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北京首例P2P跑路调查：600余万元下落不明

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-17 16:51:42阅读：

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截至发稿时，总投资额超过600万元的资金仍下落不明，涉及全国至少130名投资者。

由100多名投资者组成的维权团队未能向北京市公安局经济调查司提起诉讼，因为他们找不到背后的实体公司。

然而，网金宝背后的公司开始浮出水面。《金融周刊》记者从工业和信息化部独家获悉，网上金宝备案信息显示，其主办单位为北京熊伟光大投资管理有限公司(以下简称熊伟光大)。

据记者了解，曾被网上黄金卷轴骗走20万元的投资者张女士此前曾发现，资金流向该卷轴的商家也非常出色。

值得注意的是，网站关闭后的第二天，商家在6月5日结算了账户中的最后一笔钱。

“最低13%产量”诱饵

一些投资者告诉《金融周刊》(微信公众账户钱-周)记者，金宝网不仅声称与央行合作，还使用了一系列手段吸引投资者，以最大化他们的投资额。

最初，投资10万元的吴告诉《金融周刊》记者，他们从百度、等搜索引擎上找到了该网站，值得一提的是，NetJinbao也获得了的认证。

此前，该网站声称与湖北中州担保投资有限公司签订了担保合同和反担保合同，为投资者提供“全额本息担保”。目前，担保公司完全否认曾与网金宝合作。

另一个诱饵更直接。据《金融周刊》记者报道，金宝网确实提供了极具吸引力的贷款利率，最低年利率不低于13%。记者从金宝网站的截图中可以看到，一个项目的年回报率为15%+3%，这3%是该网站声称的推广期的返点。

投资7万元人民币的宁表示:“我认为，网金宝作为一个新成立的网站，需要以较高的贷款利率吸引投资者，所以贷款利率这么高是毫无疑问的。”

与“p2p”不同，该网站宣布在初期推广阶段采用p2c2g(个人-企业-担保)投资平台。然而，值得一提的是，该网站上的贷款仅面向公司，而非个人，每个企业发出的单个投标的最低融资额为100万元。由于每一次投标需要筹集大量资金，网站“制造”的虚拟投标数量大大减少。

据说这是一个虚拟的标准。《金融周刊》记者在金宝网站截图中发现，其借款企业名称模糊，分别为“酿酒企业经营贷款”和“大型汽车租赁公司经营贷款”。因此，记者无法询问投资对象的借款企业是否接受了p2p平台的融资。投资者之一宁也明确告诉记者，“没有借款企业标明确切名称”。

上述投资者还告诉《金融周刊》记者，投资结束后，网站每天都会显示当天的累计收入，并承诺收入在100元后可以提取，本金到期后才能归还。但到目前为止，还没有投资者收到本金。

网站目标的持续时间也设置得非常巧妙。2月份，该网站仍处于推广期，没有设定投资目标。“投标”于3月发出，最短的投资投标也于3个月内到期，投资期为1个月的投资投标于5月开始出现。也就是说，截至6月4日网站关闭时，没有投资目标已经到期。

那么，6亿多元的投资基金去了哪里？

据了解，网金宝与京东旗下第三方支付平台网银合作，网银具有为网金宝投资者代收和支付两种功能。投资者首先将资金汇至网上银行，单笔交易扣除0.3%。网上银行然后将钱汇至p2p平台账户，这通常是一个公司账户。

被骗8万元的肖告诉《金融周刊》记者，他们投资项目的收入是直接从网站上转移的，而不是网上银行。

受“网金宝跑”事件影响，网上银行工作人员告诉《金融周刊》记者，他们暂时不会接受与p2p平台的合作。然而，即使p2p公司与第三方支付平台合作，似乎也不能保证投资者的财务安全。

网上贷款之家首席执行官徐宏伟告诉《金融周刊》记者:“第三方支付平台只是一个渠道业务，资金是通过第三方支付平台转移的。相比之下，第三方托管平台更安全。托管方式是将投资者账户中的资金存入投资者虚拟账户，第三方支付平台将所有资金存入p2p平台账户。”

很难立案并在幕后调查公司

虚拟公司化为乌有，它背后的公司开始出现。

上述投资者告诉《金融周刊》记者，他们已经核实，他们所有的投资资金都存入了一个名为王晓庆的个人账户。巧合的是，《金融周刊》记者在58个城市的招聘广告中看到了一则精彩的招聘广告，联系人的名字也是王晓庆。然而，该公司否认王晓庆的存在。

6月10日上午，该网站被关闭近一周，《金融周刊》记者带着四名投资者来到北京市朝阳区公安局经济调查处，接待警官告诉投资者，他们不能立案，因为在p2p案件中，投资者没有与该网站签订书面或电子合同。同时，网金宝的贷款利率未达到非法集资额度(非法集资需为银行同期贷款利率的4倍)，无法立案。

然而，立案并非不可能。当天值班的韩国警察告诉投资者，如果发现组织者确实很出色，可能会记录在案。

6月10日下午，《金融周刊》记者从工业和信息化部了解到，网金宝的备案信息显示，其组织者确实很出色。而其下属的“北京市交通局”告诉记者，备案过程并不简单。“备案需要提供单位证明、主体资格证明和网站负责人证明。并到现场对照片进行验证，在验证表上签字，签字后上传到管理系统，然后再进行网站备案。”

这说明在MIIT的网站上记录是不容易的。然而，在此之前，熊伟光大对外否认与金宝网有任何联系，甚至通过媒体发表声明澄清。

6月11日下午，《金融周刊》记者前往熊伟光大的办公室了解情况，但当天办公室的二三十张桌子都是空荡荡的，甚至连光线不好的办公室也只开了几盏灯，这让办公室显得有些昏暗。

接受采访的首席财务官吴汉印向《金融周刊》记者解释说，他们公司从事的是与矿产相关的业务，而从事的是工业。推销员在钢铁厂，不总是在办公室。一般来说，每天只有3到5个人来上班。

吴汉英告诉记者，他们不知道30日是因为网络金宝跑事件。然而，媒体此前报道的一位投资者曾于5月22日致电熊伟光大银行行长熊伟，他的说法不同。

吴还告诉记者:“如果我们的员工背着我们，拿公司的材料为网金宝准备一个案子，在公安部门立案取证后，我们也不怕承担责任。”但不管是不是这样，应该说我们对员工和管理层都有信心。”

但最后，它强调:“应该说它是……”

p2p行业仍不规范，监管亟待加强

在p2p行业，不与投资者签署书面或电子合同是一种常见的做法。同时，由于p2p平台的模糊信任，投资者很难知道他们的投资基金的去向。可以预测，如果p2p网站跑了，投资者在立案时仍然会遇到困难。如果我们想改变这个行业的普遍做法，我们需要监管部门加强监管。

目前，p2p平台存在许多常见的、不容忽视的问题。金宝网并不是唯一一家向该公司提供贷款、每次出价超过100万元人民币的公司。最近，一些p2p平台已经逐渐涉足这类业务。贷款拍卖的负责人林立业告诉《金融周刊》记者:“对于企业融资来说，平台本身的风险控制能力非常重要。如果在早期阶段没有很好的调查，将会有很大的风险。这种业务需要成熟的平台，丰富的风险控制经验，以及对线下大型项目的良好理解。”

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