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传统银行“接招”互联网金融

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-14 12:11:43阅读：

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年初，基金宣布，余额宝推出7个月后，规模突破2500亿元，用户数突破4900万，大放异彩。春节期间，腾讯推出的微信红包一夜之间变得更加流行。有传言称，短短几天，微信绑定的银行卡数量就超过了1亿张。尽管腾讯发言人后来否认了这一说法，但用户因微信红包而绑定银行卡是不争的事实。

互联网金融来势汹汹，传统银行应该如何接管？

抢滩“手机支付”

随着智能手机的普及、银行快速支付接口的开通以及用户手机支付习惯的形成，移动支付市场正在经历爆炸式增长，形成下一个主要的金融战场。

根据腾讯财付通的数据，今年除夕夜参与红包抢夺活动的总人数达到482万。根据微信目前的功能，如果你想发红包或者从红包里取钱，你必须绑定一张银行卡。因此，随着微信“抢红包”游戏的流行，许多人自发地成为移动支付的潜在用户。

此外，春节期间，腾讯和阿里这两大互联网巨头还斥资数亿元“邀请全国各地的人打车”。滴滴打车和快速打车的用户争夺战变得激烈起来，他们使用绑定账户在线支付。乘客减少了10元钱，司机也因此得到了奖励。腾讯和阿里通过出租车软件争夺移动互联网的入口。

随着互联网公司在移动支付领域的快速发展，人们不得不为传统银行而流汗。为了应对移动支付的竞争，移动银行已经成为银行发展移动金融的利器。据不完全统计，工行、招商银行、上海浦东发展银行、民生银行、宁波银行等50多家银行推出了手机银行客户，手机银行的业务功能越来越丰富。

为了吸引客户使用手机银行，几乎所有银行都为通过手机银行渠道转账汇款提供优惠利率，有些银行甚至实行免费政策。除转账汇款外，手机银行还可以实现网点数量安排、取款预约、跨行账户管理、跨行信用卡自动还款、无卡取款等功能。

除了手机银行，其他移动终端上诞生的银行服务形式也在不断创新，ipad Bank、微信Bank等新的电子银行形式也越来越多地进入人们的生活。自去年下半年以来，招商银行、工行、交通银行、中信、光大等。开通了微信银行服务平台。除了提供业务咨询、自助查询、转账汇款、预约处理等银行服务外，许多银行还推出了基于微信特色的特殊服务，如二维码支付和“震动”支付。

传统银行“接招”互联网金融

平安集团最近推出的“一个钱包”(One Wallet)号称是一个集财富管理、健康管理、生活管理于一体的移动社交金融服务平台，被业界视为银行支付产品对互联网支付产品的跟进和反击。

然而，就移动支付市场的现状而言，传统银行只能应付，却无法反击。几家大银行的移动支付系统都是按照互联网金融的支付形式设计的，在移动支付领域占有一席之地。传统银行需要探索创新的移动支付业务模式。

推出银行版余额宝

“没有任何宣传，微信‘李彩通’的日收入已经超过1亿元。”1月21日，财付通总经理赖智明首次披露了微信“李财通”的表现。

2014年春节的金融市场特别激动人心，因为互联网巨头们破坏了金融市场。据不完全统计，目前市场上有20多个“××包”网络理财产品，与余额宝的对接货币基金相似。当银行理财产品的预期年回报率降至6%左右时，“婴儿军团”的年回报率一直在上升。

“余额宝和李彩通等产品的收入来自它们被扣的货币市场基金。互联网金融和流行的社交平台的结合极大地减少了客户购买货币资金的心理障碍。东方证券(orient securities)金融行业分析师林大晋表示，由于银行存款利率与货币市场的息差约为4%，银行不愿与客户分享的收入现在正通过互联网资金渠道迅速扩散，活期存款很可能被取代。

传统银行“接招”互联网金融

面对互联网金融的围攻，传统银行业不得不推出起点低、资金实时到位的“宝月”产品，当年化收益率较高时，可达5%~6%。一些银行还推出了起点为零、资金实时到位的完整“宝月”产品。

据了解，目前，许多银行已经推出了像活期存款一样灵活的金融产品。当客户在同一天赎回产品时，资金可以立即到达。例如，中国银行的累积理财产品、工行的童玲运通产品、交通银行的李甜甜系列等。根据不同的产品和不同的购买量，预期收益率在2%到4%之间。投资者可以在工作日上午9: 00至下午3: 00或下午3: 30赎回理财产品，只要银行规定的时间。赎回后，客户的资金可以立即收到。

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除了推出各种t+0理财产品外，许多银行还与基金公司联手，积极推出可随时赎回和变现的货币基金，以应对余额宝的冲击。

据了解，工商银行浙江省分行已与银瑞信基金公司联合推出了货币基金“天一”。认购门槛低，可实时收到赎回资金，方便客户及时将工银卡当前余额转换为货币资金；平安银行(市场、咨询)与南方基金联手推出货币基金“平安安迎”，以1便士的价格购买，赎回资金可以实时收到；交通银行推出“货币资金实时取现”业务，客户持有的货币资金份额可以在几秒钟内记录下来，实现7×24小时内资金到达t+0，单个客户单日取现金额高达20万元。

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用网络金融加快结婚的步伐

互联网金融的强大攻击对银行业，尤其是长期以来被视为“金融老大”的零售业务提出了巨大而强烈的挑战。银行业需要加快传统业务和互联网金融联姻的步伐。

业内专家认为，互联网金融所依赖的技术平台、体制机制和业务模式与传统金融业，尤其是传统银行业有很大不同。银行要想在竞争中保持主动，就必须从客户的角度出发，优化和完善金融产品、营销方式、服务模式、运营流程和风险监控。在保证账户安全的前提下，尽可能简化用户操作。

此外，要充分利用网站、移动客户端、微博、微信、社交网站等互联网平台，开展全方位营销，实现与客户的开放互动联系。

“我们正在研究如何紧密整合我们的融资中介功能和支付中介功能，整合企业客户的资金流、物流和信息流，尊重和学习互联网公司积极创新的互联网精神，开发和共享平台运营和大数据。挖掘分析方法，重视顾客体验的概念，积极开展商业模式和产品创新。”谈到工行未来的转型方向，副行长王锡泉表示:“我们已经启动了信息银行的建设。未来，我们将专注于大数据技术的应用，深入整合互联网技术和金融服务，为客户提供更高质量的服务。产品和服务。”

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