农行被指存单变保单 律师建议全额退款

本篇文章1638字，读完约4分钟

成都某大学大三学生小李(化名)于2010年3月2日在中国农业银行四川省分行成都金牛区支行加工室“存入”3000元，作为其下一年学费的一部分。她说她被搞糊涂了，认为这和押金是一样的。直到今年，一个电话告诉她“卡号错了，她不能扣钱”，她才意识到自己在买保险。

大学生不知道银行仍然出售保险

据小李说，当时有很多人在排队，银行工作人员过来问她是否在存钱。她说她在攒钱，想定期攒钱。之后，工作人员向她介绍了一种新的理财产品(实际上是“人寿脱养老保险乙分红”)，并极力推荐。“那个人说他也救了这个。他每年都分红，并提供保险，这远远高于正常收入。”

小李告诉《国家商报》记者:“我问有没有风险，银行工作人员说有担保，然后本金退还+15%的存款+分红。”我再次问她我是否能在五年内的任何时候捡起来。那个人说，“你可以带着它。”她还说，如果你在5年内不急需钱，你可以在5年后拿出来。"

小李因此“节省”了她3000元的学费。小李告诉《国家商报》记者:“当我去存钱的时候，我想得到一些利息。”人们说这种兴趣很高，我会保存它。我想这东西是有保证的。”

一年后，2011年3月，小李说她接到一个电话，说“你留下的银行卡号码错了，我们不能扣钱。”困惑中，小李开始担心她的银行卡的安全。打电话的人让她去人寿保险公司宜宾分公司了解情况。

问完这个问题后，小李彻底明白了，她买的是保险，而不是金融产品附带的保险。该给高年级学生交学费了，如果小李想“取钱”，她会损失很多钱。3000元只能买到1800元左右。

银行:电话回访非常成功

《国家商报》记者立即致电农行支行作为小李的家人。相关工作人员表示，银行保险产品已被他们银行的工作人员售出。小李反映的情况在3月份就已经知道了，中国农业银行一直在试图联系她，试图与她协商尽快解决这个问题，但是小李打了很多电话都没有接。

至于如何解决，工作人员说他会问保险公司。关于这是否具有误导性，这名工作人员说:“我不知道，因为当时我不在这个位置上。”我买了以我们农行为代表的理财产品，还有里面有保险的理财产品。”

记者打电话给人寿保险公司，该公司说:“这种保险相当于储蓄，但需要一点时间。”

当记者问及为何这相当于储蓄时，这名工作人员改口说:“这是我们银行的一种保险，在银行里出售。股息的定期结算相当于利息。如果获得收入，将比银行5年的利息略高，同时有担保。”她还表示，如果不缺钱，现在投降是不划算的。

在回应小李说她不知道这是保险时，上述人士说:“保险有10天的犹豫期。如果当时没有考虑好，如果在10天内归还，就不会有损失。现在没有出路了。这些字是她自己签的，她自己处理的。”

中国农业银行金牛区支行的工作人员说:“小李买的保险很成功。如果电话回访不成功，保险公司将承担一定的责任。她的保险公司实际上做得很好。”

律师:建议全额退款

北京工商大学法学院院长李仁玉教授表示:“保险理财产品是专业领域的产品，卖家应该尽自己的职责给予特别关注。如果特别注意义务没有履行，根据合同法的解释，买方可以在知道或应当知道之日起一年内解除合同。在这种情况下，买方是一名学生，考虑到她的特点，她应该有权取消这份合同。”

来自北京中圣盛律师事务所的李斌律师也认为:从大学生的角度来看，这笔钱必须专款专用，支付学费是她的初衷。现在它成了保险，这显然违背了她的初衷。任何违背她的意图的行为都表明可能存在欺诈或误导。

李斌律师认为这件事不能按照保险公司的规定来处理。自从这个合同签订后，这个大学生产生了一个很大的误解。“如果电话回访是明确的，她不会做出这个选择。如果她做出这样的选择，那就是误解和隐瞒。”

根据最新的监管要求，银行应该“对银行保险的误导性销售负责”。中国保监会主席助理陈文辉日前在《商业银行保险代理业务监管指引》视频会议上表示，《监管指引》明确指出，商业银行是保险代理业务销售行为的实施主体，负责在银行网点直接向客户销售保险产品，对销售过程承担管理责任，对误导销售和错售负责。