳定，根据国家、省市有关工作要求，我委决定从即日起对我市融资性担保公司(分支机构)的金融风险进行专项调查。

《证券日报》记者梳理了该通知，发现调查内容主要包括3项和18项，其中3项是对融资性担保业务的财务风险、参与p2p点对点借贷业务的风险和参与互联网股权众筹业务的风险进行调查。在18项内容中，融资性担保业务财务风险调查主要包括明确公司股权结构；对关联交易进行详细披露，检查是否存在非法自保或变相自保行为；检查是否存在违反法律法规的行为，如超出单个担保人的担保责任余额、串通欺诈贷款、截留客户贷款等；严格检查账户内外是否存在非法集资、非法存款、非法借贷、高风险投资、股票投机、委托理财等非法经营活动。

在参与P2P P2P借贷业务风险的调查中，主要包括明确合作方式；核实平台业务项目的真实性，是否存在虚假借款人借款目标、夸大或误导宣传，并承诺保护资金和利益；是否设立资金池，是否存在自我整合或变相自我整合；是否有发放贷款、销售银行理财、经纪资产管理等产品，是否有客户资金投资高风险市场；是否开展线下营销活动。

在参与互联网股权众筹业务的风险调查中，主要包括为股权众筹业务提供担保业务；平台上是否存在虚构项目、自我整合或设立基金池、非法使用投资者资金；是否擅自公开发行股票或变相公开发行股票。

全国金融业的现状不容乐观。根据预期产业研究所提供的数据，截至2014年底，中国共有融资性担保机构7989家，融资性担保余额为2.34万亿元，其中中小企业融资性担保约占60%。担保业务的规模受社会融资规模的影响很大。2010年至2011年，融资性担保行业担保余额快速增长。2012年后，随着中国宏观经济的低迷，担保行业的发展速度明显放缓。受中小企业经营困难和信贷水平下降的影响，担保行业的业务风险上升，赔偿的发生率不断上升。部分担保机构因赔偿能力丧失而关闭，融资性担保机构数量连续两年为负。

深圳前海融泰信用担保有限公司董事长李八一在接受《证券日报》采访时表示，近年来，大量民间资本不断进入担保行业，成为中国经济发展的重要参与力量。同时，也引发了融资担保行业不容忽视的问题。例如，一些担保公司保证杠杆放大倍数过高，风险增加；一些担保公司脱离主营业务，盲目投资；甚至有担保公司帮助企业“骗取贷款”；一些担保公司虚假出资，空改变业务，非法吸收公众存款，并以高利率放贷。这些非法经营不仅扰乱了正常的金融秩序，还造成了不良的社会影响。