微众搅局传统银行 各显神通拼抢网贷

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网上贷款产品主键

从pos流量来看，业内称网上银行或迫使传统银行下调贷款利率，以腾讯为首的前海伟忠银行即将对外开放，传统银行也在加大网上贷款的安排。上海浦东发展银行[-1.36%资本研究报告]和中国建设银行[-2.34%资本研究报告]等传统银行最近推出了网上贷款产品，主要针对个人客户和小微企业，利用大数据评估和快速处理网上贷款业务。 在腾讯的搅局下，可以预见小额信贷领域的竞争将会更加激烈，格局将会改变。 此外，市场各方对大数据信用报告的可靠性存在广泛争议，银行网上贷款也存在欺诈风险。 1月4日，腾讯牵头的前海伟众银行以相当冷静的方式发放了首笔3.5万元的贷款。在贷款过程中，贷款人通过摄像头对准人脸，软件系统识别身份，并将其与公安部的身份数据进行匹配。在“刷脸”认证的同时，软件将通过社交媒体等大数据分析来评估贷款人的信用，从而计算出贷款金额。据了解，该笔贷款的年利率为7.5%，于当日发放。 与此同时，电子商务平台上的个人消费在线贷款也如火如荼。阿里巴巴和JD.com都有一个庞大的电子商务生态系统，相关数据也将为他们的网上贷款业务提供大量支持。 近日，阿里刚刚推出了一款名为“柏华”的产品，这是继天猫分期付款后蚂蚁金服推出的又一款个人消费信贷产品，也是近一年后京东“白吧”业务推出后，阿里的一次反击，被业内人士广泛解读。 传统银行努力争取网上贷款 在财务管理方面与互联网金融正面交锋的传统银行机构不敢轻易接受网上贷款。记者发现，中国建设银行正式推出全流程个人网上自助贷款产品——建行快速贷款，客户最早可在几分钟内完成网上贷款流程，最低贷款门槛降至1000元。建行快速贷款是对建行客户的资产、负债、信用等大量财务信息进行深度整合和分析，数据模型自动生成信用额度。 越来越多的银行正在争取pos贷款。上海浦东发展银行近日宣布正式推出“网上贷款链接”pos贷款业务，并与银联业务、同联支付等第三方支付机构合作，通过客户在线授权实时获取客户相关信息和数据，根据申请人的交易流程、个人信用信息等信息，实现对申请人的全面信用评估和差异化风险定价。 目前，中信银行、招商银行、民生银行[-2.06%资本研究报告]、平安银行[-2.06%资本研究报告]和光大银行[-1.74%资本研究报告]都推出了此类产品。 迫使传统金融加快改革 荣360网上金融分析师认为，网上贷款目前不是主流方式，所占份额也不大，但随着网上银行推出网上贷款，将会对目前的小额贷款模式带来冲击。"事实上，这就像互联网金融对传统银行机构的冲击."王怡说，银行不会等待和死亡，可以预见，他们将迫使传统金融加快改革。 然而，人人聚敛财富的网上贷款平台负责人徐建文认为，网上贷款的目标客户群体是小微企业或个人，大项目不可能单纯在网上运营，因此它带来的影响也是小微贷款与个人贷款的竞争。 目前，市场各方对大数据信用报告的可靠性存在广泛争议。一些银行风险控制人士表示，通过社交网络等渠道形成的信用报告方式和数据可能不完全符合传统商业银行的监管要求。与传统的与真实交易和个人金融服务捆绑在一起的金融机构相比，互联网企业的数据可能存在一些失真，许多社会或金融交易数据可以通过各种渠道被修改或篡改。如何防范金融欺诈等风险也将是伟忠银行需要考虑的一个重要问题。 同样，银行的网上贷款也有欺诈风险。尽管商户的累积流量和pos机反映的业务状况为银行信贷提供了基础，但在流量方面仍存在欺诈等风险。 pos贷款和网络贷款哪个更好？相当pos贷款一家银行的相关工作人员告诉记者:“pos贷款和其他网上贷款方式有着明显的优势，不需要抵押和担保，不用出门就可以轻松贷款，审批也很快。一些银行的网上贷款也可以回收和借用。” 记者了解到，许多银行的pos贷款高达数百万元，年化贷款利率超过10%。 网上贷款 “网上贷款的信贷群体与传统银行机构的网上贷款的信贷群体不是同一个数量级。”王怡指出，以pos贷款为例，尽管该渠道拥有大量客户，但对于任何有意发展小微业务的银行而言，它都具有极大的诱惑力。即便如此，其受众也无法与伟忠银行相比。[/h/ 然而，一位股份制银行的人士对此表示不屑:“贷款更注重风险，而且有额度限制。” 然而，该人士承认，7.5%的年化利率仍极具竞争力。“如果这个利率不是一个噱头，如果伟忠银行能够坚持使用低成本操作来维持低贷款利率，它将迫使传统银行调整贷款利率。”