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招财宝暗连“支付宝9号项目” 理财产品或将可质押贷款

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-17 03:43:43阅读：

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阿里巴巴的金融链越来越完整。 4月3日下午，由浙江阿里巴巴电子商务有限公司(支付宝的母公司)全资注册的上海幸运财富金融服务信息有限公司正式成立，并与田弘基金公司达成战略合作关系。幸运宝只是阿里创新产业链中的冰山一角。据多位知情人士向《中国商报》透露，幸运财富的推出可能与阿里正在与几家保险公司协商的支付宝9号项目密切相关:购买某些定期理财产品的幸运财富用户可以质押未到期的理财产品来获得贷款。然而，该项目的具体细节仍在讨论中。一位来自一家大型金融机构的人士告诉《中国商报》:“阿里的金融发展模式有一条脉络可循。从所有的产品链来看，阿里目前正在打开存款、贷款和交易的渠道。余额宝是活期存款，定期宝是定期存款，幸运财富也涵盖了贷款的内容，而汇款可以通过支付宝实现。“ 余额宝二次开发: 主要常规产品目前余额宝用户数量已经超过8100万，而幸运财富平台的推出可以说是对余额宝用户财务需求的“二次开发”。幸运宝平台将主要针对具有一定期限且收益率风险略高于货币基金的理财产品，包括银行、保险和基金产品。然而，在开发的早期阶段，低风险产品仍将是主要产品，但类似于余额宝的现金管理产品将不包括在内。目前，国华、东吴、永安保险、华富、新华基金已与好运达成初步合作意向。此外，余额宝的用户将通过一定的技术连接完成赎回余额宝购买幸运财富平台理财产品的过程。如果客户赎回幸运财富理财产品，资金也可以自动赎回到余额宝。从某种角度来看，余额宝与幸运的组合类似于“当前+常规”的组合。余额宝提供了一个类似于现在的现金管理工具，而幸运财富平台则提供了更长期、更高收益的理财产品。此前，支付宝推出了独家保险理财产品，期限约为一年，余额宝用户的预期回报率高达7%。此外，还与工银瑞信、德邦、南方、E基金、国街基金共同推出了“宝月II”，可称为“定期宝”。所需期限为半年以上，资金和利息有保证，回报率高于宝月。除了之前确定的五家基金公司之外，许多大、中、小型保险公司都与阿里进行了相关讨论。据参与该项目的保险公司相关人士《中国商报》报道，丁宝与保险公司的合作主要集中在一至两年的产品上，以万能保险为主要载体，但大多数公司仍在讨论是否参与。然而，许多保险公司的人告诉中国商业新闻，合作是可能的。据一位接近阿里巴巴的人士向《中国商报》透露，今后，这种定制化的理财产品在一定时期内可能会主要在幸运财富平台上推出。定期产品质押贷款？幸运背后有文章。日前，《中国商报》从多位知情人士处获悉，阿里去年开始与多家保险公司就支付宝9项目(Alipay 9 Project)计划进行讨论和合作，该计划与一定时期的理财产品密切相关。支付宝九号项目的主要理念是:对于已经购买理财产品一定时间的用户，如果在产品到期前急需资金，可以质押理财产品获得小额贷款，解决急需资金的问题。这种模式类似于目前保险公司可以经营的保单质押贷款。据上述知情人士透露，一些保险公司已经与阿里就保险产品质押贷款进行了谈判，具体细节仍在讨论中。”它主要针对一些期限约为3至5年、回报率明确的保险理财产品。“ 然而，这一项目与目前保险公司可以经营的政策性贷款有着本质的区别。保单贷款是指被保险人将其持有的保单抵押给保险公司，并按保单现金价值的一定比例获得资金的一种借款方式。由于客户的保险保护在质押贷款过程中不受影响，保单仍然有效。据《中国商报》报道，阿里与保险公司质押贷款的具体运作模式有两种可能:一是阿里只是一个平台，而不是资金的出借人；另一种是在用户将产品抵押给阿里之后，阿里首先将资金借给个人，然后阿里通过一定的渠道将产品受益权打包成产品，然后出售给其他个人。一家保险公司的内部人士告诉《中国商报》:“这个项目的性质有点类似于资产证券化，前期的一些资产证券化产品可以借鉴。"