陆金所上线投资者适当性管理量化系统

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近年来，互联网金融平台因其投资门槛低、操作灵活、产品丰富而异军突起。然而，在强调用户体验的环境下，投资者普遍缺乏有效和适当的管理。目前，只有少数平台使用传统问卷来评估投资者的风险承受能力。

最近，lufax平台全面推出了投资者适宜性管理系统(简称kyc2.0)，打破了僵局。

《证券时报》记者了解到，lufax的kyc系统运行机制首先采用各种风险控制技术对资产进行分类和对用户进行评估，将用户分为保守型、稳定型、平衡型、成长型和进取型五类，然后量化投资者风险承受能力的评估结果，从而根据已建立的适应系统实现资产和资金的准确匹配，确保合适的产品销售给合适的投资者。

2015年底，lufax正式推出了kyc系统。lufax副总经理兼首席风险官杨军表示，kyc2.0的最大特点是它更多地利用了大数据和机器学习技术。首先，使用大数据技术进行评估，优化问卷，并重点评估用户的主观风险偏好。二是利用机器学习，根据用户累积的投资行为自动调整指标和参数。第三，这项服务是智能的，这限制了投资者购买不匹配的产品。通过分析现有的用户资产配置比例，根据用户风险评估的结果提出投资组合建议。

“互联网金融的本质仍然是金融，它必须遵循金融的内在规律。互联网金融平台不能为了客户体验和追求交易量或短期利润而牺牲投资者适当性管理。”杨军说:“对于理财业务，无论是线上还是线下，我们都要做好投资者的合适性管理，也就是把合适的产品卖给合适的投资者，这样买家负责，卖家负责。”对投资者负责，促进行业健康发展。”