MMM金融互助疑为庞氏骗局

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“钱还在你的口袋里，你在赚钱。今天存，明天拿，本金和利息一起拿，不收手续费，每月收入30%。”听着这样的口号，经历过金融投资的投资者会看到一些瑕疵。然而，正是30%高利率的诱惑使许多投资者陷入了金融互助社区。随着银监会对这种“金融互助社”的风险发出警告，这些具有传销和庞氏骗局特征的平台已经浮出水面。

监管当局警告了金融互助团体的风险

通过点击互联网上的“金融互助”进行搜索，诸如“mmm安全系数”和“玩mmm金融互助平台”等词语和文章遍布屏幕。这种金融互助平台似乎有点游戏性质，最近成为监管机构的目标。

银监会等部门近日以“金融互助”的名义发布了《投资预警提示》，称近期在“金融互助”的名义下，我国出现了“× ×金融互助社”、“×××金融互助平台”、“×××金融互助理财”等多种行为。

更重要的是，其中一些互助金融团体宣称，他们的目标是在“海外名人”的旗帜下“摧毁不公平的世界金融体系，打破金融家的控制，创建一个普通人的团体”，但他们的模式宣称投资门槛低、周期短、回报高。例如，免费注册后，投资60-60，000元，15天后可以兑现。日收入为1%，月收入为30%，年收入为23倍。没有手续费。此外，参与者还可以获得额外的好处，如推荐奖(线下投资的10%)和管理奖(相应的比例根据会员等级确定)，开发商和返点没有上限。

在随后的风险预警中，银监会表示“这种运营模式违反了价值规律，难以长期维持资本运营。”一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。”值得注意的是，银监会的风险预警与目前正在中国推广的mmm金融互助平台非常一致。

23倍收入背后:庞氏骗局+金字塔骗局

事实上，相互金融诈骗已经存在了很长时间。早在20世纪90年代，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗(Sergei Mavro)就创建了mmm金融金字塔，数百万人加入其中。1997年，金字塔倒塌，他自己也曾是一名囚犯。2007年5月，马夫罗迪从监狱获释，回到了原来的工作岗位。mmm进入了印度、南非、印度尼西亚和其他国家。

今年5月，mmm模式进入中国，并在短时间内获得了很多“信徒”。随着mmm在互联网上的运营，各种网站、论坛、微信等渠道已经成为其成长的渠道。在微信上搜索“mmm”可以找到大量的公共号码，并在注册、存款、合规和心理等各个方面为投资者提供指导。

根据投资者提供的表格，如果你用3000元本金进行一年期复利投资，最终可以得到69800元，是收入的23倍，充满诱惑。那么，mmm平台是如何工作的，它又是如何获得高回报的呢？据《北京商报》记者调查，这种平台发布一种虚拟商品，名为“Mavro”，投资者可以用人民币或比特币购买。可以说，一段时间前比特币的突然激增与mmm的流行不无关系。投资时，用户首先需要购买Mavro作为“帮手”，最低投资60元，最高投资6万元，每次必须以10的倍数购买。这个过程类似于网上购物。经过15天的冻结期后，等待别人购买你的Mavro作为“帮手”，从而实现套现。系统自动匹配买家，匹配周期为1-14天。在等待期间，每天有1%的利息，30%的利息可以在30天内赚取。

在这个过程中，每个投资者有两个身份，一个是资金的提供者，另一个是资金的需求者。购买Mavro实际上是实现“前辈”的收入，而出售Mavro的过程实际上是等待新的投资者接手并形成一个链条，这实际上是一个“庞氏骗局”。

然而，mmm的收入并不像每月30%那么简单。这种静态收入只是一小笔钱。如果你想赚很多钱，你可以“拉别人的头”，赢得推荐奖。每次推荐投资者加入，他可以直接获得10%的推荐奖。随着下线的发展，这位投资者将在金字塔中处于更高的位置，管理奖将成为一笔可观的收入。据了解，管理奖可分六代获得，第一代至第六代的管理奖分别为5%、3%、1%、0.5%、0.3%和0.01%。此外，对推荐奖和管理奖的数量没有限制。离线开发越多，深度越深，获得的回报就越有活力。

事实上，这和MLM完全一样。我们之所以要继续线下发展，是为了刺激投资者把人带进市场，吸引新的资金填补以前投资者的漏洞，让“游戏”继续玩下去。

重点应该放在最后一击

事实上，mmm金融互助的运作模式非常简单，而且充满缺陷。中央财经大学金融法研究所所长黄镇直言不讳地表示，mmm金融互助模式是典型的网络金融金字塔计划和庞氏骗局。没有真正的投资产品。谁是被投资者？这是谁的账户？产品是什么？钱去哪里了？这些都是明目张胆的庞氏骗局。

同时，其奖励运作模式与MLM相似。mmm金融互助平台设立了一个“管理奖”，鼓励成员发展自己的成员，并以发展中成员的投资额度支付给“领导者”。《禁止MLM条例》第七条对MLM的定义是:“组织者或经营者通过人员开发要求被开发人员开发其他人员加入，并计算和支付直接或间接为被开发人员滚动开发的人数，获得非法利益的；被开发人员需要开发其他人员加入，形成上下关系，并根据下级人员的表现计算和支付网上奖励，以获取非法利益。”“监管当局已经打击了许多MLM组织。虽然金融金字塔计划大多是实体金字塔计划，但mmm模式与以前的情况相似。”黄镇补充道。

我们应该如何打击这种组织？黄镇认为，应主要采用终结打击的方法，如切断其互联网的持续扩张；清理相关网站、帖子栏、微信公众账号等。；同时，多方合作应查询部分转账渠道，提示风险账户；如果确定实施非法犯罪，就必须开始跨国合作。

据了解，监管当局已经开始关注这种社区模式。黄镇认为，除了对消费者和投资者进行更多的教育外，监管当局还应该进行特别的打击。

京商今日财经调查组/文丛/漫画

演讲

这都是贪婪

当人类的贪婪和欲望战胜了理性，不管谎言有多糟糕，人们都会被说服。MLM、金字塔、庞氏骗局，这些术语早已耳熟能详，稍有金融知识的人一眼就能看穿其中的门道，但嗯，一个拙劣的骗局，仍然吸引着一群想一夜暴富的淘金者。

金融是经济的血液。有了资本，企业可以雇佣工人、购买机器材料、生产产品和创造利润。然而，mmm平台并没有产生1美分的利润，而是完全分割了新投资者的资金。这种纯粹玩钱的游戏只有不断吸收新鲜血液才能继续。每个人都知道这些把戏。更重要的是，mmm共同金融的目标是那些熟悉互联网并接受过正规教育的年轻人，他们应该有辨别的能力。但往往是这种群体，对成功和财富充满迫切的渴望和强烈的自负。

金字塔能建多少层取决于新玩家。一旦没有人接管，这个系统将很快崩溃。在庞氏骗局和金字塔骗局的核心下，mmm玩家实际上是在与系统崩溃的“末日”赛跑，他们坚信自己能够战胜时间，不会成为最后的接收者。在这种“逃离”意识中，脱线抢劫已成为当务之急，即使是亲朋好友为自己挡枪。可悲的是，即使在受到监管风险的质疑和警告后，mmm平台的成员仍然诡辩说，其他人是故意抹黑，肆意使用鼓励口号来煽动投资者，并洗脑自己，而洗脑别人。我失去了理智和性格，都是因为“贪婪”这个词。