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“宝宝”遭遇资金“搬家”　

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-16 10:09:42阅读：

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互联网财富管理收益率继续下降

自4月以来，市场资金相对宽松。其结果是，互联网“婴儿军团”的产量持续下降，而“破五”只是时间问题。截至26日，田弘“宝月”7日的年化收益率为5.13%；7日微信理财的年化回报率为5.24%；此外，网易的“现金宝贝”、京东的“小金库”、苏宁的“零花钱”等互联网理财产品的7天年化收益率均降至5.0%左右。

根据新浪互联网金融基金的统计，在52种在线金融产品中，只有24种基金7天的年化收益率超过5%，不到50%。去年底，由于资金短缺等原因，互联网“宝贝”收益率一度飙升，长期徘徊在6%左右，有些产品甚至高达7%。

自今年年初以来，许多“宝贝粉丝”一直被互联网“宝贝”购买和赎回政策的“突变”所困扰。从24日起，余额宝到银行卡的转账金额不到5万元，两个小时就可以收到。如果累计转账金额超过人民币5万元，则收到资金的时间为T+2天。根据微信财务管理的一般规则，华夏财富(爱基、净值、信息)基金提交赎回业务的到达时间调整为赎回的第二个工作日，这意味着李财通暂停了赎回T+0模式。

“宝宝”遭遇资金“搬家”　

Yinxian.com分析师尹艳敏认为，互联网“宝贝”之所以比普通货币基金更受关注，是因为它具有T+0实时赎回功能，可以与银行活期存款竞争，凸显其利润优势。如果不能实现实时兑换，用户体验将大大降低。

银行家们表示，之前“宝贝”产品之所以能实现T+0的到来，是因为扣款产品的基金公司提前支付了资金。最新数据显示，截至第一季度末，货币资金规模已达1.44万亿元。

用户“逃离”资金“转移”

据行业分析师称，尽管存款利率尚未完全市场化，但在互联网“婴儿”的推动下，银行已无法坐视不管。普华永道(PricewaterhouseCoopers)的数据显示，截至2013年底，前十大上市银行的存款总额为65.07万亿元，同比增长9.53%，比2012年的12.1%低近3个百分点。

为了留住客户、留住存款，银行与基金公司联手推出了各种互联网理财产品，其收益几乎与互联网“宝贝”相当。截至26日，兴业银行司库钱包(报价、询价)7天年化收益率为5.87%，中国银行“活宝”7天年化收益率为5.26%，民生银行“如意宝”7天年化收益率为5.15%。平安银行的最新最高回报率(报价、询价)为5.58%。

记者了解到，银行的“宝贝”没有存款限额，赎回条件比互联网的“宝贝”更灵活，一些银行仍在尝试推出创新产品。例如，中信银行(行情、查询)宣布，将很快推出一个名为“薪资金宝”的货币市场存款账户，该账户可以直接通过自动取款机进行兑换，信用卡账单可以直接通过货币资金进行偿还。

据记者了解，由于目前各类“宝贝”产品的高回报主要来自银行协议存款，银行业会在一定程度上影响“宝贝”产品的收益率预期。因此，一旦银行业愿意主动改变，银行版的“宝贝”产品在收益率上也会有优势，而互联网版的“宝贝”理财产品可能会受到冲击。

此外，由于银行的“宝贝”产品收入不低，而且网络理财产品的安全性仍然存在隐患，很多人开始将网上“宝贝”账户的钱转回银行，购买银行推出的理财产品。

“互联网金融产品总是给人一种不安的感觉，而且它们在赎回条件方面仍将受制于银行。由于回报率相似，它绝对是一家相对安全的传统银行。此外，银行的台风后控制和客户服务也超过互联网公司。成熟。”住在深圳民生银行分行的郑潇说。

建议分配短期和中期产品来锁定收入

Yinxian.com金融分析师毛亚斌认为，各大银行都推出了自己的互联网“婴儿”。然而，如果你仔细研究这些产品，你会发现银行“宝贝”和互联网“宝贝”之间并没有实质性的区别，特定的收入已经成为各类互联网“宝贝”竞争的唯一方式。

“在存款竞争日益激烈的情况下，简单地在收益率上竞争并没有什么新鲜之处。谁拥有更贴心的服务，谁就能赢得客户，互联网财务管理正从“拼写收入”转向“拼写服务。”毛亚斌说:

中国工商银行(市场、咨询)广东省分行财务经理刘建议，投资者可以将财务管理与“多头和空头”结合起来。万元以内的流动资金可投入互联网“宝贝”，享受高于固定收入，并可随时提取；1万元以上5万元以下的资金可以购买期限为1个月至3个月的短期理财产品。目前，此类产品的收率在4.3%-4.8%之间；如果超过5万元，短期内不急于使用，建议购买期限为6个月至1年的中期理财产品。目前，这类产品的平均收益率在5.6%左右，因此收入可以提前锁定。

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