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收益率破五如期而至互联网金融“新江湖规则”诞生

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-17 06:53:42阅读：

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行业分析师认为，互联网金融产品的发展史是一个值得高度关注的现象。创新起源于基层(小微企业)，然后被新贵(互联网巨头)夺走，最后落入老贵族(银行或有市场优势的制造企业)手中。互联网金融的这种“新江湖规则”将在很长一段时间内“转世”，并可能在电子商务等领域重现。

年化回报率“突破5”指日可待

余额宝是基于互联网的基金管理产品的象征。旗下已经整合了微信“李财通”、网易“现金宝贝”、京东“小金库”、苏宁“零花钱”等产品。这些产品很快征服了成千上万以高利润为卖点的消费者。

然而，形势正在迅速变化。在余额宝之前一步，早在5月1日，微信财富管理的收益率已降至4.98%，率先“破五”。

基于互联网的基金理财产品收益率持续下降是一种趋势。根据新浪互联网金融基金的统计，自4月份以来，52种在线基金金融产品中只有24种的年化收益率超过5%，占比不到50%。

截至11日，微信“李财通”的7天年化收益率为4.893%，百度“柏菲”、京东“小金库”、苏宁“零花钱”等互联网理财产品的7天年化收益率均从最高的7%降至5%以下。

北京大学经济学院金融系副主任陆穗琦表示，余额宝等互联网“宝贝”的诞生，恰逢市场“资金短缺”和货币市场高利率，这为他们获得更高回报创造了条件。随着市场流动性相对宽松，货币市场利率下调，余额宝人的收益率将逐渐下降。“互联网‘宝宝’集体‘破五’甚至‘破四’只是时间问题。”卢绥齐说。

与此同时，银行类货币基金产品的收益率持续上升:截至11日，兴业银行“司库钱包”网络理财产品7日的年化收益率为5.618%；平安银行“平安安迎”7天年化收益率为5.511%，中国银行“活宝”7天年化收益率为5.493%，民生银行“如意宝”7天年化收益率为4.977%。

“追随者”银行更加稳定

在互联网货币基金产品领域，与阿里、腾讯等互联网公司相比，银行是“追随者”。但现在“追随者”的步伐变得更加稳定，这也反映在用户的数量和规模上。

根据余额宝和田弘基金的公开数据，从2013年第三季度到2014年第一季度，余额宝的净认购比例持续下降。今年第一季度，其净购买率仅为38.7%，即每购买100元，用户就赎回61.3元，资金损失很快。

一些分析师指出，很多人开始将网上“宝贝”账户的钱转回到银行，购买银行推出的理财产品。李彩通和余额宝的用户数量急剧下降，“资金转移”的趋势已经出现。

中央财经大学银行研究中心主任郭田勇表示，目前各类“宝贝”产品的高回报主要来自银行协议存款，银行业可以在一定程度上影响“宝贝”产品的收益率预期。因此，一旦银行业愿意主动改变，银行版的"宝贝"产品在收益率上也会有优势。目前，四大国有银行已公开声明不接受互联网“宝贝”的协议存款，互联网“宝贝”理财产品受到冲击。

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与此同时，购买和赎回政策的调整也导致互联网“宝贝”产品遭遇困境。目前余额宝转到银行卡的金额不到5万元，两个小时就可以收到。如果累计转账金额超过人民币5万元，则收到资金的时间为T+2天。根据微信李彩通，提交给华夏财付宝(爱基，净值，信息)基金的赎回业务到达时间调整为赎回的第二个工作日，这意味着李彩通已经暂停了赎回T+0模式。

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