虚构百余项目引诱投资人 P2P网贷非法吸储7000余万元

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一家从事“南瓜p2p”在线贷款业务的公司通过捏造融资项目和借款人身份，诱使数百名投资者放贷逾7000万元。近日，南昌市东湖区检察院批准逮捕该公司法定代表人孙谋，罪名是涉嫌非法吸收公众存款。

“p2p”网上贷款是贷款人和借款人通过p2p(个人对个人网上贷款)平台建立贷款关系并完成相关交易程序的小额贷款交易。近年来，随着网上理财的兴起，“p2p”网上贷款投资平台逐渐进入人们的视野。

2014年初，受害人张通过电视报道和网络宣传了解到一家公司经营“南瓜p2p”网上贷款业务。公司承诺贷款资金月收入可达2%，并表示公司在银行有500万元的定期存款作为紧急担保基金，当借款人违约时，紧急担保基金用于垫付投资者的本息。

张先生于2014年4月注册为公司成员，先后投资80多万元。2014年10月，他投资的第一笔贷款到期了，但他没有想到公司承诺的高回报，甚至本金也不能正常提取。直到这时，张先生才意识到自己可能被骗了，于是他去公安机关报案。

犯罪嫌疑人孙谋表示，该公司在2013年底成立后，通过互联网、新闻媒体、校园推介会等方式向公众宣传“南瓜p2p”，吸引投资者加入俱乐部。

据检察院调查，南瓜p2p公司在成立不到一年的时间里，明知不具备从事吸收公众存款业务的资格，却编造了100多个融资项目，编造了大量借款人的身份，从而“吸引”了500多个投资者，借出7000多万元。大部分融资资金被犯罪嫌疑人用于私人借贷、资本桥梁业务、其他公司以其个人名义进行的资本周转以及公司的日常开支。

检察院调查人员认为，“p2p”网上贷款的典型模式是:借款人在“p2p”平台上发布贷款信息，贷款人根据贷款信息发放贷款、获取收入并承担风险；P2p平台负责离线调查借款人的经济效益和管理水平，匹配交易，收取中介服务费。

检察官提醒公众，“p2p”网上贷款经常以高利率为诱饵，发布含有虚假借款人和借款目的的贷款信息。一旦资金链断裂，往往难以保护投资者的权益。