全国及地方监管部门祭出18项新政

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从过去的野蛮增长到现在监管的收紧，2016年被称为互联网金融行业“标准化的第一年”。从政策监督的角度来看，这是事实。去年下半年，央行、银监会等10部委联合下发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《同业拆借信息中介机构业务活动管理暂行办法》(征求意见稿)两个重要文件，使今年上半年政策出台力度加大。据《证券日报》记者不完全统计，截至今年6月底，全国共有18项与互联网金融业相关的国家和地方政策。

日益严格的监管环境也使得网上贷款行业的从业者有了不同的感受。金融工厂首席执行官崔海晨在接受本报记者采访时表示，“2016年以来，整个行业的市场环境更加平静，清算退出、跨境转型、深度细分的方向发生了变化。该行业不再像以前那样走在前列，这是该行业成熟的标志之一。”

市场对监管收紧的反应也是显而易见的——新增平台数量减少，平台不断被关闭和退出；诸如首付和股票配售等非法业务已经停止；夸大和虚假的宣传已经停止；平台开展了自查自纠，积极实施产品注册和信息披露，积极推进基金托管等。

一位知情人士告诉《证券日报》记者:“今年下半年，监管进一步收紧，行业肯定会朝着更加规范的方向发展。”“平台数量应进一步减少，专业水平将进一步提高。没有能力涉足互联网金融业的投机者、做秀者和平台将全部被淘汰，行业将进入理性发展阶段。”

上半年共出台了18项政策

监督是有针对性的

“监管的第一年”绝对不是今年互联网金融业的笑话。据《证券日报》记者不完全统计，今年上半年，有11项国家政策与互联网金融业有关。包括《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》、《关于加强互联网平台担保保险业务管理的通知》、《关于进一步防范和处置非法集资的意见》、《互联网金融信息披露规范》(初稿)、《关于加强校园不良同业拆借风险防范和教育引导的通知》、《互联网金融风险专项安排实施方案》、《非银行支付机构风险专项整治实施方案》、《p2p同业拆借风险专项整治实施方案》、 《关于建立和完善诚信联合激励机制和失信联合惩戒机制加快社会信用建设的指导意见》、《信用信息业务管理办法(草案)》和《保险中介机构网络保险风险专项整治工作方案》。

为了促进互联网金融业的健康发展，记者发现很多地方都出台了相关政策，共计7项。例如，今年1月，北京市人民政府办公厅发布了《北京市进一步防范和处置非法集资管理办法》，3月和4月，江苏省互联网金融协会先后颁布了《关于加强互联网金融消费者权益保护的指导意见》和《江苏省网上贷款平台产品模型备案管理办法(征求意见稿)》。4月，北京网上贷款行业协会发布了《关于清理首付业务的通知》，广州市金融行业协会也发布了《关于停止首付、众筹购房等金融服务的通知》。5月，上海互联网金融行业协会颁布了《上海市点对点贷款平台信息披露指引》。6月，北京市有关部门分别发布了《关于加强金融投资和金融管理广告在防范和处置非法集资活动中的监管的实施意见》。

崔海晨对记者表示:“如果说以前的监管政策更为宽泛、更为框架化，那么最近传达的监管政策就更为细分、更为具体、更为严格，涉及许多实际操作规则，这也符合市场的一贯预期。”同时，他认为，近期的监管政策表现出了更多的专业性，尤其是以北京“1+3+n”模式为代表的监管政策，反映了行业监管认识的逐步深化，开始有针对性。

《证券日报》记者从知情人处获悉，北京市互联网金融风险专项整治领导小组办公室正式向北京网上贷款行业协会发出《通知》。根据《通知》，北京市将按照“1+3+n”自律管理模式加强行业自律管理。在京个人同业拆借机构应全面覆盖自律管理，认真落实产品注册、信息披露、资金存管三项措施，建立日常风险监控机制，做好风险评估，完善风险防范和处置工作计划。据悉，北京网上贷款行业协会最近启动了新一轮平台调查，目前正处于调查和备案阶段。

平台相关负责人告诉记者，调查内容包括营业执照原件、组织机构代码证和税务登记证；注册经营范围说明；公司负责人的名片、广告页面、业务流程描述和电脑(查看网站)；自检表回执(加盖企业公章)。“事实上，在‘1+3+N’的北京模式中，产品注册、信息披露和资金存管对动机不纯、意图不良的平台几乎是毁灭性的打击，这将有效减少欺诈平台，扭转“恶财驱逐善财”的局面。”

平台数量将进一步减少

这个行业已经进入了“残者为王”的时代

事实上，监管环境的不断收紧在市场上有一个更直观的反映——新增平台数量减少，平台不断被清盘和撤销。根据网上贷款主页的数据，从2016年1月到5月，共有190个平台自愿关闭。据网上借贷机构昨日发布的《2016年全国p2p网络借贷行业半年报告》显示，“经过前两年平台大幅增长的过程，今年上半年p2p网络借贷平台数量呈下降趋势。截至2015年底，中国共有2595个正常操作平台，但截至2016年6月底，正常操作平台数量已降至2349个，半年内共减少246个正常操作平台。预计正常操作平台的数量仍将进一步下降。”

对此，广州互联网金融协会会长、广州电子贷款总裁宋芳向《证券日报》表示，平台的主动退出，标志着行业从野蛮阶段进入理性发展阶段。“随着行业竞争的加剧和互联网金融专项整治工作的深入，运营困难和不合规平台的退出将成为今后的常态。”

此外，今年上半年，停止了首付、配股等非法业务，停止了夸大和虚假宣传，平台开始自查自纠，积极实施产品注册和信息披露，积极推进资金存管，这些都反映出行业在监管下健康发展。“对于那些希望通过互联网金融实现包容性价值并真正为实体经济服务的平台，这正是我们所希望看到的。因为这些门槛对投机者和做秀者来说是巨大的成本，但他们是行业真正从业者的一部分，即使他们中的大部分已经做了，只有一些细节需要进一步优化，”崔海晨告诉记者。

据上述知情人士透露，下半年监管进一步收紧，行业肯定会朝着更加规范的方向发展。平台数量应进一步减少，专业水平将进一步提高。不具备从事互联网金融行业能力的投机者、做秀者和平台将被淘汰，行业将迎来理性发展阶段。“从长远来看，这也是一个行业积累实力的时期。谁能在此期间真正巩固内部实力，谁就能在未来行业的进一步爆发中发挥带头作用。”

美联储相关负责人金申向《证券日报》记者坦言，加强对互联网金融业的监管绝对是一件好事。随着对网上贷款行业监管的不断完善，网上贷款行业开始出现“好钱赶走坏钱”的迹象。同时，对于下半年网上贷款行业的发展，她认为:首先，随着监管政策的收紧，无论是平台规模还是盈利能力，下半年网上贷款行业都将变得越来越冷静和理性。其次，尽管监管政策打击了一些虚假平台或资质较差的平台，但它也是对优秀平台的鼓励。“不难看出，监管政策中仍有许多新的思路，这也对新的业务模式起到了很大的指导作用。一般来说，监管政策是保持压力，而不是一棍子打死所有平台。第三，能够把平台放在正确的位置上，有利于共同黄金平台的净化和命名，而不是每个人都对互联网金融叫嚣。更严格的监管将有利于整个互联网金融业的合理、规范、健康、有序发展。第四，行业将进入“左为王”的新时代，网上贷款行业也将在大浪淘沙中实现优胜劣汰。只有循规蹈矩，稳步发展，才能经受住市场的考验，熬过“寒冬”，成为最后的领导者。