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疑涉资金池冠群驰骋模式调查

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-15 21:21:42阅读：

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值得注意的是，这家成立了四年多的p2p公司在2012年仅获得8亿英镑。换句话说，为了达到预期，公司在一年内增长了25倍。此外，根据2013年《中国p2p借贷行业年报》数据，当年中国P2P借贷交易额达到1058亿元。根据这一计算，管群的营业额为200亿英镑，相当于整个p2p市场的1/5。

然而，管群在这种快速扩张的背后驰骋，其运作模式却因资金池等问题的存在而受到质疑。

管群赤城的相关负责人向《时代周刊》表示，协议签署后，投资者将个人资金转移到了该平台最大的贷款人、董事长刘广东的账户上。“因为这是自然人账户”和“资金不通过平台传递”，所以没有所谓的资金池。

然而，上海振亚律师事务所的律师许德宏质疑说，从表面上看，他回避了资金集中的问题。“但如果公司能够控制客户存入董事长个人账户的资金，事实上，该平台仍在运行一个资金池，这是一个变相的资金池。”

尽管刘广东在接受媒体采访时公开表示，管群最大的秘密是没有秘密。然而，这家公司背后似乎有一层保持低调的面纱。

去年的营业额是200亿？

管群在广州的办公室位于恒大中心16层。虽然是在超甲级办公楼里，但公司的办公环境却极其“简单”。据《泰晤士报》记者报道，在中心大楼内办公面积相同的公司，装修费用约为50万元，而冠捷集团的办公室“大概花了10万元左右”。物业管理办公室的一位相关人士说。

在中心的办公室里，一位名片上印着“团队主管”名字的周姓人士介绍说，管群盖洛普已经在全国120多个城市开设了近400家分行。仅在今年3月和4月，就有50或60家新公司准备陆续开业，拥有近1万名员工。同时，2013年公司营业额超过200亿英镑。

根据2013年中国点对点贷款行业年报，当年中国点对点贷款的交易额为1058亿元。换句话说，管群·盖洛普宣布的成就已经占了全国的1/5。同时，如果按200亿元的营业额计算，将分配给全国近万名销售人员，年人均业绩将高达200万。

上述监事还在年度会议上声称公司2014年的贷款业绩要求为480亿元。根据这一计算，10，000名销售人员的年人均业绩将达到480万。然而，这位姓周的主管说，他在3月份已经赚了几十万。

那么，管群·盖洛普如何支持这种巨大的性能规模呢？周主任告诉记者，其业务推广点主要设在住宅小区和购物超市，目标客户多为40岁以上有闲钱投资的人，“主要是公务员、大学教师、医生等”。

《时代周刊》记者在管群官方微博上发现了一张上海中山行在一家酒店举行的年终客户答谢会的照片，照片显示出席会议的大部分客户都是穿着普通衣服的中年人，其中包括许多头发花白的老人。

周的主管透露，除了线下推广，“我们公司还有(员工)从银行挖来的。你认为他们有多少资源？”

“基金池”是真是假？

据管群赤城介绍，其运作模式是债权转让，即合格借款人向管群赤城申请贷款。在公司通过审计后，平台上最大的贷款人刘广东(管群赤城董事长)首先贷出自己的资金，与借款人形成有偿的债权债务关系。同时，已经拥有债权的公司平台向贷款人推荐债权。双方达成协议后，贷款人将资金转入刘广东的个人账户购买债权。此时，贷方和借方完成对接。

疑涉资金池冠群驰骋模式调查

与此同时，管群快马加鞭，推出了“gq财汇通”、“gq悦悦通”等产品。据报道，他们有一个固定投资周期、投资范围和预期年收入的“贷款模式”。当贷款人的资金进入刘广东的个人账户时，公司将根据投资客户选择的“贷款模式”进行债权匹配。

中国小额信贷协会秘书长白承宇在接受《时代周刊》采访时表示，判断是否存在资金池，取决于信息中介是否已成为信用中介并产生了信用杠杆。

一些不愿透露姓名的p2p公司人士向《泰晤士报》记者指出，这种债权转让模式的实质是收取金融用户的零头资金，打包融资用户的零头项目。在这个过程中，项目周期和资金数额是不匹配的。“只要资金放在他们的平台上，就有时间差，不言而喻，没有资金池。”

自2013年底以来，央行相关部门多次为p2p业务划上“红线”，明确“平台本身不得提供担保、集资、非法吸收公众存款”。

然而，针对资金池问题，管群却矢口否认。

"公司账户由第三方托管，保管人是银联."《时代周刊》记者致电管群奔马企划部。一位自称负责媒体工作的工作人员吴(音译)告诉记者:“这是我们公司的账户，所以我们公司没有资金池。”他强调，所谓公司账户是指公司收取中介服务费的账户。协议签署后，管群的投资者将其个人资金转入平台最大的贷款人刘广东的账户。由于这是一个自然人账户，“钱不经过平台，所以不是一回事。”

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