央行焦瑾璞：互联网金融消费权益保护呈现“五难”

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互联网金融是银行、证券、保险、基金等传统金融机构和互联网金融企业利用互联网技术和移动通信技术为客户提供服务，实现融资、支付、投资和信息中介的新型商业模式。据统计，余额宝的用户数已超过1亿，余额超过5000亿元，各种“宝贝”层出不穷，涉及银行、保险和证券。

焦伟认为，互联网金融具有典型的跨市场、跨行业、无边界和不确定性的特点，涉及众多消费者，尤其是草根消费者，具有多种产品类型、快速创新、快速时间和空；然而，在互联网金融模式下，存在交易信息不对称、电子合同不平等、资本安全隐患、个人隐私容易泄露等风险。因此，加强金融消费者权益保护日益迫切和必要。

目前，中国的金融监管框架仍以机构监管为主，“谁抱孩子，谁生孩子”，但这种监管模式远远落后于跨行业、跨地区的互联网金融。网络金融打破了分业经营和分业监管的模式。跨业务、产品和工具是其主流，消费者权益保护日益凸显隐私保护、安全保障、纠纷处理、监督管理和立法监管五大难点。

魏娇建议改革现行的监督方式，将制度监督转变为行为监督；为加强信息披露，金融产品提供商必须清晰、动态地披露产品投资方向、投资结构、利率计算等。，开展消费者金融知识教育和信息安全教育；监督金融产品提供商加强对互联网金融服务的管理，监管机构可以实行适当的产品干预监管；构建多元化的互联网金融纠纷解决体系，加强互联网金融消费者权益保护的监管与合作，探索建立第三方纠纷协调机制。

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