移动金融的本质是实现金融普惠化

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1月13日，央行发布了《促进移动金融技术创新健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)，强调移动金融是丰富金融服务渠道、创新金融产品和服务模式、发展普惠金融的有效途径和方法，遵循安全可控的原则。

移动金融是指利用移动智能终端和无线互联技术处理金融企业内部管理和外部产品服务的解决方案，即金融机构通过移动通信技术提供相关金融服务。央行对移动金融的公开支持将对该领域的发展前景产生重大积极影响。此举不仅反映了监管部门对移动应用趋势的认可和鼓励，也表明移动金融大步前进的时机已经成熟，相关上下游产业链也将从中受益。

《指导意见》的发表，是对李克强总理今年初调查研究工作的积极回应。在这次考察中，李克强发出了新的信号:互联网金融要适度发展，政府要为互联网金融企业创造良好的发展环境。在他考察的35家企业中，有8家是金融企业，包括互联网银行等新兴金融企业和农村信用社等传统金融企业。它的重点是金融创新。

根据中国互联网络信息中心(cnnic)的数据，2012年6月，中国移动互联网用户数量达到3.88亿，占互联网用户总数的72.2%，首次超过桌面互联网用户数量，成为中国互联网用户最大的互联网终端。截至2013年12月，移动互联网用户达到5亿，比2012年底增加8009万，互联网用户使用手机的比例达到81%。移动互联网正在成为互联网金融的主流载体，是活动最具创新性的互联网内容服务新形式。

移动互联网与现代金融的有机结合创造了一种新的移动金融形式。包括移动支付(第三方支付、网上银行支付)、移动银行(电子银行)、移动证券(网上证券经纪)、移动保险(网上保单销售和理赔)、移动理财基金(余额宝)等。通过信息技术创新推动金融业务创新，通过移动金融技术满足公众金融需求，实现普惠金融的目的。

2013年召开的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”。普惠金融的发展有利于中国实现共同富裕的社会发展目标，有利于更多人从贫困走向富裕。包容性金融也为传统金融创新和发展创造了空间。

移动金融是实现普惠金融的有效形式。发展移动金融不仅可以提高金融资源配置效率，提高金融市场运行效率，提高金融风险控制效率，加快金融改革、金融创新和金融深化，提高金融服务可用性，加快金融业转型升级，还可以进一步提高金融服务效率、深度和广度，支持实体经济，充分发挥市场在金融资源配置中的决定性作用和政府作用。

然而，与一般金融活动一样，移动金融的发展也蕴含着风险。要深入研究移动金融的发展规律和趋势，加强大数据在移动金融风险管理中的应用、预测和防范，用法律、制度和监管引导其规范发展。