北深贷平台漏洞百出 重重迷团难撇骗局嫌疑

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简介:在接到投资者质疑北深贷款的电话后，证券日报网上财经报道组发现北深贷款平台上的许多信息与事实严重不符，涉嫌欺诈的情况比比皆是。主要包括:一是公司留下的办公地址根本不存在，但声称投资者来公司参观需要投资50多万元；二是交易数据具有欺骗性，主要短期年化收益率超过50%；第三，发出虚假投标，目标的一些附属图片与实际信息不一致；第四，本金保护计划复制了“人人贷款”平台，并获得了“企业信用评价aa级”；第五，网站宣传抄袭了其他平台，但甚至没有改变其他家庭的名字，留下了一个笑柄。

然而，更值得关注的是北申贷款的虚假报价、成交量、可获金额和投资者数量。投资者的资金被转移到了哪里？隐藏在北深贷款背后的真相尚未被揭露。

■本报互联网金融报道组

p2p网上借贷行业有一个“魔咒”在流传——每年年底，大量问题平台会密集爆发，网上借贷平台的“崩溃潮”也在此时频繁出现。

近日，一些投资者向《证券日报》记者反映，在研究该平台时，他们发现深圳一家名为“北深贷款”的p2p网络借贷平台发布的顾问团队信息，一字不差地抄袭了另一家名为“亚太投资”的网络借贷平台的信息。然而，在投资者在第三方在线贷款信息平台的论坛上发布这一信息后不久，该公司删除了顾问团队的链接，这确实令人怀疑。然而，第一网贷(深圳前城)发布的《2015年第45周互联网金融指数报告》显示，北申贷款等p2p网络借贷平台的数据信息严重错误，中国p2p网络借贷的风险指数“离谱”。

为此，《证券日报》记者对上线2年多的北京贷款进行了深入调查。然而，结果令人惊讶。北申贷款从其他平台复制信息只是其欺诈行为的冰山一角。随着记者的调查和解剖，更多的北申贷款欺诈项目和手段被曝光。然而，北申贷款却出现了大量的欺诈行为，甚至有一些被称为劣质欺诈，这就导致了许多疑案的产生。v

该公司表示，该公司成立于2013年8月

该域名创建于2015年9月

根据北申贷款网站的“关于我们”页面，北申投资有限公司成立于1997年5月14日，并于2013年8月2日正式投入运营。当《证券日报》记者查看投资项目时，发现该平台的第一个目标是在今年10月23日发布的。为什么一个已经上线两年多的平台最近才开始招标？北京贷款今年10月20日发布的网站升级声明可以作为解释，“为了提高会员的使用率，网站将对系统进行全面升级。由于系统升级的需要，10月20日前(2015年)的贷款申办及公告将自动保存到服务器，到期公告将在升级后暂停。”

也就是说，由于网站的升级，不可能看到之前发出的贷款出价。为进一步核实，证券日报记者拨打了投资者陈先生的电话，他是北深贷款网站上显示的平台联系人。他说:“因为服务器被改变了，原始数据被存储在旧的服务器，所以网站现在不能显示一些原始的东西。”

在一些交流中，陈经理也透露了一个消息——虽然网站已经升级，但域名没有改变。当《证券日报》记者查询北深贷款网站的域名whois信息时，发现该域名是在今年9月23日创建的，这与该平台将于2013年8月2日发布的公告明显矛盾。如果按照陈经理的说法域名没有改变，平台实际上线时间将是今年9月。虽然网站显示很多公告是在2015年9月23日之前发布的，但互联网专业人士在接受本报记者采访时表示，目标发布时间等数据可以自行调整。

