互金涌向车贷 质押类平台更靠谱

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“住房量高，不符合监管规定；汽车的数量少且分散，这受到监管规定的鼓励，因此每个人都将重点放在发展汽车贷款的C端和B端业务上。”业内人士指出，8月份，黄金相互监管细则出台，促使更多平台涌向这一领域。值得注意的是，即使有汽车作为实物资产，也不是所有的汽车贷款理财产品都是可靠的。

汽车总是在降低风险

“今年以来，我们的资本方交易规模已经达到8亿元，而前两年只有4亿元。主要原因是将业务重点转移到汽车质押债权上。”蔡路通资产业务主管田国峰告诉《中国证券报》。

目前，互助黄金汽车贷款平台分为两个学校。一个是汽车抵押贷款，在业内通常被称为“gps”，也就是说，抵押登记是在“大绿册”上进行的，在gps安装到车身上之后，客户可以开车离开。“全球定位系统”的优势是借款人有良好的经验意识，容易形成规模优势。一般来说，这种贷款期限较长。“但基本上是红海，许多平台都降低了风险控制的手段。在极端情况下，客户急需资金，他们可能会多次将自己的汽车抵押给他人，还会发生“劫车盗库”的事件。”田国峰说道。

另一组是汽车承诺，它把汽车和“大绿书”同时带到平台上。一般来说，这种贷款是短期的，通常是一个月到三个月。质押的优势在于资产的安全性。该平台将把评估价格的50%至30%借给新车，70%至80%借给二手车。一旦借款人逾期，车辆可以很容易地实现。

据估计，质押占整个汽车贷款市场的20%，"全球定位系统"占整个汽车贷款市场的80%。“全球定位系统方法应该检查借款人的信贷信息、水流量等。我们已经退出了这个市场。根本原因是竞争太激烈了。有些公司根本不看水，甚至不看信用信息。”

当涉及到车辆质押时，有必要保留仓库，这里有很多门道。田国峰使用第三方仓库。“许多公司都‘抢了仓库’。最根本的原因是商店经理有道德风险，拿起了车。我们的资产已经覆盖了3个省的10多家门店。”

空市场客房

根据网上贷款之家和英灿咨询的数据，从2016年1月到2016年9月底，至少有1136个p2p网上贷款平台参与了车贷业务。截至2016年9月底，网上贷款行业正常运营平台数量为2202个，半数网上贷款平台从事汽车贷款冲抵业务。事实上，从2015年7月初到2016年6月底，中国至少有1070个涉及汽车贷款业务的p2p在线贷款平台。在过去的三个月里，已经有60多个网上贷款平台参与了汽车贷款信贷业务。

对此，田国峰也有同感。他表示，信贷市场环境不佳，许多平台转向汽车和住房资产。住房量高，不符合监管规定；汽车数量少且分散，这受到监管规定的鼓励，所以我们重点发展汽车贷款的C和B业务。汽车贷款的商业链说起来容易，但如果你真的想融入4s店和进口汽车经销商的圈子，你需要参与各种汽车经销商的活动，慢慢建立关系，然后才能开始创业。并不是所有的销售人员在被招聘后都能快速整合，这是一个需要培训的过程。虽然有很多平台可以转型，但真正能涉足汽车贷款业务的平台并不多。

他认为，空未来抵押汽车贷款的空间足够大，关键是找到一个合适的风格。“传统的信贷和‘全球定位系统’模式都需要大商店，而且基本上有50或60名董事、商店经理和销售人员，所以人员费用非常大。我们现在每个商店的人数不到10人，因为四线城市包括集团公司在内的固定4s店不多。我们必须融入这些人，但大商店不适合。”