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企业版“余额宝”为何做不大

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-16 10:05:43阅读：

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近日，E基金公司宣布进入银联业务的“天府”平台，并以其易于管理的货币基金对接平台，为中小企业提供现金管理和增值服务。银联业务再次成为货币基金，主要招牌是打造企业版的“宝月”。事实上，银联和光大保诚早在之前就合作推出了综合金融平台“天府”。然而，数据显示，目前的规模约为20亿，这很难与余额宝的记录相匹配。为什么丰富的线下资源不能引爆“田甜府”，创造另一个宝玉的奇迹？来自银行的阻力 “要做这项业务，中小企业的客户资源非常重要。银联业务在市场份额和客户资格方面处于行业领先地位。”一位第三方支付主管告诉《经济观察报》。根据CCID咨询公司的数据，尽管截至2013年6月底，银联业务的市场份额为46.3%，远远超过支付宝17.8%的市场份额。银联业务目前拥有近300万服务商户。按照平均每户50万元的资本存款，如果充分开发，规模和数量将达到万亿级。根据掘金最初的想法，中小企业应该成为基金公司和第三方支付的第二战场。经银联确认，与E基金的合作模式仍是6个月前与光大保诚的合作模式。一方面，它通过接入为小微商家提供增值服务；另一方面，它也为金融机构的中小微企业开辟了销售渠道。在E基金之前，南方、大成、华泰白锐、建新等基金机构的理财产品已经落户天府。从本质上来说，“天府”是银联业务为利用线下客户资源实现互联网金融转型而打造的数据信息匹配平台。值得一提的是，“天府”平台不仅针对企业短期闲置资金的收入需求提供构建综合财务管理平台的服务，还拥有“天府”pos贷款、“天府”保理等业务。此人认为，一旦第三方支付将商户与货币资金联系起来，银行将更难再次提取理财产品资金。“通常客户会选择将资金放在融资方面。因此，资金的收取是由第三方支付的。” 然而，企业版“宝月”的创新设计并没有满足规模的快速增长。银联业务披露的数据显示，自去年10月18日以来，银联与光大保诚合作推出的综合金融平台天府的平均家庭规模已达到50万，活跃商户达4000家，估计约20亿。对于企业版“宝月”的情况，一家股份制商业银行互联网金融中心负责人认为，银行对互联网金融涉及的第三方支付的态度是导致这一结果的主要因素。 “一方面，如果过去吸引中小企业客户申请货币资金，会给银行带来很大的存款压力，”上述网上金融中心负责人表示。“另一方面，银行最担心的是这种产品会给客户带来损失，因为这种产品的存在并不仅仅是为了满足客户对闲置资金的资金需求。更重要的是在过去吸引客户，然后为他们提供集资等服务，因此，银行的确会对控制大小基金设置障碍。” 客户有安全顾虑根据银联业务的介绍，商户只需登录银联电子支付业务的商户服务门户，自行操作，绑定选定的基金产品，如E Fund的易理财(Aiji、净值、信息)货库，即可实现企业营运资金的智能化财务管理。“天府”最低购买金额为1元，不需要任何手续费，支持T+1赎回。目前，货币资金产品的预期年化收益率基本在5%以上，是银行现行利率的15倍以上，能够满足商户对短期闲置资金的收入需求。理论上，通过“天府”平台可以提高企业的闲置资金收入，通过银联业务的“天府”平台购买商品的收入不需要缴纳任何税项。然而，中小企业是否会选择账面上的短期闲置资金作为主要生存期，并不像想象的那样顺利。 “实际的促销力度确实没有预期的那么大。”一位来自第三方支付市场的人士告诉《经济观察报》。银联业务作为一个中立的第三方服务平台，强调商户的资金都在自己的银行账户中，只能通过“天府”平台发出金融购买指令，资金只能在商户账户和金融机构之间转账。“天府”平台上根本没有资金的存放，也没有安全方面的担心。 “但是，在客户层面，推广这一概念需要时间。”上述第三方付款人坦言，“作为一个中小企业，一方面由于涉及的资金规模远远大于余额宝个人的财务管理，另一方面，资金的实际配置和管理掌握在相关财务人员手中，而不是企业主手中。因此，对资本安全的考虑可能远远高于对收益的追求，因此企业通过这类产品实现资本增值的愿望和动机不够强烈。再加上银行设计的资金进出存在一些障碍，可能会导致客户体验不佳，导致交易量下降。“ 事实上，自2013年以来，互联网金融的概念一直在发酵。通过“天府”平台实现银联业务在线转型的思路已经非常清晰。在锁定了中小企业的需求定位后，银联业务先后推出了“天府”基金管理、“天府”pos贷款、“天府”T+0和“天府” 等产品，但这些产品也具有很强的可重复性，企业版的“宝月”不再是行业内的新举措，也不是唯一的举措。去年10月30日，汇通世界宣布推出圣利宝，今年1月15日，苏宁尚云(报价、询价)子公司怡福宝也推出了余额理财产品“零花钱”。据了解，这类快钱产品也在等待在网上推出。”这些产品的运行模式相似。除了购买和赎回的详细体验略有不同，唯一能引起争议的是渠道。”银行家说。值得一提的是，在第10号通知颁布后，监管当局和银行都逐步收紧了对第三方支付参与金融的限制。”除了余额宝之前在市场上引发的争议之外，银行还对类似的服务器采取了相应的禁令和限制。”上述负责人补充称，从以线下市场为重点的第三方支付到互联网金融的道路仍然充满障碍，企业版余额宝很难从重重夹缝中走出一条平坦之路。

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