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互联网金融监管政策呼之欲出线上线下监管标准或一致

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-14 06:31:43阅读：

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权威人士向《中国证券报》透露，互联网金融的规范化发展已被列为一个重大问题，央行已率先展开研究。业内人士预计，互联网金融尤其是p2p平台的监管政策将脱颖而出，“一致的线上线下监管标准”可能成为更明确的监管原则之一。

P2p平台需要注意防范风险

大多数监管者都肯定了互联网金融的发展。毫无疑问，互联网金融作为一种新的金融形式，不仅成为传统金融服务的补充，也给传统金融机构加速转型提供了动力。然而，随着互联网金融的快速发展，市场担心其“野蛮增长”和“泡沫滋生”。

有关部门向《中国证券报》透露，目前监管部门正计划对p2p平台等一些问题突出的成熟互联网金融形式采取严格监管措施。但是，对于一些新开发的小规模企业，将会预订更多的空客房。“监管当局将从更严格、更高的层面采取适当的政策和法规来监管互联网金融的发展。”

央行副行长刘公开表示，目前对互联网金融的评价缺乏完整的时间序列和相应的数据支持，需要一定的发展观察期，在观察期内应具有包容性。

但是，刘多次强调，互联网金融有两条“底线”是绝对不能碰的:一是非法吸收公众存款，二是非法集资。“中央银行等金融监管部门下一步一定会与公安机关和各级政府合作，严厉打击利用网络金融进行的欺诈犯罪活动，促进网络金融的健康发展。”

央行法律法律司副司长刘16日明确指出，互联网金融存在三大风险:一是机构法律定位不清，可能触及法律底线；二是目前一些互联网金融服务的第三方存款系统缺失，导致资金安全隐患；第三，也是一个风险突出的问题，即内部控制制度不完善可能导致操作风险。“在实践中，我们注意到一些互联网金融企业片面追求业务的快速增长和利润，采用一些高风险的交易模式，没有建立客户身份识别、交易记录保存和可疑交易分析报告等机制，容易被犯罪分子用来进行洗钱等犯罪活动。还有一些互联网金融公司不重视内部管理，信息安全保护水平相对较低，客户个人隐私泄露风险相对较高。”

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刘还将命名为“p2p平台”，以注重防范信用风险和操作风险。“你不能集中资金，不能把担保和贷款结合起来，也不能触及非法吸收存款和非法集资这两条底线。”他进一步指出，一些p2p平台没有建立第三方资金托管机制，导致大量投资者资金存入p2p平台账户。如果没有外部监管，就有资金被挪用甚至带走的风险。“过去一两年发生了一些恶性事件，对行业的整体形象产生了负面影响。”

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非法在线活动的多部门调查

互联网金融专业委员会第一任主席、平安集团董事长兼首席执行官马明哲直言:互联网金融的本质是金融。只有在“三会”的领导下，才能不断巩固平台建设，完善风险管理，确保行业有序、健康、可持续发展。

虽然网络金融的潜在风险已经引起监管者的警惕，但现实是，目前中国的分业监管在很大程度上导致了空网络金融监管的缺失。令人高兴的是，各金融监管部门都在各自的领域内为互联网金融业务酝酿新的监管理念。目前，根据各方的态度，显然要遵循网上和网下监管标准一致的原则。

刘说，目前世界上还没有一个成熟的互联网金融监管模式。刘的监管理念是，对于市场规模较大、主要风险基本暴露的格式，监管需要干预、规范和引导。对于仍处于起步阶段的众筹，我们鼓励其在坚持底线思维的基础上继续探索其业务模式。

谈到传统金融业务，刘认为:“线下到网上的业务应严格遵守网上业务的监管要求，统一网上和线下的监管标准。”此外，要分离和梳理相关金融业态存在的问题和风险，增强监管政策措施的针对性。

刘指出，今后将根据互联网金融发展的实际情况，及时对政策进行评估、评价和调整。政策一经出台就不应被忽视，而应及时进行评估和调整。同时，积极的行业自律是促进互联网金融健康发展的重要保证。

银监会创新监管司司长王艳表示，监管部门积极支持银行和金融互联网企业的创新。但是，在创新过程中，我们应该坚持“栅栏原则”，始终把保护金融消费者权益放在首位。各商业银行在金融互联网创新中必须遵循线上线下一致的原则。在鼓励金融创新的同时，我们也希望各机构严格控制相应的风险。我们要求金融机构和金融互联网企业高度重视支付风险、操作风险、流动性风险和信用风险，同时积极开展各种金融知识的教育和宣传，防范金融欺诈。作为金融监管者，我们始终鼓励互联网金融的发展，大力倡导保护金融消费者，防范互联网上的任何风险。

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中国证监会和中国保监会负责人16日也表示，将加强对互联网金融业务的监管，有效防范和化解风险。证监会副主席刘新华表示，证监会将加强对互联网金融的实时有效监管，加强信息披露和信用体系建设，加强信息安全管理。

保监会副主席周明确表示，下一步保监会将重点研究制定网络保险监管的思路。周透露，中国保监会正在抓紧起草网上保险业务监管办法，主要体现在以下监管思路上:一是促进网上保险业务健康发展；二是切实保护保险消费者的权益；第三，线上和线下监管标准应该完全一致；四是加强对保险公司的监管；第五，加强信息的公开、透明和安全。

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“基层金融”推动利率市场化

网络金融也被称为“草根金融”，但没有人想到“草根金融”出现时会有如此强大的生命力，甚至改变了金融市场结构和金融监管思路。中国银监会副主席严庆民早些时候指出，云计算、搜索引擎和大数据等信息技术将促进更科学的金融决策、更精细的服务和更高效的交易。全息、连续、无差别的信息传播将使运营模式更加扁平化、柔性化，真正实现全方位、不间断的服务。互联网金融的迅速崛起带来了金融业竞争模式的深刻变化。手机银行、微信银行等远程移动金融服务将逐步跟上实体网点的步伐，成为越来越重要的业务形式。

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现在看来，网络金融是一把“双刃剑”，它不仅带来了风险，也给整个金融业带来了新鲜血液。大多数业内人士认为，随着相关监管政策的形成和颁布，互联网金融的发展将更加规范、阳光、持续和健康。同时，追赶互联网金融也将成为加速传统金融机构转型的动力。

最新微信版的“宝月”无疑延续了互联网金融的“战争”，互联网金融巨头之间的竞争让“草根”和“屌丝”受益，也把看似“高”的利率市场化变成了“自下而上”的改革。据业内人士称，p2p和p2c的信息是透明的，所有的选择都是借贷双方的。借款人可以决定借多少钱，借多长时间，承受多少利率，投资者可以选择不同行业的借款人，这是互联网金融对传统银行的最大影响。

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