主页 > 新闻 > 互联网金融的创新与监管

互联网金融的创新与监管

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-16 09:49:44阅读：

本篇文章2446字，读完约6分钟

互联网金融在中国如此受欢迎有几个原因。首先，中国目前的金融服务受到监管。在某种程度上，金融服务并不完美。第二，最近，国家正在推进金融市场化改革，包括利率市场化和货币政策调整。在这一时期，银行间市场也出现了价格上涨的现象，并且许多因素叠加在一起，从而导致了这一时期的这一特定现象。第三，这与中国新一代的不断成长和当前的社会氛围有关。比如，总理的政府工作报告提到了互联网金融，大家都非常赞同；总书记去吃了清丰馍，清丰馍立刻着了火；总理在海南买了椰子食物，椰子食物马上就卖完了。互联网金融在中国的迅速普及可能也有类似的原因。

互联网金融的创新与监管

如果你看看世界，以美国为例，美国的互联网技术和金融都非常发达。但是美国没有所谓的“互联网金融”。因此，我认为网络金融是中国特殊时期的一个特殊现象。

传统金融业应该向互联网公司学习

传统金融业至少应该从以下两个方面向互联网企业学习。

首先是要先了解它的客户体验。我们过去常常谈论以客户为中心，如何将客户为中心付诸实践，而最重要的一点是改善客户体验。在这一点上，支付宝做得很好，它把客户体验提升到了保持企业活力的重要位置，值得我们学习。从支付结算的角度来看，不同类型的支付结算需求有不同的选择方式。例如，通过第三方支付、银行卡支付和银行支付结算渠道支付的平均结算金额分别约为400-500元、4000元和50000元。换句话说，客户选择不同的支付方式是合理的。过去，由于银行确实拥有许多优势和资源，它们缺乏改善客户体验的动力。在这一点上，银行应该以开放的心态向互联网公司学习。

互联网金融的创新与监管

二是学习其商业模式的创新机制。互联网企业的盈利模式不同于商业银行或传统金融机构。传统金融机构的商业模式非常重视盈利能力。要做一笔生意，推出一种产品，就必须事先计算它是否能赚钱，盈利模式是什么。从一开始，互联网公司就非常重视客户数量和流量，所以他们开始赔钱也没关系。例如，滴滴打车这样的软件一开始肯定不会赚钱。那么，为什么他们可以先关注客户流量而不谈论利润呢？因为它们有资本市场的支持，而资本市场对它们的估价基础是顾客流动。因此，在商业模式上，传统银行有时不得不改变一些思维方式。

互联网金融的创新与监管

互联网公司和商业银行在业务模式的迭代创新上是不同的。因为监管当局对商业银行有严格的要求，所以银行在做任何事情都应该考虑完善，比如系统建设和产品开发。然而，互联网公司采用一种不断改进和创新的迭代机制，这种商业模式是不同的。因此，很多事情我们一开始就应该考虑周全，好像它们是牢不可破的，但实际上它们非常困难。因为社会在变化，人们的消费模式更新太快，整个商业模式应该适应这种社会趋势，并有一个迭代的持续改进和创新。

互联网金融的创新与监管

互联网公司和商业银行有不同的方式来扩大他们的业务范围。银行等传统金融机构的机构设置普遍较大，导致内部管理复杂，创新反应相对缓慢。包括阿里和腾讯在内的互联网公司大多采用收购策略，并不一定事事都靠自己创新，因为这样一个大企业真的很难事事都靠自己创新。如果某个互联网企业发现某个团队和某个小公司在某个细分领域做了很好的创新，可以通过收购来扩大该领域的业务范围，形成跨境延伸。这也给金融机构的传统业务运作或业务范围和监管模式带来了巨大挑战。互联网公司可以不断跨越国界，而银行却不能。因此，这些问题也值得我们研究和反思，从而促进发展。

互联网金融的创新与监管

金融市场必须有规则

金融市场也应该有规则。首先，市场应该保持公平。既然网络金融没有改变金融的本质，那么什么是金融？首先，金融应该是有风险的，当有风险时必须有监管。现国务院高度重视并明确规定，中国人民银行负责支付结算监管工作；银监会负责p2p监管；涉及证券业的，中国证监会应当予以监管；涉及保险业务的，中国保监会应当予以监督。总之，金融监管应该有规则，做任何事情都应该遵守什么规则。它不会导致传统金融业受监管、网络金融不受监管的局面。这是维护市场公平的体现。

互联网金融的创新与监管

其次，不断变化的互联网格式和跨境扩张带来了一个新问题——反垄断。例如，目前各大银行都与支付宝有接口，支付宝在一定程度上已经取代了中央银行。近日，阿里巴巴欲收购恒生电子，该公司是中国证券、基金、信托、金融公司等金融行业的主要软件服务提供商，占据垄断地位。一旦收购完成，恒生电子与阿里之间应该是什么关系，我们是否应该遵循保密原则？随着阿里涉足金融云服务，恒生电子拥有的行业数据将来会成为阿里的数据吗？这个问题涉及面很广。事实上，所有这些问题都涉及到整个国家的法律制度和市场规则，需要我们重新思考。

互联网金融的创新与监管