网络支付须“跑对跑道” 关联行业难免冲击

本篇文章2142字，读完约5分钟

在正确的轨道上运行，以获得预期的结果。

在业内越来越多的人眼中，《非银行支付机构网上支付服务管理办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)是中央银行主管互联网金融支付服务的监管规定。

这是央行首次明确第三方支付的地位，区分支付机构和银行机构的区别，防止支付机构“银行化”和“工会化”。然而，一些对《细则》持保留意见的行业专业人士对《细则》今后的实施水平表示了担忧。例如，这将不可避免地在支付过程中带来麻烦的用户体验。

一些专业人士表示，《征求意见稿》从细节上对第三方支付设置了一些“限制”，这会给用户带来不便，其对未来金融创新的影响还有待讨论。

防止支付机构被“银行化”和“工会化”

让专业人士做专业的事情。

华泰证券(Quote 601688，Consulting)表示，针对第三方支付发布的监管文件从高层意愿上区分了支付机构和银行机构的区别，防止支付机构“银行化”和“银联化”，大幅巩固了银行系统在金融业的信用交易地位，鼓励支付机构大力开展渠道业务。

"这项政策延续了监督的目的和宗旨."京东金融副总裁刘志坚8月2日在华泰证券主持的《征求意见稿》解读会上表示，《征求意见稿》的发布明确了支付定位，一方面是为电子商务服务，另一方面是承担小额便捷支付作为金融业补充的角色。“这是第一次明确规定支付账户的合法性，并赋予其合法地位。”刘志坚说道。

此外，银行、商家和消费者形成支付和结算关系，银行形成清算关系。这两个层次是不同的，并且是相互联系的。清算系统是由中央银行控制的非营利性后端服务平台。防止支付机构“银行化”的目的是确保清算系统作为金融基础设施的稳定性、效率和安全性，从而进一步维护支付系统的安全性并防止系统性支付风险。

在开展业务回报和降低行业风险的同时，如果《征求意见稿》将来付诸实施，从业务实施规则的角度来看，必然会给2c用户带来繁琐的支付流程。

中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求表示，第三方支付是互联网金融最具影响力的基石，它与电子商务高度兼容。从细节上对第三方支付设置一些限制会给用户带来不便，其对未来金融创新的影响还有待讨论。

至于征求意见稿中的“登陆”细节之一，未来开户需要三至五种交叉验证方法。晋江国际电子商务有限公司首席财务官赵表示，可以采用一种简化的方法。

"目前，中国税收和工商机构的代码必须统一."赵表示，在未来的交叉验证过程中，如果第三方机构选择与银行持有的信用卡和借记卡合并，可能希望采用简化的处理方法。“银行在发卡时已经核实了持卡人，相关信息也已经录入。公安系统。”赵表示，一方面可以减少第三方支付平台的工作量，另一方面从安全性的角度来看也是可以保证的。

相关行业直接面临冲击？

作为互联网和移动互联网快速发展的基础设施，支付的发展给相关行业带来的不仅仅是冲击，而是冲击。在“互联网+”下实现了跨越式发展的许多行业，如供应链金融、p2p、互联网金融、金融it等。在《征求意见稿》出台之前，已经看到了很多机会，但也有相关行业需要直接面对影响。

"这对供应链金融行业来说是个好消息."搜狐钢铁网络副总裁华硕在上述电话会议中表示，搜狐钢铁网络之前的行业目标是帮助金融机构在钢铁行业进行数据输出和信用管理。

在华硕看来，对于B2B企业的支付业务，该行的超级网上银行相对成熟。现在，支付平台嫁接到银行网上银行，这将使银行在未来更好地了解钢铁产业链中的上下游企业和相关企业，使银行资金能够重新进入钢铁企业。"过去，钢铁行业和银行之间的核心问题是信息不对称."华硕认为，在过去的交易支付系统下，银行无法监控支付过程，因此无法了解实际业务情况。"交易产生数据，数据产生信用，信用产生价值."华硕表示，这是供应链金融未来的发展方向。

在业内人士看来，除了供应链金融，金融it公司也有优惠政策。安信证券电脑行业首席分析师胡幼文表示，银行和非银行金融机构对其有着强烈的需求。当前，持续的金融创新对it系统提出了更高的要求。未来，各种特定的互联网金融格式将不可避免地面临it同步，这也是it行业可以期待的有利发展。

然而，p2p在线借贷行业和互联网金融管理行业可能面临巨大挑战。未来，第三方机构对p2p和众筹平台的资金托管服务模式将受到很大的制约，仅靠支付渠道的现状无法在短时间内为第三方机构提供更多的利润增长点。

自从p2p在线借贷行业诞生以来，就一直存在资金的存放和保管问题。过去，平台方有两种选择:银行和第三方支付。网上贷款之家首席执行官石告诉《中国商报》记者，p2p平台和第三方支付有两种合作方式。首先，第三方支付为平台开立账户，投资者的投资资金通过这个账户。直接充值到p2p平台，然后生成沉淀资金；第二，p2p平台仅被用作资本渠道。

华泰证券行业研究员表示，央行等十部委的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》已经明确了p2p托管业务是由银行开展的；《征求意见稿》发布后，该业务将完全从第三方支付机构转移到银行，目前进入银行系统的使用效率尚不明确。然而，p2p机构在资质、渠道资源和盈利能力方面的门槛已经大大提高，成本承受能力也受到了挑战。小型p2p平台将被直接洗牌，大型p2p和国有p2p平台将逐渐浮出水面。(实习记者胡家明和钱琳也为本文撰稿)