法律专家：互金不应严打 网贷应归口工商局监管

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网上贷款监管应该打破对投资者的保护，17个部委的监管不如国家工商行政管理总局的监管，所有互助黄金平台都应该加入中国互联网(爱基、净值、信息)金融协会...12月11日，中国人民大学法学院院长徐健在上海互联网金融协会和网上贷款所联合举办的“2016互联网金融合规发展高峰论坛”和第五届中国p2p点对点贷款行业高峰论坛上，发表了他对互联网金融的十点看法，每一句话都令人惊叹

1.专项整治要打破严格的思维

徐建认为，监管当局应该消除保护投资者意味着保持稳定的误解。特别是，应该注意的是，对于一些非法存储的报告，它往往是借款人，如果公安分发的平台，没有必要还钱。目前的情况是，借款人需要拆除平台，投资者需要保护平台。其次，网络金融还是一个新生事物，它的优越性还没有得到充分的展示。一旦受到严厉打击，这个行业可能会被几个巨头垄断，共同黄金行业不能形成梯队将是可悲的。此外，共同基金企业响应国家双创和互联网加的号召，开始了它们的业务。他们的失败或问题有各种各样的原因。企业和监管者都有责任。对企业进行严厉打击是不公平的。

2.补救应遵循法律不溯既往的原则

今年8月24日，四部委《暂行办法》正式规定了网上贷款平台的法律地位、权利和义务，如13项不准确、备案、认证、银行存管和额度等。法律理论中有一条法律，即法律自颁布之日起执行，即法律颁布前的行为不予追究。8月24日前，徐建提出互联网金融企业应享受违规行为豁免原则。

3.刑事攻击应以行政处罚为基础

值得注意的是，非法存储罪在法理上是一种法定犯罪，是立法者人为规定的犯罪。徐健认为，大多数中外法律都给了这类违法者一个改过自新的机会，即先给予行政处罚，如果他再次犯罪，则予以刑事打击。

因此，鉴于非法吸收20万300人构成犯罪的规定，徐建表示，这一规定总有一天会被扔进历史垃圾堆。根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件起诉标准的规定》，单位非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款数额在20万元以上、100万元以上的；个人非法吸收或者变相吸收30个以上公众存款，单位非法吸收或者变相吸收150个以上公众存款构成不吸收。

因此，国际公认的原则是，行政处罚应首先给予，如果重复，刑事处罚应再次给予。

4.整改工作于2017年10月13日完成

国务院办公厅发布的《互联网金融整治实施方案》于今年10月13日正式发布，但实施日期为4月12日。此外，实施计划的在线版本已于4月16日发布。徐建建议监管部门应该明确整改期限，并让其更长。分析指出，互联网金融企业必须扭亏为盈、整顿、备案、发证，并最终得到管理，这肯定不会在明年1月份完成。

5.财务办公室的备案不应被批准

虽然网上发布的《备案登记指引》称，备案不构成对机构的授信，但由于《备案登记指引》明确规定，需要整改的机构只有在整改完成并得到相关部门认可后才能进行登记，因此，金融办的备案登记无疑将被视为对整改企业的认可。此外，将这项任务添加到财务办公室也是一项艰巨的任务。金融办公室本身是政府的协调机构。它不是政府的职能部门。它没有处罚权，没有执法队伍，也不能出具处罚文件。

6.十三条红线应该部分变成黄线

《暂行办法》规定了十三条红线，不应全部是高压线。互联网金融是一个创新和发展的过程，监管当局不应一刀切。徐健建议将一些红线改为黄线，以起到警示作用。

7.十七个部门的监督不如工商总局的监督好

此次整治工作由十七个部门联合发布，堪称我国立法史上的一个奇迹。更不要说党政和司法行政没有区别，据说三个和尚没有水吃，这必然导致监管不力和企业找不到北。徐建指出，由于《暂行办法》规定，网上贷款企业是纯平台，应该像房地产中介和婚姻中介一样，由工商局管理。如果点对点借贷信息中介在业务范围内获得批准，可以代替金融办注册，不符合要求的工商局不予批准。更重要的是，工商局是政府的职能部门，有执法权和执法队伍，不怕行政诉讼。

8.互助黄金企业应该被迫加入互联网金融协会

中国互联网金融协会是互联网金融行业的自律性组织，也是政府和企业之间的缓冲。它应该发挥行业监管的作用。像律师协会一样，所有的律师都应该被强制加入互联网金融协会，所有的互联网金融企业都应该被强制接受管理和奖惩。此外，徐建指出，所有加入协会的会员单位都以实实在在的资金投入行业，制定行业规则，淘汰害群之马，使行业健康发展。

9.尽快建立互联网金融中心数据库

徐建认为，行业需要国家提供一个信用信息系统来服务互联网金融行业，这将大大减轻企业负担，提高工作效率。这是国家对互联网金融长远发展的责任。他还回应了马云最近在空.的公开演讲没有大数据的互联网金融是一派胡言。

10.尽快建立问题平台退出机制

根据数据，从今年10月开始，已有3400家公司退出，现在每月有100家公司退出，只剩下2400家。人们戒烟有几种情况，一种是全身用力，另一种是被迫打退堂鼓。徐建认为，参与互联网金融的人不应该陷入困境，而应该让它有一个好的家。如今，一句流行的谚语说，生存就是胜利，生存就是最后一句话。这应该是互联网金融企业当前的目标。