交易数据欺诈

实际年化回报率超过50%

11月27日，记者打开北深贷款网站，在页面最显眼的位置看到了一组数据:累计成功投资29986.568万元，累计分配收入8011.46万元，累计归还本金27758.95万元。然而，据《证券日报》记者统计，截至11月26日，北申贷款共发出84份标书，除一份标书不完整外，83份标书的累计成交额为4493万元；已完成7次投标还款，累计收到金额4222万元。尽管平台从9月23日至10月20日每天都发出贷款竞价，但根据平台贷款竞价的短期特征，平均不超过100万元，累计到27日，无论是营业额还是支付的收入都明显远离平台所宣传的数据。

值得一提的是，从11月18日记者开始观察北深贷款平台，到11月27日凌晨统计时，该平台共发出14份标书，其中13份已满，每份标书的金额大多在50万元至100万元之间。但奇怪的是，这组投资数据一直没有变化:成功投资总额为299，865，680元，累计收益为80，114，603元，累计已还本金为277，589，500元。

然而，记者在12月1日重新开通北深贷款网站时，数据显示累计成功投资总额为316，865，398元，累计分配收入为89，834，735元，累计归还本金为280，989，570元。这三个数据与11月27日的数据分别相差16，999，718元、9，720，132元和3，400，070元。但是，当记者统计11月27日至12月1日北深贷款发出的贷款投标时，发现截至12月1日12: 00，在此期间，平台发出了8个贷款投标，其中2个未满，而另外6个贷款投标的贷款总额为848万元，明显不同于之前统计的累计成功投资总额。

卖空和高收益是北申贷款的明显特征。从网站上显示的贷款目标可以看出，贷款期限短至15天，长至3个月，但大多集中在1个月。据《证券日报》记者从第一网上贷款大数据系统获得的数据，根据具体贷款明细的综合统计，北申贷款的p2p网上贷款期限为1.46个月。然而，该平台的一个月贷款目标预期年化收入大多为22%或22.5%，而两个月贷款目标收入为23%。

随着网上贷款收入的逐渐下降，年化回报率超过20%的平台越来越少。根据首次网上贷款分析数据，近期网上贷款市场1-3个月的平均借款利率仅为11.18%。在这样的市场环境下，北申贷款不仅给出了两倍于市场平均利率的高收益率，而且几乎对每一个贷款目标都有额外的回报。以贷款标的“20151100051”为例，贷款期限为一个月，预期年化收益率为22%，回报为2.4%。根据这一计算，该目标的实际年化收益率为50.8% (2.4% × 12+22% = 50.8%)。贷款标签“20151100052”的贷款期限为2个月，预期年回报率为23%，回报为4.3%，因此实际年回报率也达到48.8% (4.3% × 6+23% = 48.8%)。

本金保护计划复制每个人的贷款

“企业信用评价aa级”是杜撰的

高回报伴随着高风险，这基本上是网上贷款行业的共识。在给予高回报的同时，北深贷款还设立了本金保证计划——当投资者预期借款时，平台使用风险准备金支付投资者本金和利息——以此来降低投资者的投资风险。

然而，经观察，《证券报》记者发现，担保计划强调“不同产品的偿付范围请参照《北申贷款风险准备金账户-产品偿付规则明细表》”。然而，记者搜索了整个网站，但没有看到这个时间表。因此，我们的记者把这个保证计划放到搜索引擎中进行查询，并得到了一个不令人惊讶的结果。北深贷款的担保声明书几乎全部复制了人人贷款的主担保计划，只是将人人贷款的名称改为北深贷款，并将逾期天数从30天改为5天。

然而，就是这样一个平台，甚至剽窃了本金和利息保护计划，但声称它已经获得了信用认证。根据北申贷款发布的网站公告，该公司获得了“企业信用评级aa级信用企业”和“中国十大影响力品牌”的称号，也是p2p网上贷款行业最有价值的域名。然而，当记者通过国家网站合法性及信用信息查询平台查询时，发现北申贷款并未获得企业信用评级，因此其获得“企业信用评级aa级信用企业”的说法是虚假的，网上贷款行业所谓的十大影响力品牌和最有价值的域名无法讨论。

