央行划定互联网金融底线 政策套利空间恐遭挤压

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同时，央行也表示，要坚持底线思维，加强规范化管理。为此，央行明确提出互联网金融创新必须坚持五大监管原则:金融服务实体经济，服从宏观调控和金融稳定，维护消费者合法权益，维护公平竞争的市场秩序，充分发挥行业自律作用。其中，央行要求网上支付始终坚持服务于电子商务发展的宗旨，为社会提供小额、快捷、便捷的小额支付服务；不合理的合同条款，如提前支取存款或提前终止服务，但仍按原约定的期限利率支付利息或按收费标准收取费用，是不允许的。

此前，记者从内部人士处了解到，银监会、证监会、保监会、MIIT等央行领导的多个部委正在努力制定互联网金融监管办法，将采用“负面清单”的概念。(相关报道见本报3月24日《多部委互联网金融监管办法》)

重申网上支付的“小额”定位

近年来，随着互联网金融的深入发展，支付方式已经成为互联网金融渠道改革的核心内容，支付领域的创新也成为互联网金融的主要创新。

支付宝、财付通等第三方支付公司通过技术创新大大降低了金融交易成本，成为互联网金融领域的先锋。另一方面，随着创新的不断深入，它可能会超出现有法律法规的监管范围，或者可能会有监管真相空.

关于网上支付的定位和基本目的，央行这次明确表示:“网上支付应始终坚持为电子商务发展服务的宗旨，为社会提供小额、便捷、便捷的小额支付服务。”

“这是为了重申第三方支付的定位和发展原则，而不是制定新的规定。”中央财经大学金融法研究中心主任黄镇表示，出于安全和风险管理的考虑，央行发放第三方支付许可证的初衷是希望第三方支付能够弥补银行的不足，促进小额便捷支付的发展。

一位来自第三方支付机构的人士表示，第三方支付可以通过网络渠道的优势大大降低金融服务成本，同时覆盖了传统银行因成本原因服务不佳的长尾用户，成为推动普惠金融发展的主力军。

但是，最近央行发布的《支付机构网上支付业务管理办法(征求意见稿)》中关于“个人支付账户转账金额不得超过1000元，同一客户所有支付账户年度累计金额不得超过1万元”的规定引起了很大争议。

中国央行昨日表示，征求意见稿仅处于央行职能部门和机构之间的小规模讨论阶段。如果消费者认为账户功能和具体限额不合理，应做出相应修改。

据业内分析师称，央行对小规模、便捷的第三方支付“普惠金融”的定位没有改变，但是否会采取配额措施尚未确定。

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