余额宝不应取消应监管

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过去一年，互联网金融最热门的概念是余额宝和p2p在线借贷。所有人都看到了余额宝的数据。余额宝去年6月上线，到12月底已达到2500亿英镑。最近的数据已经达到4000亿；微信财富管理已经上线约一个月，规模也超过了300亿。其他销售流量的网站，如百度和网易，已经推出了相当规模的平衡财富管理产品，这足以让传统销售渠道蒙羞。P2p网络借贷在2013年也取得了很大进展，统计规模首次超过1000亿。余额宝很好地教育了公众。1元钱可以理财，互联网也可以理财；更不用说p2p网上借贷了，门槛低，收入高，而且大部分平台都有本金和利息担保，所以被普通人追捧是很自然的事情。

余额宝的本质是购买货币资金，但它使购买过程快速有效。这是互联网金融吗？徐建文在菜园社区解释说，网络金融的概念比较大，传统金融产品的贷款中介、风险定价、资金获取、销售和支付都是网络金融的形式。因此，余额宝、p2p、第三方支付、众筹、贷款搜索导航、金融管理应用都是互联网金融的形式。

网络金融的兴起不可避免地会使人们将其与传统金融相比较。余额宝等产品会对银行产生影响吗？徐建文表示，是否会有影响取决于银行的反应。商业银行推出了余额宝等产品，以实现t+0交易，如平安推出的lufax和招商银行推出的E-Home，这些都是银行的反击。余额宝将产生巨大的影响，整个互联网金融将对传统金融秩序产生深远的影响，并将推动金融市场化和利率市场化。

对于余额宝是否应该取消，徐建文认为，如果取消余额宝，将涉及两个问题:一方面，取消货币资金，这是历史的倒退。货币基金是全球资产的重要产品，不可取消。另一方面，它是货币基金的销售渠道，也是证监会许可的渠道。最初，中国证监会在与银监会、保监会和央行的竞争中处于劣势，其资产和影响力也要弱得多。现在，拥有余额宝这样的产品是增强其影响力和话语权的一个重要机会。

但是，认为余额宝和p2p都从事金融业的相关业务，需要监管，否则会有很大的风险，比如庞氏骗局。目前，央行正在研究互联网金融的相关监管政策，并将在未来实施。在他看来，我们可以从很多方面入手，比如准入门槛、风险控制手段、资金流监管等等。

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