移动支付时代的多元化发展新趋势

本篇文章2158字，读完约5分钟

中国电子银行网消息随着移动支付行业标准体系、市场环境和生态系统的不断完善，以及技术产品和业务模式的创新支撑，移动支付行业的市场规模不断扩大，并保持了较高的增长速度。根据中国人民银行发布的《2014年支付系统运行总体情况》，去年中国移动支付业务总量达到45.24亿元，总额为22.59万亿元。移动支付不仅以难以想象的速度改变了传统的消费习惯和人们的生活，还引领着通信金融、互联网等行业的变革。整个移动支付的发展已经到了产业升级的重要阶段。然而，与此同时，移动支付的安全性也成为业界关注的焦点，包括电子商务交易数据的泄露，这表明社会对移动支付的安全性越来越重视。

移动支付的多元化“风险运动”

4月22日上午，在第七届中国移动支付产业论坛2015上，360移动监护事业部技术副总监孟启元介绍，2014年安卓平台新增恶意程序326万个，恶意程序感染人数3.19亿。截至2015年3月，已新增300多万个恶意程序，对移动支付构成巨大威胁。甚至被称为“历史上最安全的安全支付系统”的applepay也有6%的异常交易。

根据360互联网安全中心的数据，2014年新增钓鱼网站262.1万个，钓鱼网站被拦截406亿次。在截获的钓鱼网站中，以购物为主题的虚假网站占56.9%，可能与支付相关的钓鱼网站，如假药、网上赌博、银行证券、假中奖等也占近三分之一。也就是说，超过90%的网络钓鱼网站试图以各种借口和方法盗取资金。

来源:360互联网安全中心数据(图)

针对移动支付的安全问题，孟启元表示，360作为中国最大的安全厂商，凭借多年的安全防护技术经验，通过360移动卫士构建了专属的移动支付“8+1”防护体系，可以识别盗版软件、拦截木马病毒、屏蔽恶意程序，从而降低手机财产的安全风险，为移动支付安全提供最坚实的权益保障。

建立安全可信的移动金融生态系统

中国人民银行软件开发中心移动金融部总经理朱杰在论坛上表示，目前，移动支付产品呈现多元化发展趋势，如nfc、微信支付、二维码支付、声波支付等。与此同时，移动支付可信生态系统的格局已经形成。但是多样化的移动支付也给移动支付带来了安全风险。然而，在这个阶段，支付安全由三种不同的力量推动:银行、第三方支付机构和运营商。例如，该银行主导着移动银行+nfc移动支付生态系统；第三方支付机构主导着电子商务和社交圈支付生态系统；运营商主导的模式包括基于银联的模式，依靠离线自动取款机和pos机。

关于如何营造绿色健康的新型移动金融发展环境，2015年1月，中国人民银行发布了《关于促进移动金融技术创新健康发展的指导意见》(银发11号文件)，明确了移动金融创新健康发展的方向原则和保障措施，为移动金融的发展指明了方向。朱杰还指出，移动金融的发展应该是健康安全的。由于金融业关系到国家的经济命脉，整个移动金融业务都应该符合底线保障措施。在这两个基础上，才能促进移动金融的健康发展。

探索新的金融服务模式，技术创新大放异彩

中国银联移动支付部总工程师徐金耀在会上指出，移动支付发展的三大驱动力是标准、产业链和创新。作为移动金融的重要组成部分，移动支付的发展将有助于银行业的快速创新。探索新的金融服务模式已经成为移动金融发展的主要引擎。中国银行(报价601988，咨询)始终按照中国人民银行对金融业“服务民生、造福大众”的要求开展相应工作。徐金耀表示，随着4g网络和智能终端的普及，移动互联网时代用户的消费习惯和模式发生了巨大变化。移动支付的生态环境日趋成熟和稳定。这个产业链比较长，包括商家、用户、运营商、第三方支付公司和平台用户。

中国科学院重庆绿色智能技术研究所所长周西指出，使用生物识别技术辅助传统移动支付比人工识别更安全。事实上，全世界的互联网巨头都在探索基于生物特征的移动支付应用。此前，苹果公司引入了指纹识别的touchid技术，基于该技术，用户可以打开支付应用程序来完成支付。三星也在积极探索生物识别技术，其人脸解锁应用就是其中之一。

“与指纹识别和其他生物识别方法相比，人脸识别在防止攻击方面存在安全问题。因为活体安全的问题，它不能在手机上完成。综上所述，人脸识别的准确率不到100%，但是比人眼的准确率高得多，是人眼的一个很好的补充。从安全角度来看，各种工具和手段都有很好的防范措施。”周西说。

移动支付已经不知不觉地成为我们生活中不可或缺的一部分。无论是微信、支付宝还是手机淘宝，扫描码支付正以前所未有的速度传播。在人们享受便捷生活的同时，支付风险已经悄悄地威胁到我们的方方面面。虽然相关部门已经发布了相关的指导意见，一些行业企业也对其产品原有的传统模式进行了很大的改变，但是现有的移动支付模式仍然存在争议。

移动支付刚刚进入上升阶段，正面临严峻考验。这些问题主要表现在这些缺点上。移动支付仅仅完善支付本体是远远不够的。它需要改进的是与整个支付市场的关系链。用户体验只是组织结构的一个方面，也是最容易解决的部分。最重要的是整个支付环境的培育和趋势。一旦移动支付占据了强大的上风，我相信这些问题或缺点都会迎刃而解。

负责编辑:艾晨

扫微信，在这里读互联网金融——专业的视角，全方位准确的信息服务。欢迎浏览以下二维码，关注中国电子银行网官方微信(微信:cfca-cebnet)