此外，“360网站安全检测”、“工商网络监管网络管理”、“公信力验证现场认证”和“网络报警服务”等七个认证图标显示在北申贷款网站主页底部。然而，点击图标后，它并没有跳转到认证页面，而是直接跳转到北申贷款的主页。记者登录360网络安全对北申贷款进行测试，发现该网站未获得安全测试认证。对此，一些业内人士告诉《证券日报》记者，“这实际上是购买一个网站模板，而认证图标实际上是装饰，不是真实的。许多诈骗平台都习惯了这种伎俩，而且平台上还安全地装饰了模板，以吸引投资者。”

所有物品均以房屋或汽车抵押

附属图片与实际信息不符

据北申贷款介绍，该平台主要从事小微企业短期贷款。主要贷款方式有:小微企业信用担保、土地和证券抵押、实物和固定资产抵押等。同时，介绍页面还列出了公司的经营理念、服务标准、企业宗旨、主要业务方向等。然而，据《证券日报》记者的询问，这些话都是从亚太投资上抄来的，就像之前投资者反映的咨询团队信息一样。

即便如此，从北深贷款发放的贷款目标来看，该平台的业务主要是小微企业贷款，每个贷款目标金额不超过100万元，是3个月内的短期目标。贷款的原因主要是资金周转，所有的目标都是抵押贷款目标，只有两种抵押品——汽车和房屋。

当《证券日报》的记者们逐一查看贷款对象时，一些关于抵押物的信息引起了记者们的注意。由于北申贷款平台的对象均为抵押对象，抵押信息将在项目细节中披露，包括购买期限、市场估值和实拍。但是，在一些汽车抵押物的照片上，脚垫上赫然印着“xx二手车”的字样，有些照片显然是在汽车销售展厅拍摄的，有些汽车在牌照上经过了镶嵌处理，但仍然可以发现这些汽车没有牌照，这与抵押时拍摄的真实照片的特点不一致。

为此，记者随机选择了两个贷款对象进行深入调查。标有“20151000014”的贷款目标项目名称为“王先生，五金厂资金周转情况”，但点击项目明细，显示借款人为张女士。该项目于今年10月23日发行，总金额为人民币36万元。借款人在深圳市龙岗区抵押了一处房产，面积为86.51平方米，估价为人民币183万元。在项目细节中，北申贷款还明确表示:“风险控制部对借款企业进行了实地调查，审查了借款企业的信息，其提供的材料真实有效，符合平台的借款标准，相关手续已经完成。”

同时，北申贷款还在相关材料中披露了四张抵押房产的照片。《证券日报》选择其中一张图片进行搜索，发现该图片来源于SouFun.com深圳一处已售出的二手房，平台上展示的另外三张照片与该二手房的其他照片一致。根据SouFun.com的资料，该房屋总售价为310万元，建筑面积为75平方米，不是北申贷款显示的86.51平方米。然而，记者通过地图搜索了房地产名称“望海怡园”，却发现该房地产位于深圳南山区，而不是龙岗区所描述的平台。

建材公司“20151100015”的资金周转项目也是如此。网站显示，抵押物是平山新区一处98.63平方米的房产，估价为173万元。记者通过搜索发现，北申贷款提供的房产照片也来自搜房网上出售的一套二手房。据SouFun.com介绍，该房产建筑面积为113平方米，按每平方米46000元计算的总价为520万元，该房产位于深圳市南山区。这些信息都无法与北深贷款发布的信息相匹配。

平台地址根本不存在

投资50万元参观公司

为了解决对北深贷款的种种疑虑，《证券报》记者决定前往深圳实地调查北深贷款。记者联系了平台联系人陈经理，作为投资方，表示希望到公司参观。然而，对方告诉记者，“公司有规定，只有投资超过50万元的人才可以被邀请到公司参观。”当记者提问时，他拒绝访问该公司，理由是“每天访问该公司的投资者太多了。”

