互金协会下发惩戒办法 对行业自律起到重要作用

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日前，中国互联网金融协会向其会员单位发布了一系列文件，其中《中国互联网金融协会自律管理办法》(以下简称《办法》)引起了特别关注。一些媒体表示，《办法》规定的七种惩戒方式将在行业自律中发挥重要作用。

据斗门财务管理负责人介绍，七种惩戒方式包括警告面谈、警告信、强制培训、行业通报、公开谴责、暂停会员资格和取消会员资格，所有惩戒方式都可以根据违反法律法规的程度进行组合。此外，这些措施还规定了六种应受到严厉处罚的情况，包括对投诉人、举报人和证人的报复、捏造、隐瞒和销毁违法证据、阻挠或拒绝协会的监督检查等。据负责人说，这一举措确实能够遏制非法行为，但效果可能不是很明显。

他解释说，中国互联网金融协会成员不仅包括网上贷款平台，还包括从事网上支付、网上证券、网上保险等诸多互联网业务的企业以及传统金融机构。能够加入的互联网公司通常是行业中最好的，至少是相对标准化的。然而，经过几十年的发展，传统金融机构的业务标准化是毋庸置疑的。因此，对于协会的大多数成员来说，方法的象征意义远远大于实际意义。

不过，该负责人也表示，在收到上述文件后，他们会尽快解读公司的业务。“毕竟，可供参考的政策并不多。既然协会已经采取了纪律措施，我们还是应该“如果改变了就改变”"

据悉，与本办法同时发布的文件包括《中国互联网金融协会会员自律公约》、《互联网金融行业健康发展建议》、《中国互联网金融协会会员管理办法》和《中国互联网金融协会章程》。其中，会员管理办法明确了会员的条件，包括近三年无重大违规行为，股东和管理层无不良记录，具备一定的财务知识和经验。“这意味着许多想赶上互联网金融市场的投机者没有会员资格。可能性，因为他们大多数人都没有金融背景，只是认为这是一个赚钱的好机会。”上述平台的负责人表示:“这对我们来说是一件好事，因为从另一个角度来看，这表明我们能够加入俱乐部的企业都是比较合规和安全的，也是对当前舆论的积极引导。”

目前，可以从公众信息中查询的规范性文件大多是由地方相关部门制定的，而国家层面的法律法规仍然是空白色。尽管去年发布了《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》(征求意见稿)，但官方文件落地仍没有时间表。从这个意义上说，这次发布的文件是整个行业的风向标。无论是加入俱乐部的企业还是新成立的个人，都可以从上述文件中找到与自身业务相对应的标准，这将进一步规范行业，净化环境。