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P2P平台的那些“骗术”

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-17 16:59:42阅读：

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针对“网金宝事件”，记者梳理出一些令投资者困惑的“窍门”，以及投资者在投资网上贷款时应该注意的一些问题，仅供参考。

投资者没有检查虚假办公地址

据报道，“网金宝”的办公地址是现代艺术博物馆22楼2203-2205，但该建筑的电梯只能到达20楼。记者进行了实地调查，发现该办公楼内没有“网金宝”工作的痕迹，办公楼内的工作人员，包括保安人员都没有印象。

“网金宝事件”让业内人士感到意外的是，这样一个交易量超过2亿的北京平台，单个投资者就投资了几十万，但公共办公地址是假的，投资者并没有当场造访该平台。至少看看办公空间是否真的存在。

与过去相比，一些诈骗平台没有把他们的办公地址放在相对偏远的地区。为了获得投资者的信任，它们通常位于繁忙的市区和高档写字楼。投资者应注意:第一，无论办公地址在哪里，最好进行实地调查，不仅要了解公司是否存在，还要了解公司周边的周边企业和物业办事处；其次，即使办公地址是真实的，也不能作为判断平台是否兼容的唯一因素，还应考虑其他条件。

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在与央行合作的幌子下支持它

根据维权投资者保存的“金宝网”网站数据，该平台始终打着与央行合作的旗号，称“平台上所有项目的还款记录将作为中国人民银行信贷信息中心的数据源，所有投资用户的资金将由中国人民银行北京市分行全面监管。”根据平台的介绍数据，“2014年2月27日，“金宝网”平台正式与中国人民银行(中央银行)签署战略合作协议”，并附有协议签署时的图片。

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记者查看了“金宝网”网站的截图，发现确实有上述信息，但值得注意的是，“所有投资用户的资金将由中国人民银行北京分行全面监管”，投资者应分清信息。首先，中央银行不能完全监管p2p基金，甚至一些商业银行的分支机构也负责基金托管。其次，据了解，中央银行已经取消了在北京的分行，没有设立中央支行。总行业务管理部将履行当地中央银行的职责。

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1998年11月15日，中共中央、国务院决定改革中国人民银行管理体制，取消省级分行，设立9个跨省(自治区、直辖市)分行。中国人民银行设立的九个跨省分行是:天津分行；沈阳分公司；上海分公司；南京分公司；济南分公司；武汉分公司；广州分公司；成都分公司；Xi安分公司。取消北京分行和重庆分行，总行业务管理部和重庆业务管理部分别履行地方央行职责。

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臣服于皇帝并不意味着正式

“网金宝”被称为北京第一个p2p网络贷款运行事件。自去年以来，大多数已经运行和关闭的平台都集中在南方的二三线城市。北京和上海一直被视为p2p在线贷款正规军的发源地。由于地方政府的严格管理，政治和经济环境优越，尤其是北京，它位于皇帝脚下，受到投资者的信任。

然而，一些业内人士认为，投资者不能以此作为投资网上贷款的判断标准，有些人往往会抓住投资者的这种心理，制造一种“做皇帝脚边的事”的假象。在北京和上海，可能不止是“网金宝”平台，“宣传赢风险控制，动力赢发展”在一些平台上有所体现。

与担保公司合作“增光添彩”

根据投资者提供的合同，“净金宝”的担保公司为湖北中州投资担保有限公司..然而，该担保公司的官方网站上的一个显著位置已经贴出了一份声明，称其与“金宝网”无关，更不用说任何合作了。“金宝网”网站上发布的文件中公司的公章和法定代表人签名均为伪造。

上述担保公司声音的真实性不得而知，但有一点可以解释。目前，为了赢得投资者的信任，降低自身的风险，p2p网上贷款会与担保公司合作对其贷款项目进行担保，p2p担保的问题也非常复杂，可以分为几类:一是平台自身担保，二是与第三方担保公司合作，三是关联担保，由自己的关联担保公司作为担保人。其中，一、三家有一定的法律风险，但众所周知，许多与平台合作的担保公司都有一定的关联性。

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投资者在投资时，必须检查担保公司的资质，并咨询双方的合作情况，看是否有很强的相关性。

宣传和促销让投资者困惑

资深网上贷款投资者费飞在接受媒体采访时分析称，“网金宝”非常隐蔽。首先，这个行业几乎没有听说过这个平台，经理也不在p2p圈子里；第二，该平台很少在p2p领域做广告；许多受骗的投资者称，他们在百度、腾讯等网络媒体上看到相关信息，然后参与了投资。事后看来，该平台还在5月26日举办了一场大型活动，一周后就消失了。显然，该平台的主要目的是骗钱，这是恶意欺诈。

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据《中国基金报》(China Fund News)报道，投资者向记者提供了金宝网在Tencent.com和中国经济网上发表的软文截图，称这些文章是由“正规网站”发表的，这让他们相信这是一家“正规公司”。截至发稿时，记者仍能从中国网上搜索到腾讯财经转发的文章，“网金宝”全力出击，高收益理财有保证”。

根据费祎的分析，该平台首先在网络媒体上发布软文进行宣传，吸引投资者，然后用自己的资金回收投资，创造虚假繁荣，吸引投资者参与。最后，在保护资本和利益的幌子下，它诱使投资者投资于长期目标。最后，它以活动为诱饵欺骗所有投资基金，然后逃跑。

搜索引擎认证和信用增强

据《中国基金报》报道，“金宝网”的网站将不再开通。百度和搜狗都表示没有找到该网址。一些投资者表示，“金宝网”网站已经通过360搜索和搜狗搜索认证，但现在已经失传。

此前，百度已经认证了一个逃跑的p2p平台“旺旺贷款”，这引起了很大争议。投资者应该对第三方商业认证持谨慎态度，其中许多缺乏中立性、客观性和准确性。

高利息诱惑

据了解，“净金宝”的短期利率一直较高，达到13% ~ 15%，而12个月的长期利率超过20%。

金融消费者教育是一个难题。有些人认为消费者既是消费者又是投资者，他们应该承担一定的风险。然而，中国投资者的意识普遍较低，他们受不了高利率的诱惑。自去年以来，许多受害者被高利率所困。今年，整个行业在逐渐衰退。根据网上贷款主页的统计，5月份p2p网上贷款行业的利率已经降到了20%以下，但仍有40多个平台的月利率超过了3个百分点。在去年一轮破产后，投资者应该理性投资，分散投资，而不是专注于高利率。任何投资对安全都是最重要的。

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