根据北申贷款网站公布的信息和税务登记证上的地址，该公司位于深圳市罗湖区松原路松原北街1号。在与陈经理交谈的过程中，记者多次确认公司位于网站上显示的地址。于是《证券日报》记者前往松原北路松原路寻找答案。

松原北街位于罗湖区宝安南路附近，是一条宽约6米、长250米的街道。根据地图指示，记者首先来到了松原北街2号东侧的街道。记者边走边观察，这边的门牌号是偶数。然而，当记者过马路到西侧时，他并没有看到奇数——松原北街西侧的门牌号码都是从68开始的，从南到北依次是68-16、68-17和68-18。记者在松原北街附近来回走了几次，但始终没有找到北沈贷款的位置——松原北街1号。

松原北街南路口有一家房地产中介中原地产。《证券日报》记者咨询了其工作人员，了解到该建筑已建成十多年，而中原地产门店已出租七八年，门牌号始终以68开头。我从未听说过松原北街1号。后来，记者一路上都在咨询。一名SF快递员告诉记者，他一直负责松原北街的快递业务，从未见过松原北街1号。

与此同时，记者在qq上连接到北申贷款客服，发现该客服也是前述平台联系人陈先生。他反复强调，“只要你能在松原北街看到公司，投资金额达到50多万元，公司自然会邀请你来公司参观，或者你可以就近走走。”

网站宣传报道正在转移花木

“水军”调查报告漏洞百出

与《证券日报》记者未能搜索到松原北街相反，“投资者”最近在多个网站上发表的“北申贷款突击调查帖子”显示，第一人称作者在到达松原北街后成功进入公司，并未受到50万元投资门槛的限制。

然而，这样一份看似由投资者撰写的调查报告，经过仔细研究后却发现漏洞百出。报告中张贴的公司环境照片不真实，前台背景中公司的标志ps明显。一张所谓的员工工作照片也是从一个名为广发宝的p2p平台的调查报告中被记者搜到的。有趣的是，照片中光复保的名字也赫然显示在电脑屏幕上。

今年10月19日检查日标注的“调查报告”也介绍道:平台业务的“北申贷款”部分来自单荣公司，由单荣公司审核，最后由公司风险控制总监审核。逾期的，由单荣公司先行赔偿。”然而，在北申贷款网站和各项业务上，并没有融资担保公司的影子，也没有相关的合作协议。

更荒谬的是，在北深贷款网站上的媒体报道中，一篇名为“第八届深圳黄金博览会如期闭幕，北深贷款满载而归”的文章显示，“北深贷款的展位挤满了人，朋友贷款的工作人员一一解答了投资和财务管理的问题。”奇怪的是，为什么北申贷款需要一个“朋友贷款”来回答问题？据记者核实，这篇文章也是抄袭友借所出版的《第八届深圳黄金博览会如期闭幕，朋友贷款全额归还》。此外，据了解，北申贷款根本没有参加第八届黄金博览会。

此外，在另一篇题为《五月旅游旺季，北深贷款和百万旅游资金即将到来》的文章中，“2015年5月8日，在北深贷款平台启动两周年之际，北深贷款将推出一项以“与世界畅谈爱情”为主题的活动，”北深贷款联合创始人马光如是说。不仅发行两周年纪念日与2013年8月2日北申贷款的正式发行相冲突，而且北申贷款也没有一个名叫马光的联合创始人。原因是这篇文章抄袭了一个网上贷款平台安意头发表的同名文章。北申贷款只注意更换平台名称，却忘记更换平台负责人的姓名。

北申贷款的“小儿科”欺诈手段实在令人费解。

种种事实证明，北申贷款的欺诈行为是显而易见的。《证券报》记者发现，北深投资有限公司因“无法通过注册地或营业场所取得联系”而被深圳罗湖市场监督管理局列入异常名单信息，时间为2015年10月19日。更值得关注的是，投资者的资金被转移到了哪里？北申贷款有多少虚假投标、成交量、可得金额和投资者？隐藏在北深贷款背后的真相尚未被揭露。