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杨凯生:互联网金融需要良好的监管文化和创新文化

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-14 01:51:43阅读：

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美国互联网金融没有“野蛮增长”

杨凯生表示，随着云计算、大数据、物联网、搜索引擎、定位功能等科技手段的不断进步，加上社会网络和电子商务平台积累的用户基础和交易数据，互联网企业可以有效了解用户对金融服务的需求和偏好，从而有可能满足消费者和客户对更加便捷的金融服务的需求。因此，如果网络金融能够健康发展，我相信它能够给客户带来更丰富的产品和更好的客户体验，但这并不意味着网络金融真的会颠覆现有的金融体系。

杨凯生表示，世界上第一家纯网络银行sfnb(安全第一网络银行)没有实体网点、柜台和全天候交易的历史。然而，在本轮金融危机之前，由于巨额亏损，它被加拿大皇家银行金融集团收购；电子贸易是美国主要从事网络管理的经纪公司，近年来业务规模不断萎缩。虽然它已经经营了20多年，但它的市场份额一直难以与老牌券商相比；贝宝是美国第三方支付的先驱，早在1999年就通过在线平台销售货币基金。它的商业模式与中国的许多“珍宝”非常相似。经过12年的运作，贝宝最终决定清算该基金，大量类似的货币基金逐渐在美国市场消失；美国有一家名为insweb的网络保险公司，成立初期发展迅速，但从未形成规模优势，两年多前被收购。

杨凯生:互联网金融需要良好的监管文化和创新文化

杨凯生表示，美国仍有一些互联网公司涉足金融业，它们既没有消失，也没有“野蛮成长”。美国的一些互联网公司通过与传统金融机构的合作，帮助和润滑金融机构为消费者提供更好的服务。他说，形成这种格局的原因是美国的金融竞争已经比较充分，金融已经成熟到各个细分市场，没有给新的非金融机构留下太多的金融产品研发机会。此外，互联网金融的弱点是在提供高附加值和大型金融服务方面实用性差。此外，在一个成熟的市场，充分的竞争和明确的规则，这是很难致富，并取得巨大的利润，在一个相对发达的金融市场。不探索好的盈利模式，非金融机构一般不会急于进入。

杨凯生:互联网金融需要良好的监管文化和创新文化

支持创新不应允许违规

杨凯生说，目前，中国的互联网金融不仅势头强劲，而且许多人似乎更愿意用传统金融来反对互联网金融，认为现有的银行等金融机构是落后和保守的代表，而互联网企业是“金融创新”的代表，有些人甚至相信或希望它能颠覆现有的金融体系。然而，杨凯生认为，中国的互联网金融需要解决许多问题，才能实现健康发展。

杨凯生表示，互联网的平台优势确实巨大，银行和金融机构需要仔细研究。但是，应该看到，网络金融的本质仍然是金融，而金融业的核心是风险管理，有效的监管是网络金融健康发展的重要基础。我国互联网金融在前一阶段的快速发展，很大程度上得益于监管中的“域外管辖”，这可能是效率的体现，但也是风险的隐患。创新并不意味着你不能遵守法律法规或合同，支持创新并不意味着你可以纵容违规行为。

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