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互联网金融入口：1.2亿“记账者”变现伏笔

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-17 16:47:42阅读：

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"例如，各种财富管理产品提供商就像药品一样，我们遵循ct . "6月13日，瑞信科技有限公司首席执行官谷峰在接受《21世纪经济报道》采访时表示，瑞信科技1.2亿“簿记员”是互联网金融和金融互联网的重要流量门户。

1.2亿用户的进入值

"在利率市场化的预期下，银行的角色在未来将被分割."谷峰认为，未来竞争更加激烈，银行需要找到自己的定位点。例如，一些银行在获取资金的成本上有优势，一些可能擅长金融服务，一些可能转向私人银行。

谷峰认为，从比较优势的角度来看，银行的优势在于贷款风险控制和金融产品供给，但银行的渠道功能将逐渐弱化。“外资银行收购一个用户的成本是100-200美元，估计国内银行也需要100-200元人民币”。

传统银行作为渠道，输入大量流量，成本相对较高，而从互联网获取用户的成本极低。据顾峰峰介绍，目前通过记账工具获取用户的平均成本为0.4元。

用户的低购买成本是在互联网金融中将自己定位为“水卖家”的前提。

“去年，簿记行业只对盈利模式有所了解。现在很清楚，那就是作为用户财富管理和贷款的入口。”谷峰告诉记者，金融和互联网的跨境融合将催生大量理财产品，他们需要找到消费者，而用户手中的闲钱也需要找到投资渠道。因此，便捷科技通过其簿记应用积累的大量用户可以成为供需沟通的中介平台。

目前，瑞寿科技有两个理财产品，即瑞寿和看牛，这两个产品在各自的细分市场排名第一。其中，瑞士拥有9000多万用户，接近1亿，而牛牛拥有2000多万用户，合计超过1.2亿。

在互联网金融领域，便捷技术的用户数量仅次于支付宝，其在苹果应用商店中国的付费下载量一度仅次于高德(高德现在免费)，排名第二。超过1亿用户的规模不仅扩大了与市场上同类产品的差距，也意味着个人金融应用市场正在从分散的工具应用迅速向互联网金融门户转变。

移动互联网竞争的核心是流量纠纷。谁拥有用户和流量，谁就有实现它的基础。这也是微信在移动互联网上被称为火车的原因。

谷峰认为，对于财富管理应用来说，当前的互联网金融浪潮带来了两种价值。在供给方面，越来越多的理财产品需要找到消费者；需求方面，以余额宝为代表的网络金融创新产品引爆了全民投资理财的意识和热情。

财富管理产品和财富管理人员的增加，给了这个中介财富管理应用一个变现的机会。谷峰告诉记者，理财应用的盈利模式现在很清楚，随时都可以实现。“当然，在我们与投资者沟通之后，结果是这个市场已经足够大了，而且还需要大规模地进行，因此不需要急于盈利。”。

据谷峰介绍，目前，瑞寿科技正在启动第二轮融资，为推迟盈利计划准备弹药。此前，考虑到融资稀释股权，瑞信科技在吸收风险资本方面更为谨慎。除了天使投资之外，去年9月，瑞信科技仅从红杉资本获得了数千万美元的融资。

因此，在1.2亿用户的基础上，继续做大规模已经成为手持技术的直接目标。

关于“业务账簿”实现的猜想

“在中国，有13亿人不是每天都记账，但很少有人会记账一辈子。”谷峰告诉记者，在瑞寿科技现有1.2亿用户的基础上，吸引新用户的方法在于提供更多的会计情景。

通过对现有1.2亿用户的挖掘和分析，发现这些“簿记员”主要分为四类:一类是简单管理收入和支出的普通用户；第二类是典型的城市白领；第三类是个体工商户和小企业，第四类是平行家庭金融用户。

其中，有2000万小型企业集团使用笔记本电脑。谷峰告诉记者，这部分用户的特点是活动量相对较高，80%的用户在三个月内继续记账；二是记账流量较大，单个票据账户平均金额在1000元以上。

谷峰认为，经过市场调查发现，这个用户群体的需求相对刚性，而且这个群体的规模非常大。

"中国文化讲究:马没有夜草，也不胖."谷峰认为，除了工资，中国还有一大群人在经营小企业。“人口规模约为2亿，低于三、四线城市。除了公务员和少数国有企业，大多数人的收入并不完全依赖工资。”

然而，它与小企业集团的快速增长和簿记需求不匹配，因为这个市场过于分散和不规范，几乎没有合适的财务管理工具。“别说很多人不懂金融。即使他们是财务人员，也不必使用财务软件来记住三个瓜和两个日期。”谷峰表示，很多个体户的财务管理仍然停留在传统的手工账本和excel表格上，而传统的簿记应用无法区分用户的生活场景，导致用户将各种日常收支和业务流程混在一起，这不仅琐碎，而且降低了效率。

互联网金融入口：1.2亿“记账者”变现伏笔

您记住的“业务分类账”是针对这一群体的细分需求，旨在使这类用户更专业、更方便地管理自己的业务流程。

谷峰告诉记者,《商业账簿》不仅关注细分人群，还能使易用技术的用户规模达到一个数量级。更重要的是，它实现了财富管理群体的筛选和细分，更有利于未来实现更大的实现价值。

这些用户通过“业务分类账”收集的个人收入远远高于平均水平，对投资和财务管理的需求更加旺盛。谷峰说，如果他们的账面上有盈余，并且不需要在短期内流动，他们可以购买一只稳健的货币基金，并每天增加其价值。同时，这些业务群体往往有频繁的短期资金需求，而银行定制的小额贷款产品将使有需要的用户最方便的获得资金，让信誉好的用户可以获得更多的资金来拓展业务。事实上，短期商业资本需求已经成为国内p2p小额信贷的主要来源。

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