P2P变异术

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世界在高速变化，人们对创新失去了一些敬畏感，人们每天都在谈论创新，导致曾经清晰的事物变得混乱。包括“p2p”的概念。

什么是p2p？现在似乎没人说清楚，只留下一个模糊的影子。最初，p2p被定义为个人之间的小额贷款交易，但这种关系并不要求出资者和借款者见面，而是通过网络平台建立贷款关系，并完成相关的交易和手续。

然而，在一个涉及各种资产类别、创新手段层出不穷的时代，这种简单的关系变得越来越复杂。这种复杂的背景也为新的骗局铺平了沃土。

从p2p到p2n，p2l，p2a，a2p，p2b……这个概念已经从9个弯变成了18个弯。外汇、票据、保险等以前不与公众日常接触的产品，经过层层非正常包装后，也进入了最简单的p2p行列。在p2p上的不良公众意见的情况下，平台方也在承认和不想承认它是p2p之间挣扎和拉扯。

《中国商报》记者对各种p2p变体进行了梳理，层层搁置，让更多的投资者可以看到炫目的p2p转换技术。当然，除了本文提到的各种p2p变体，金融租赁、房地产项目、汽车抵押贷款项目等等。所有人都有诈骗钱财的伎俩，要么是通过资产本身的性质，要么是通过平台建造者。

欺骗1:假装是一家保险公司

保险空手套白狼

保险公司的客户；保险公司的员工；顶级品牌，来自保险公司。保险业务人员的推广手段也自然过渡和移植到p2p平台。在这个过程中，p2p平台需要“三步走”，即搭建平台、寻找客户来源、招揽投资、最终获取利润。

虽然由于保险推销员简单粗暴的推销方式，保险业没有给公众留下好的印象，但随着近年来人们对保险的日益重视，人们的思想逐渐开始发生变化。相对于在某种程度上声誉不佳的p2p，保险自然属于正规军，赢得了投资者的心。

"我们是一家保险公司的子公司."这通常是这种p2p平台向客户介绍自己的第一句话，这样客户可以在心理上消除他们的冲突感。记者了解到，在这类假冒保险公司的平台上，有的甚至打出“中国保监会”的名号，声称自己受中国保监会监管，是中国保监会的直属单位。看似真实的公司名牌和挂在墙上的各种资格证书让人相信。

“框架”建立后，填充框架的大部分员工来自大量的保险公司，以前的销售人员成为总经理和营销总监。这些人利用保险公司原有的客户资源，以高利率为诱饵，说服客户进行保单质押，然后将质押资金作为投资资金直接投放到p2p平台。

还有一个案例，以“回馈客户”为借口，说保险公司开发了最新的高回报理财产品，说服客户投资，并向他们索要身份证、银行卡等个人信息。在不知情的情况下，投资者认为他们把钱投资到了保险公司，而不是p2p平台。

一位曾实地调查过这种p2p平台的保险公司高管告诉《中国商报》记者，在推销员接受“专业培训”后，每一个指导性话语都密切关注着投资者的心理变化。

在上述保险行业内部人士看来，由于保险赔偿机制的约束，大量代理员工“逃离”保险公司并承担风险，进入p2p“买票”也是顺理成章的。但是一旦投资者感到困惑，他们将会失去所有的钱。

欺骗2: p2p筹款在一天内被摧毁

2015年6月飙升的股市催生了融资业务的繁荣，也让一些曾经没有业务增长点的p2p平台找到了新的出口。

P2p资金分配就是简单地将借贷业务和资金分配业务联系起来。商业模式分为两类。一种类型的平台收集投资者的闲置资金，然后将这些资金用于股票分配需求者交易股票。投资者的收入来源于投资者在股票操作过程中的利润，所有的输赢都赌在投资者的水平上。另一种模式是简单而粗略的基金匹配，直接向投资者提供高杠杆基金。不同于2-3倍的机构融资，p2p分配甚至高达9倍和10倍，一个下限将颠覆世界。

