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互联网金融产品或彻底“屌丝化”

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-15 11:17:42阅读：

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第三方支付受到严格控制？

3月13日，央行发布紧急文件，叫停支付宝和腾讯的虚拟信用卡产品，以及条码支付等面对面支付服务。通知中，央行要求立即暂停离线条码支付和虚拟信用卡相关业务，并采取有效措施确保暂停期间的平稳过渡。

3月14日，市场传言称，央行近日再次发布《支付机构网上支付服务管理办法》草案，限制第三方支付转账和消费金额。个人支付账户转账账单金额不得超过1000元，同一客户所有支付账户累计年度转账金额不得超过10000元。个人支付账户单笔消费金额不得超过5000元，同一个人客户所有支付账户每月累计消费金额不得超过10000元，超出部分通过客户银行账户办理。

互联网金融产品或彻底“屌丝化”

对此，有媒体报道称，央行不知道支付宝为公众开通了腾讯网上虚拟信用卡。虚拟信用卡被“暂停”而不是“停止”。支付宝需提交“详细的产品介绍、管理制度、运作流程、机构合作、利润分配机制、客户权益保护机制、应急响应等”的书面报告3月31日前向当地监管银行报告。

支付宝表示，已于3月14日向央行报告并沟通，将根据央行要求提交相关材料。对于《支付机构网上支付服务管理办法》草案，支付宝表示:“草案仍处于起草阶段，远未得到确认和颁布，尚未实施。”

财付通方便地表示，它已收到央行关于暂停二维码业务的通知。与央行保持密切沟通，对业务的影响仍在内部评估。

日前，中信银行发布澄清公告，称中信银行微信联合品牌信用卡和中信淘宝差别支付联合品牌信用卡这两种金融产品均处于测试阶段，尚未投入运营。中信银行将严格遵守监管部门的监管要求，进一步加强对相关产品合规性和安全性的评估，并在正式推广前进行测试，完善产品管理体系，控制风险，保护客户合法权益。

金融观察家邹广祥认为，金融业是高风险、监管最严格的行业。很难想象有两种全新的金融产品没有向监管机构报告。显然，此次事件暴露出支付宝、腾讯、中信银行等市场创新主体与监管部门之间存在沟通问题。

互联网财务管理受到影响吗？

“如果草案的内容成为现实，将会限制第三方支付机构的发展，互联网金融产品将会完全‘丝滑’。”中央财经大学金融学院教授郭田勇在接受媒体采访时说。

在《支付机构网上支付服务管理办法》草案中，争议最大、最受关注的条款之一是“个人支付账户转账金额不得超过1000元，同一客户所有支付账户累计年度转账金额不得超过1万元。个人支付账户单笔消费金额不得超过5000元，同一个人客户所有支付账户每月累计消费金额不得超过10000元，超出部分通过客户银行账户办理。据业内人士透露，此举直接戳穿了互联网财富管理产品的弱点。如果实施的话，将大大降低在互联网系统中使用余额管理工具的便利性，财务管理的意义也不会体现出来。

互联网金融产品或彻底“屌丝化”

中国电子商务研究中心主任、互联网金融研究员曹磊认为，目前的第三方支付平台拥有大量的运营商，如果实施，将“杀死”大量的网上购物者和电子商务企业。网上购物市场将受到限制。如今，以网上购物、网上团购和网上理财为代表的网上消费已经渗透到各行各业。央行的举措限制了第三方支付，同时也限制了网络经济市场的发展，尤其是互联网金融，这势必会引起许多消费者和企业的不满。

互联网金融产品或彻底“屌丝化”

据业内人士透露，《征求意见稿》中提到的对第三方转账和消费金额的限制，主要影响到支付宝、财付通等有账户系统的第三方支付机构，对其他200家不主要关注账户系统业务的第三方支付机构影响较小。

如何平衡创新和监管？

邹广祥认为，更深层次的原因在于金融创新与监管之间的新冲突。随着新技术和新商业模式的融合，特别是移动互联网的兴起，类似的金融创新会越来越多，对传统利益格局的挑战和颠覆会越来越大。监管机构需要在保持风险底线的同时，对现有法律法规进行梳理和判断，并及时修改制约创新发展的落后法规。

中央财经大学金融法研究所所长、互联网金融千人协会创始人之一黄镇说:“为什么要暂停？监督必须跟上创新的步伐。我希望金融创新会放缓。我希望创新产品能够做出风险自测、评估报告、风险计划，然后提交给央行。”

“网络金融离不开金融的本质，鼓励创新和风险防控并重。”中国电子商务研究中心特别研究员、浙江六合律师事务所合伙人汪鸿雁说。

据媒体报道，18日在中央财经大学举行的“中国现代支付体系改革与创新”新闻发布会上，中国支付清算协会常务副会长、秘书长蔡洪波表示，创新的动力主要是技术推广、规避规则和降低成本，目前前两者更强。在支付创新的过程中很容易踩红线，同时也会造成不公平竞争。"如果一些线上和线下的政策和标准不同，就可能导致不公平竞争."

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