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银行应对“BAT”创新直指资产增值

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-16 16:19:43阅读：

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【互联网金融和金融互联网是手段和内容的关系，最终目标是增加被管理资产的价值】借助互联网，以“蝙蝠”三巨头为基础的货币基金打乱了银行利率市场化的节奏，银行储蓄和存款被分流，存款成本上升，银行业的传统生态模式受到挑战，改变了目前国内整个货币基金的市场结构。事实上，银行业也开始反击，尤其是从传统的网上银行到网络金融的不断飞跃。银行业必须将互联网基因注入自身。在业内人士看来，“互联网金融”和“金融互联网”可能是手段和内容的关系，双方的目标仍然是增加所管理资产的价值。资产增值仍然是创新的关键虽然有人呼吁取缔余额宝，但显然，支持余额宝为代表的互联网金融继续发展、加强监管的呼声似乎更高。中国证监会发言人张笑君上周五表示，余额宝是中国利率市场化和互联网快速发展的产物，本质上是第三方支付业务和货币市场基金产品的结合创新。然而，这一创新在货币基金市场的影响是巨大的。根据中国基金业协会此前发布的数据，1月份货币基金规模增加2054亿元，成为1月份份额增长最快的基金品种，总规模达到9532亿元，成为仅次于股票基金的第二大基金品种。与此同时，1月份金融机构人民币存款减少9402亿元。截至2月26日，余额宝累计客户已达8100万，规模大概接近5000亿元。鉴于余额宝对银行业的影响，中信银行信贷部副总经理王鹏虎(报价、咨询)近日认为余额宝切入了银行的核心业务领域，即存款。1月份的数据显示，存款减少了9400多亿元，其中三分之一被这些“婴儿”吸走了。不仅如此，1月份新增居民存款规模也低于新增企业存款规模。交通银行金融研究中心的报告(报价、询价)显示，随着利率市场化的推进和理财产品的增加，特别是近年来货币市场基金的快速发展，居民存款分流明显，利率对金融资源的调节作用突出。 “事实上，it(宝月)是一个前端集成，但它仍然是一个货币基金。它还在银行里，但它的性质已经改变了。从活期储蓄存款到银行间存款，银行承担的成本也发生了变化。从0.385%到6%以上，(宝月)实际上来自银行。”王鹏虎也这么认为。银行已经意识到互联网金融的优势和影响。甲骨文大中华区战略发展部总经理刘崧表示，在利率市场化的压力下，银行不得不进行根本性变革，包括管理变革。德意志交易所(Deutsche Brse)中国区首席代表吴分析《中国商报》记者时指出:“互联网金融对传统银行业既是冲击，也是机遇和挑战，挑战是双向的。互联网金融和金融互联网是手段和内容的关系，最终目标是增加管理资产的价值。因此，当双方在工具和手段上达成一致时，根本问题是谁能够长期为客户提供安全和高回报的投资。”【三种模式】银行业应对冲击【三种模式】余额宝利用货币资金“提前支取，不计罚息”的原则，将货币资金视为不支付法定准备金的同业存款，同时通过互联网营销渠道快速发展。然而，银行业不会等待和死亡。严还表示，互联网企业借助互联网已经挤进了金融领域，但要想继续发展并保持成功，就必须大力发展金融产品；但是，目前金融机构在产品开发方面的相对优势在掌握了工具之后可能会有更大的发展。近日，有媒体报道称，银行业协会召集相关成员银行研究银行存款自律监管措施，并发布相关自律监管文件，对相关存款利率进行监管，要求各银行严格遵守相关监管要求，利率上限为同档次基准利率的1.1倍，提前支取将按存款利率计息或收取罚息。但事实上，银行应该加强自身业务的创新。事实上，银行的许多业务早已通过互联网实现，如传统的网上银行，从网上银行到网上金融的实现对银行来说是一个本质的飞跃。王鹏虎表示，目前银行面临的三种模式是:一是金融产品的网上销售，即所谓的电子银行之路，即从电子银行到所谓的直接银行再到未来银行；第二是银行经营自己的电子商务，做自己的电子商务平台，包括b2c和b2b。银行还为客户提供在线交易；第三是社会电子商务和银行服务。银行作为社会专业金融服务提供商，与社会电子商务合作，为社会电子商务提供金融服务。对于上述第一种模式，即网上销售银行产品，许多银行都主动开发和创新货币基金，并推出“银行版宝月”来抢占市场空空间。这些产品包括中国工商银行的“工行现金宝”(报价、查询)、中国银行的“活宝”(报价、查询)、交通银行的“实时展示”、中国建设银行的“建行t+0”(报价、查询)、民生银行的“如意宝”(报价、查询)等产品对于这一趋势未来的发展方向，刘崧认为未来将会发生两件事，一是互联网金融将会规范化，二是监管模式本身将会规范化。事实上，整个互联网公司是一个入口流逻辑，一个关键词是“有效流”。国内几家大银行和中型银行在开展电子商务时遇到的最大问题是有效流动问题。从监管当局的角度来看，目前对互联网金融的监管相对较少，传统银行强调安全性。然而，余额宝已经追求更多的客户体验和方便，而不是安全。中国证监会负责人近日明确表示，为更好地促进余额宝等互联网基金健康稳定发展，中国证监会正在研究制定相关规则，进一步加强货币市场基金风险管理和互联网销售基金监管。 “监管当局应鼓励其有序合理的发展，理解其内在逻辑，并通过制定相关规则保护受众。”吴告诉记者。

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