在这轮牛市演变中，融资业务在后期受到严重抑制。筹资公司的上游资金批发业务感受到高风险，纷纷退出，市场资金一度大幅收紧。一位p2p筹款人告诉《中国商报》记者，由于这种影响，大量资金转向p2p。一方面，在经济低迷时期，由于优质资产短缺，大量资金处于戒备状态，资金的批发业务可以略有缓解；另一方面，因为资金分配是一个暴利行业，它可以获得可观的利润。

高回报伴随着高风险。当股市崩盘、指数崩盘时，业内人士表示，该平台的资金链曾一度断裂。自筹资金、拆标和期限错配是未来不可避免的方式和手段。

然而，在当时“看跌钱”的牛市中，大量投资者处于观望状态，不了解问题所在。"投资当然是为了在一定程度上获得合理的收入."一位投资者曾向记者表达过他对投资的理解，但他并不关心资金的流向。

诀窍3:租软件来投机外汇

工作人员都是临时演员

金融是神秘的，因为它具有相当高的专业水平，而且很少与人交易。人们在购买衣服和日用品的时候可以很容易的辨别好坏，但是识别金融产品就不容易了。

网络金融的出现为一些理财产品揭开了神秘的面纱。然而，仍有一些知识在短期内难以普及，如外汇、黄金、石油和贵金属。

当p2p的概念被越来越多的使用时，很多原本清晰的东西逐渐变得模糊，特别是当离线p2p分散时，投资者需要做的动作几乎是一样的，就是把资金投入到平台中，然后定期的收取回报。

《中国商报》记者了解到，上海某公司曾通过互联网租下一个破解版的外汇保证金交易平台，随意命名，并通过后台操作设置多个虚假账户，建立保证金进出记录供投资者查看。同时，为了说服更多的投资者，组织投资者参观公司，将办公室从市区租出去，雇佣员工“执行日常工作”，以显示公司的正常经营状况。

"外汇投机是最好的噱头，具有时代感和职业神秘感."一位业内人士告诉记者，打算诈骗钱财的人会以各种方式打消投资者的疑虑。

在互联网金融推动新的理财理念成为热点后，记者亲自接听了许多推广外汇、黄金和期货的电话，承诺了惊人的高回报，并反复强调了目前这类投资的热门程度和良好的市场形势。事实上，中国的外汇交易还没有完全放开。大量自称为外汇经纪人的团体以咨询公司、投资公司和金融公司的名义设立了一些机构。在争取客户的过程中，外汇投机的投机性被低估，投资回报被强调。由此引发的打雷事件也每天上演。

欺骗4:

涉及虚假交易的P2p票据融资

当收入与安全相比较时，我相信更多的投资者愿意选择安全。一段时间以来，p2p票据融资非常流行，尤其是以银行承兑汇票为主的“银票”，由于票据被承兑的银行背书，平台页面顶部标有“安全”字样。在更多人的眼里，账单也是一个神秘的代表，更多地存在于企业之间的贸易支付中。一位票据融资平台的企业家告诉记者，他做生意的最终目的不是把票据作为一种财务管理工具，而是作为一种更为常规的支付工具来缓解中小企业的融资困难，并表示他已经开始开发票据支付结算系统。

就像货币一样，支付功能代表流通，这就是所谓的票据流通背书。在流通和背书过程中,“上下游企业必须具有真实贸易背景”的规定使得票据中介在“票据产业链”中为空带来巨大利益。

一位票据行业人士告诉《中国商报》记者，该行业存在大量“票据包装商”，他们给没有贸易往来的企业提供贸易背景、相互合作的贸易合同和更真实的增值税发票。当然，所有这些都是假的。

此外，在p2p票据融资过程中，票据产生的风险还包括票据本身的二次质押，二次质押风险被业界视为票据融资安全的真正障碍。所谓二次质押，是指p2p票据融资平台收到企业融资的票据后，首先通过交易委托支付等多种方式兑现，然后到银行办理托收手续。但是，早期通过非法手段获得的质押贷款几乎全部用于平台的自筹资金行为，风险不小。