传统银行与互联网金融可优势互补

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马魏华表示，互联网公司之所以能够介入银行长期占据绝对垄断地位的支付领域，是市场需求和便捷支付特性综合作用的结果。他认为，“互联网公司和传统银行服务客户的商业态度是互联网金融赢得市场的重要原因。两者在业务逻辑上有所不同。银行注重通过标准化的制度流程和严格的风险控制实现投入产出效率的最大化，而互联网公司通过改善客户体验尽可能为客户创造价值。民主化的本质。”

互联网金融发展的另一个重要原因是传统金融机构对弱势群体的服务明显不足。“目前，由于成本和风险等因素，传统银行不愿意为低端客户提供服务，将这些客户归入利基市场，这是互联网金融的优势。”

互联网金融的快速发展仍然对传统商业银行提出了许多挑战。马魏华表示，从直接影响来看，互联网金融对银行的职能、负债、客户和利润构成了挑战。“然而，上述挑战只存在于市场份额和业务发展层面。互联网金融对传统商业银行更深层次、更实质性的挑战体现在商业模式和思维方式上。”

例如，互联网公司正在进入融资业务。马魏华认为，互联网企业进入融资领域是信用数据化的必然结果。信用数据化的核心在于将实物抵押演化为虚拟信用抵押，即利用信息流、资金流和社会网络的非结构化大数据解决融资过程中的信息不对称问题，从而完成信用评估和风险管理的过程。

然而，马魏华也认为，经过400多年的发展，商业银行也形成了许多不可替代的优势，如客户基础大、服务网络广、资本供应量大、风险管控能力强等。未来，传统商业银行和互联网金融在融资和支付领域仍将有广泛的合作。“这不仅是财务管理方面的业务合作，也是未来的创新业务模式。”

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