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闫冰竹：呼吁加强互联网金融监管

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-16 16:23:42阅读：

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2013年被称为中国互联网金融的第一年，以三大互联网巨头“蝙蝠”为代表的互联网金融业发展迅速。此外，随着大资本管理时代的到来，各种金融机构之间的竞争加剧。随着全国“两会”的召开，上述两个话题无疑成为金融界与会者讨论的话题。中国人民政治协商会议全国委员会委员、北京银行董事长闫(报价、咨询)向提案组提交了12项提案，涉及加强互联网金融监管、规范资产管理行业、建立存款保险制度、优化银行分类监管体系等议题。从三个方面加强互联网金融监管 2013年，互联网金融的快速发展给以商业银行为代表的传统金融业带来了一定的冲击，甚至迫使金融机构加快与互联网的融合。然而，在严看来，中国防范互联网金融风险的问题十分突出。他指出，目前，我国互联网金融面临三大问题:监管主体缺失、监管法律法规不完善、需要加强信用体系建设。在这方面，他提出了三项建议。一是明确监管主体，完善网络金融监管体系。理顺各种互联网金融模式的业务范围，在此基础上，明确互联网金融的监管主体、监管对象和监管范围；鉴于互联网金融交易快速、频繁和虚拟的特点，监管部门应通过加强信息技术的非现场监管，建立有效的风险监控、预警和应急机制；对于跨国互联网金融活动，监管当局需要加强与其他国家的监管合作与协调。第二，从法律法规层面加强互联网金融立法。借鉴国际经验，梳理现有互联网相关法律法规，结合互联网金融特点，加大基础立法工作力度，建议明确互联网金融交易主体的责任和权利、行业进入壁垒、交易行为规范；修改完善网络金融配套法律制度，建议修改现行法律制度中不适用网络金融的规定，完善追究网络金融犯罪责任的法律规范；为配合有利于互联网金融健康发展的行业法规的发展，建议制定公平交易规则和互联网金融安全法规。第三，加快信用体系建设，加强网络金融监管和消费者权益保护。加快社会信用体系建设，完善企业和个人信用体系，建立商业信用数据平台，支持互联网金融发展；建议将互联网融资纳入社会融资总量，建立健全互联网融资统计监测指标体系；按照“具体非”反洗钱监管要求，互联网金融将纳入反洗钱监管范围；加强网络金融消费者权益保护，完善相关立法，明确机构责任，加强信息披露，建立司法保护机制，有效保护消费者权益。促进资产管理行业的健康发展随着大资产管理时代的到来，各种金融机构的业务交叉已经成为普遍现象。然而，监管标准的不统一在一定程度上导致了市场的不公平竞争。NPC金融经济委员会副主席吴晓灵多次呼吁修改信托法。严在《关于促进资产管理行业健康发展的建议》中指出，目前，我国在资产管理领域的法律法规和监管政策还不完善，业务的快速增长也引发了一系列问题。一是各种资产管理产品的法律性质不统一；二是不同类型的资产管理产品监管标准不统一，可能导致各种金融机构竞争条件不平等，形成监管套利；三是部分资产管理机构内部控制措施不完善，自营业务和客户理财业务不能严格区分，这是目前制约资产管理业务规范发展的主要内部控制瓶颈。 “虽然监管要求要求受托人的自营业务与客户融资业务分离，但在实践中，这种分离无法有效实现，甚至自营业务和客户融资业务都是对方，这就阻碍了资产管理业务和自营业务之间防火墙的设计隔离。投资者也容易将客户融资产品与自营产品混淆，不利于理财业务本身的合规性。”颜对说道。对此，建议，一是加快《信托法》的修订，统一各种资产管理产品的法律性质，为解决确保财务管理资金稳定、严格独立核算等基本问题奠定坚实的法律基础。二是统一各类资产管理机构的权利、义务和服务标准，打破监管瓶颈。根据《信托法》，统一各方的权利和义务，特别是受托人(各种金融机构)的责任，以确保其竞争条件的基本公平；统一所有同质资产管理业务对投资者的服务标准。应在投资回报和风险承担、信息披露和保护投资者隐私权等与保护投资者权益相关的共同方面制定统一的监管规则。三是严格区分自营业务和客户融资业务，严格实行分帐管理，将自营业务和客户融资业务之间的交易定性为关联交易，要求及时、充分的信息披露，然后通过允许金融产品亏损逐步完善投资者教育，回归资产管理的本质；在自营业务和代客理财业务之间建立防火墙。

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