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互联网金融欺诈亦需严打

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-17 16:23:42阅读：

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虽然“网金宝”是北京第一个运行的p2p平台，但这只是去年10月以来中国p2p行业运行浪潮中的一个罕见案例。根据网上贷款屋的最新统计，截至2014年5月底，中国有44个p2p平台存在问题，主要集中在取现困难、逃跑、运营关闭不畅和欺诈等方面。

日前，央行发布的2013年年度报告指出，国务院领导高度重视互联网金融业发展，央行牵头相关部委对互联网金融发展和监管进行了深入研究。业内专家指出，鉴于最近的p2p运行案例和互联网金融诈骗等事件，迫切需要加强对互联网金融的适度监管，保持对互联网金融诈骗的高压打击。具体而言，对于符合p2p性质和理念的p2p平台，应实施适度监管和行业自律，同时必须坚决打击通过互联网渠道和方式实施的“伪p2p”等互联网金融欺诈行为，绝不手软。

互联网金融欺诈亦需严打

近年来，随着互联网的快速发展，长期存在于中国人群中的金融欺诈开始从线下转向网上，即通过互联网渠道或方式从事“互联网金融欺诈”。

据了解，“金宝网”存在数据造假问题。公布的办公地址是北京市朝阳区朝阳北路199号现代大厦2203-2205。事实上，这栋楼只有20层，根本没有2203-2205房间。“金宝网”的担保公司已经发表声明，称与此事无关，更谈不上任何合作。

据业内人士透露，有一些类似“金宝网”的p2p平台，精心设计了虚假的办公地址、虚假或盗用赞助商和合作单位、虚假投资项目等。从一开始。它们根本不是真正的p2p平台，而是为恶意基金欺诈设计的“局”或“陷阱”。

事实上，在2013年10月以来第一波运行或关闭的p2p平台和今年4月后的第二波平台中，除了一些因管理不善而关闭的P2P平台外，还有一些典型的“伪P2P”，其成立之初的目的就是为了骗取网上消费者的资金。因此，国家有关部门必须高举法制之剑，坚决取缔这种“伪p2p”，即以点对点贷款为名，主观故意进行欺诈的行为。

从目前的情况来看，网络财务欺诈的方式或行为并不局限于“伪p2p”平台，还存在多种多样、层出不穷的伪装方式。例如，除了互联网公司的正规金融产品之外，许多打着财务管理旗号的在线欺诈也卷土重来。利用网络钓鱼网站销售金融产品已经成为一种新的欺诈手段，而在线投资和金融欺诈已经成为互联网金融的重灾区。中央电视台的“3？“15”党曾揭露了中国互联网上最大的金融诈骗案，涉案金额超过100亿元，2万多人被骗。网上金融诈骗再次引起公众关注。

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根据2014年初发布的《2013-2014年中国互联网安全研究报告》，2013年每天有6400个新的钓鱼网站，每天有近600万网民访问此类钓鱼网站。根据相关网络安全数据，2013年百度安全中心截获了8.6万个新的金融投资钓鱼网站，比2012年增长45%。根据360安全中心发布的《2013年网上投资和金融欺诈现状及防范措施报告》，2012年，该中心截获了4.5万个新的金融投资钓鱼网站，截至2013年第三季度，共截获6.4万个新的金融投资钓鱼网站，其中网上投资和金融欺诈给金融消费者造成的损失最为严重。

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业内专家表示，随着第三方支付、众筹股权(债权)、大数据金融、供应链金融等多元化互联网金融模式的发展和创新，社会上鲜有别有用心的人恶意使用多元化互联网金融模式的名义，实施各种互联网金融欺诈行为。对于此类金融犯罪，国家权力部门和金融管理部门应保持高度的警惕，让防范网络金融风险的警钟不断敲响，让打击网络金融诈骗的利剑高高挂起，让少数恶意实施网络金融诈骗的犯罪分子始终处于法律制度的压力之下，不敢随意开枪。

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互联网金融从业人员和机构必须遵守现行金融法律法规，严格自律，严格遵守金融部门制定的“金融红线”。例如，今年4月，银监会处置非法集资部际联席会议办公室负责人明确表示，对于p2p网络平台，在鼓励其创新发展的同时，必须把握好四个界限:一是要明确平台的中介性质；第二是澄清平台本身不能提供担保；第三，不允许参与基金池；第四，禁止非法吸收公众存款。中国人民银行有关负责人多次强调，互联网金融不能触及“两条红线”，即不能非法吸收公众存款和非法集资。这些是从事互联网金融相关业务时必须遵守的原则。

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应该说，网络金融是一个新生事物，目前还没有完善的法律规范和监管规则。然而，在互联网金融的创新和发展中，金融欺诈和犯罪应随时得到预防和打击。借鉴以往打击金融犯罪的有益经验，有必要对互联网金融机构进行严格规范的工商注册登记，并对投资者、投资额、办公场所、业务范围等基本项目进行审核，杜绝虚假行为。由于互联网金融涉及互联网和金融两个基本领域，其监管需要互联网管理部门和金融监管部门的共同实施。对于网络金融的恶意欺诈和刑事案件，需要国家公安稽查执法部门和金融管理部门的联合行动，才能取得良好的治理效果。

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