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互联网金融监管激辩银行安全之名图利益之争

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-15 19:21:42阅读：

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支付宝与银行纠纷背后的互联网金融的普及也成为2014年深交所信息技术峰会的一个重要议题，包括首席执行官朱、证券交易所总裁、金沙江创业投资有限责任公司董事总经理、神州数码联盟主席吴英(微博)在内的与会者讨论了互联网金融面临的监管等问题，他们都认为互联网金融应该被容忍。

丁健在对话中表示，传统金融机构不应将矛头指向互联网金融。吴英直言，四大银行是有预谋、有组织的打击民营企业，没有人相信银行是无辜的。“我只能说，四大银行联手的时候，天太黑了。”。

朱指出，目前银行与支付宝等企业的冲突在于，国内互联网金融的创新速度超过了传统金融业的风险承受能力，而传统金融应该着眼于如何建立更有效、更完整的金融体系。

李小嘉提出了一些解决传统金融与网络金融矛盾的建议，他说，网络金融应该“为人师表，讲道理，慎行”。他进一步解释说，监督的顶层设计应该出名。如果最初的动机是威胁金融体系的安全，人们会慷慨地说；中间机构之间的商业利益竞争应该是理性的，而不是打舆论战；在基层，机构和用户应该提供适当的服务，不要用棍子扼杀金融创新，不要剥夺普通人的利益。

互联网金融监管激辩银行安全之名图利益之争

银行与支付宝之间纠纷的实质是利益纠纷

在丁健看来，目前支付宝和银行之间的冲突更像是“成人”和“儿童”之间的争斗。“孩子”在本质上不能伤害“大人”，但他们一拳不小心击中了“大人”的痛点，使“大人”发现这是“早期肿瘤”，幸运的是避免了恶性事故，但这个问题远比支付宝和银行的纠纷严重。

丁健指出，当前扭曲的金融体系如此脆弱，以至于它无法容忍“孩子”的小拳头。现在可能是金融体系加快改革、摆脱危机的时候了，有必要清除金融体系中存在的“肿瘤”。

“我希望这件事能让中国银行(市场、咨询)系统摆脱危机，纠正自身的问题，而不是让普通民众、私营企业和中国经济为这种垄断行为买单。”丁健表示，在工业互联网时代，互联网企业也应该在合作共赢的高度上改善和提升中国互联网产业，而不是“针锋相对”，被竞争对手所抗衡。

关于互联网金融风暴，李小嘉指出，在中国银行业发展、中国互联网发展和中国经济改革的过程中，几乎很多不愿或难以做的事情都在这场风暴中突然呈现在人们面前，许多问题也突然尖锐起来。在这个过程中，各方都必须分清问题的核心和“烟雾”的区别。

在李小嘉看来，围绕金融和互联网的争论是一场大博弈，可以从四个层面进行分析。第一个层次是金融互联网生态系统，其中支付和信贷是最重要的部分。过去几年，传统银行没有涉足基层支付系统，未能为中小企业提供服务。

第二个层面是互联网、其他新兴经济体和现有金融体系的利益格局。第三个层次是金融机构自身的安全和风险水平。最高级别是整个金融体系的风险。如果金融体系存在风险，就必须对其进行监管。

李小嘉认为，目前，这实质上是互联网企业与传统银行之间的利益之争。银行主要从普通人的资金是否安全存储以及如何盗取的角度来对抗网络金融。银行很容易在利率水平上找到道德高地。但是这些道德高度是在错误的地方，人们不理解它们。事情变得复杂了。

“基层体制已经建立，旧体制存在很多问题，这是有道理的。还有许多证券欺诈，由于欺诈而无法制止。”根据李小嘉的说法，银行在第三和第四个层次展开竞争。银行应明确表示资金被余额宝产品取走，这将容易导致银行流动性和系统风险。

更重要的是，余额宝就像一个不听话的"孩子"，他不仅反对"大人"，还招募100个9岁的"孩子"来反对，这可能压倒大人。

对此，指出，银行应该宽容网络金融现象，因为在中国有许可证限制，余额宝不能吸引100个9岁的“孩子”。至多，它可以在银行家面前拉起帐篷，进行一些集体购买。银行不需要采取严肃的措施，就像“成人”有肿瘤一样，所以他们应该回家看医生，对“儿童”仁慈一些。

朱还表示，我国金融体系效率低下，体系建设不完善，容易出现一些重大的潜在风险。解决这些问题需要时间，但只要不违反系统安全，每个服务提供商都有公平竞争的机会。

银行和支付宝应该寻求共同点

对互联网金融的宽容不是放松管制。朱指出，互联网金融需要系统的系统设计和系统建设。银行不是神，他们没钱。他们应该借钱给有创意和盈利的企业。企业赚钱需要时间。根据不同的用途，有些钱可以借三年、五年、十年或二十年。没有这一长期过程，就无法产生新的资金。逾期活期存款不能也不应该有高利息。

互联网金融的最大特点是无处不在。互联网可以轻松实现5亿和10亿客户的退出。如果5亿用户倾向于同一个方向，如果出现紧急情况，即使每日限额为1万元，也会对系统造成5万亿元的影响，现有系统很难应对这种紧急情况。

朱筠认为，互联网系统不可能完全独立，它必须与传统银行系统对接，而传统银行系统需要物理处理时间来进行账户支付和交付。没有这些匹配，互联网金融系统将非常不安全。

事实上，银行和互联网金融并不一定会发生冲突。李小嘉指出，互联网金融做了银行不能做和不想做的事情，银行也不反对。从银行抢走一些钱不会影响银行的根本利益，银行几乎不能容忍。现在，银行觉得网络金融影响了他们的根本利益，特别是如果银行可以说话和出口，这影响到国家金融安全。

李小嘉表示，这导致银行采取行动，监管当局也将采取行动。目前，网络金融需要平衡银行之间的关系，这也是化解矛盾的关键。例如，它通过金融互联网为中小企业和普通人服务，为他们创造价值，并让银行从中受益。网络金融进而对银行系统产生影响，从而推动银行不断发现自身问题，认识自身问题，进行创新和改革。这对互联网金融非常重要，而且不能触及底线。

互联网金融监管激辩银行安全之名图利益之争

银行业和互联网金融不一定会取代这种关系。吴颖表示，当微信开始兴起时，很多人担心微信会对短信公司的业务产生很大的影响，因为人们发来的大量短信都被微信取代了，但真正的情况是微信真的取代了短信，因为99.99%的短信是有保证发送的，短信的安全性很高，这一点经常被短信所证实。

吴英指出，银行和互联网金融之间可以有很好的合作。例如，数百万到数千万的金融服务应该由大银行提供。因为银行的一套风险控制非常合理。然而，互联网金融可以从一个小地方开始，起价不到50万元和10万元，没有任何抵押。经过微博、微信、薪资组和普通行为分析，可以在一秒钟内借给他10万元，用户不还钱的概率很小，所以互联网金融可以做很多事情。

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