艾瑞咨询：2016年消费信贷占个人消费可达18%

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蓝鲸网络金融10月9日:网络消费金融发展迅速，其特点是短期信贷快速增长，贷款便利性提高。iResearch为此提供了三种数据支持。

消费信贷比率从适度消费向高级消费的转变

消费信贷作为一种全新的支付方式，正迅速渗透到个人消费中。根据艾瑞咨询的计算，2008年，消费信贷仅占居民消费支出的3.6%，而美国作为一个消费和信贷模式成熟的国家，其信贷支出比例高达26.5%。随着人们对消费信贷的熟悉和认可，消费信贷的比重一直呈线性持续上升。到2016年，这一比例预计将高达18%，逐渐接近美国水平。

据艾瑞咨询，空的信贷支出比例仍有较大幅度，增幅至少在5%-8%之间，年增幅为2%。如果保持这个速度，预计消费信贷将在2021年达到一个相对成熟的水平。90后甚至00后的年轻消费者是主要的增长用户群体，3c数字、智能硬件和旅游教育等新的消费领域是主要的增长产业。

短期消费信贷的规模渗透率:从长期信贷到短期信贷的转变

过去，消费贷款主要用于购买房屋等中长期贷款，而2008年短期消费贷款仅占7.3%。近年来，各种消费需求的转变和提高促进了这一比例的稳步上升，预计2016年将达到16.1%，规模将超过5亿。

据艾瑞咨询(iResearch)称，近年来，3c数码产品、科技硬件和设备更新频繁，增加了年轻消费者的消费欲望和需求。再加上互联网基因注入旅游市场、教育市场等传统老行业，精神消费的趋势再次掀起。这些消费品有大量的钱，所以大多数用户不能一次支付，所以他们选择用信用卡支付，这很好地缓解了财务压力。

目前，消费金融更多地与实物商品相结合，但也有迹象表明与旅游和教育市场相联系。未来，消费金融将进入更多行业，真正将金融带入生活。

互联网消费金融渗透率贷款方便增强用户体验

互联网消费金融专注于短期消费信贷，覆盖更广泛的人群，包括拥有良好信用的高净值用户、拥有信用的大学生、空白领和蓝领。并连接到互联网，为消费者融资提供更多渠道。2014年2月，随着京东白条进入消费金融市场，以及舞台音乐、趣味舞台等网络舞台平台占领校园市场，网络消费金融开始兴起。2015年，阿里推出了花园，再次提升了互联网消费金融的整体规模，增幅达546%。2011年的渗透率不到1%，预计2016年将达到8.5%。可以预见，互联网消费金融将在短期消费信贷方面展现其才华。

艾瑞咨询认为，互联网消费金融的最大优势在于贷款的便利性。传统的消费金融公司可能需要几天甚至一周的审查。互联网依靠大数据、人工智能和其他高科技，审查只需几个小时甚至几分钟，极大地改善了消费者的用户体验。

此外，互联网消费金融很好地融入了消费领域，在线与电子商务相结合，离线与实体店相结合，提高了用户转化率和渗透率。另一个优点是，随着大数据技术的改进，可以收集一些非结构化数据，如行为数据、文本数据和图像。对这些数据的分析和利用提高了审计的准确性，并降低了违约风险。