民间融资法律风险防范报告：传统民间借贷占借贷案件98.6%

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10月31日，蓝鲸互联网金融:据风起云涌的报道，10月30日，《中国民间融资法律风险防范报告》(以下简称《报告》)在南京发布。根据《报告》，在过去五年里，在法院审理的所有贷款案件中，民间贷款纠纷的数量居首位。其中，传统民间借贷纠纷占98.6%，远远高于利用网络平台进行的民间借贷。

传统民间借贷纠纷达到98.6%

据报道，从人民法院审理的贷款案件数量分布来看，最高的是民间贷款纠纷，达到143万起，而其他类似金融贷款纠纷、企业贷款纠纷、坏账纠纷等案件数量相对较低。

传统民间借贷纠纷占98.6%，而网络平台占1.4%。

在民间借贷中，最容易发生纠纷的金额在10万元以内，在过去的五年中发生了8152起此类纠纷；其次是100万元以内的5858件；50万元以内的有5388件。

在所有行业中，建筑业是民间借贷的高发领域，其次是运输、仓储和邮政服务，通常称为物流，第三是住宅服务和其他服务，第四是批发和零售。

多种因素导致私人借贷

该报告分析了私人借贷的原因。最大的背景之一是近五年来家庭储蓄余额的增加。总体而言，全国储蓄余额从2011年的343，636亿元增加到2015年的530，266亿元，年均增长11.25%。

从这一数据来看，市场经济的发展、人民生活水平的提高和人民手中大量的民间闲置资金直接催生了民间借贷的发展。

银行存款利率也是一个原因。2011年至2013年，中国人民银行存款利率基本持平，2014年以来，存贷款利率大幅下降。具体而言，2015年存款利率较2013年下降32个百分点，贷款利率下降19个百分点。

资本供求失衡也是影响因素之一。根据该报告，在过去五年中，近一半的企业(48.52%)在经营过程中出现资本短缺，30% (32.67%)处于资本持平状态，只有18.81%处于资本改善状态。一旦资金紧张，向银行借款的条件就不具备，许多企业转向私人借贷。

此外，互联网用户的规模和互联网的普及促进了新型民间借贷形式的出现，也从侧面推动了民间借贷的发展。从2011年到2015年，p2p网络借贷变得越来越活跃。

自然人之间的贷款纠纷比例最高

根据《报告》，据不完全统计，自然人之间的借贷案件占所有私人借贷案件的91.9%；自然人在贷款人和企业之间形成贷款关系的比例为6.63%；作为贷款人的小额贷款公司贷款案例最少，占1.47%。

因此，主要风险发生在自然人借贷之间。根据报告的分析，借款人不履行合同是最常见的民间借贷风险。例如，借款人下落不明，借款人诚信缺失，借款人丧失还款能力。

不规范的贷款凭证是导致民间借贷风险的主要原因之一。数据显示，贷款协议不规范，利息协议模糊，还款时间不明确，占47%。