“宝宝”高收益表象的背后是什么？

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如今，互联网不仅吞噬了我们分散在各地的时间，而且在互联网上出生的婴儿仍然觊觎我们口袋里的钱。支付宝的诞生使得网上购物越来越受欢迎，无数人失去了它。“双十一”和“双十二”创造性地丰富了购物节的概念，这使得传统零售业面临沉重的打击，不得不“触网”。在王府井(市场、咨询)开通微信支付的消息下，传统零售业迎来了难得的一天风光...更有甚者，余额宝领导的“宝贝”金融。

是的，无论是通讯、通讯、网上购物还是金融管理，移动互联网和支付不仅给日常生活带来便利和耳目一新的感受，也给经济生活带来前所未有的颠覆——余额宝，其规模已经达到4000亿元，终于让那些已经能够“躺下来赚钱”的银行再也不能视而不见:工行、中国银行、中国建设银行、交通银行、民生银行(市场、咨询)等等。一场“婴儿战争”已经开始。

但同样不可否认的是，互联网真的不能解决一切。所有这些情感和形式上的变化首先是基于互联网技术的跨越式发展，而互联网技术的跨越式发展是基于真正的技术升级和物理设备更新。此外，网上购物生活的不断深入离不开强大的物流系统和现实社会中商品生产的现实有效支持。随着规模的不断扩大，以存款为突破口的“宝贝”网络金融产品向银行系统的渗透产生了明显的影响。

互联网金融在现实中的确提高了中国基金的运作效率，但实际上，作为第三方支付平台，“宝贝”只是通过高收入的吸引将储户的钱转移到银行，然后通过货币资金渠道将其返还到银行约定的存款账户。直截了当地说，“婴儿”只是储户和银行之间的中介，只是将他们的存款转移到实体上。

此外，银行通过吸收存款向企业贷款，并通过存款和贷款之间的差额获得劳动收入，以支持经济发展。完全独立于实体经营、仅通过向空转移资金获得的“婴儿班”能持续多久？没有实际的生产效益，但单纯依靠渠道便利产生的效益对我国目前的经济发展有多大意义？

另一方面，银行本身的流动性也是由银行间市场和存款准备金来保证的，那么谁来保证“婴儿”的流动性呢？一旦“婴儿”有不匹配的产品条款，谁来解决流动性问题？如果你想得更认真一点，如果这场“婴儿战争”爆发，各种金融机构会为了一时的输赢而沉迷于这种游戏，而忽略了对发展中国经济的实体产业的救赎。什么不是危机？当来来去去的盛宴结束时，买单的不是投资者。还能是谁呢？

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