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互联网金融周岁：余额宝之后再无传奇

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-17 21:37:42阅读：

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但经过一年的动荡，互联网与金融简单融合带来的能量融合已经结束。回顾过去，余额宝虽然仍能保持巨大的成交量，但其规模增长已进入瓶颈期，而其他互联网金融产品表现平平。

网络金融产品的规模已经缩小，蝙蝠崇拜的趋势已经逐渐消失

在英美烟草(百度、阿里和腾讯)第一年强势进入金融业后，这三个平台的吸金能力已经为人所知。

余额宝推出后，基金行业疯狂了。大平台很火爆，效果似乎不错。现有数据显示，今年第一季度末，百度的收入规模超过100亿元，余额宝的规模超过5000亿元，李彩通的规模超过800亿元。然而，在第一季度之后，英美烟草公司放弃了有意或无意的“披露”该量表，并对最新的量表守口如瓶。

不过，记者了解到，3月和4月已经是婴儿用品规模的高峰期。随着基金的回归，婴儿基金产品的收益率下降了，规模也缩小了。

上演“巅峰”

阿里率先点燃了互联网金融的热情。到目前为止，支付宝和田弘基金联合推出的余额宝仍是互联网金融最成功的案例。据基金统计，截至2月底，余额宝用户数已超过8100万，过去3个月余额宝用户数又增加了约2000万，现在开户数已高达1亿。截至今年第一季度末，余额宝的规模高达5000亿元，但与之前的规模有所不同，余额宝的规模变化在第一季度后变得神秘起来。

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记者从许多市场参与者那里了解到，今年第二季度，余额宝的规模曾一度下滑。

一些市场参与者认为，阿里巴巴旗下的幸运宝平台的推出，在一定程度上转移了余额宝的规模。今年4月，阿里巴巴和新华基金共同创建了新华阿里第一保本混合基金(爱记、净值、信息)，这将成为《财富》向互联网用户推出的首个保本基金产品。然而，这只基金的发行已经失去了余额宝的魔力。该产品于今年4月10日发布，最初发布日期为4月21日。4月18日，新华基金宣布将新华阿里宝本1号的募集期限从4月21日延长至5月9日。即使延期，其成立规模也只有5.6亿元。

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除了余额宝和招财宝，阿里向基金行业开放的第三个重要平台是淘宝旗舰店。去年11月，近20家基金公司涌向淘宝旗舰店。然而，记者发现，自第一批淘宝旗舰店推出以来，几家淘宝基金旗舰店的营业额还不到一百万。

营业额超过1亿英镑的旗舰店已经可以在第一阵营上市了。以广发基金为例。自淘宝旗舰店上线以来，其营业额已超过6亿元。“淘宝旗舰店的爆炸性产品是广发天鸿，主要是从去年的‘双十一’开始推广的。当时，它在三天内卖出了6000万元。广发天鸿的收益率一直相对稳定，随后逐步推动了股权产品的销售”，广发基金相关人士向《21世纪经济报道》记者表示。

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阿里向基金行业开放的第四个平台是巨化。在一次采访中，据悉一家基金公司为淘宝用户定制的产品登陆了阿里巴巴集团的团购网站。该产品的第一阶段同意实现5.5%的年化收益，每三个月开放一次，交易成本为零。

“当我们的产品以符合成本效益的价格销售时，每次购买的资金限制在2000元。通过与阿里平台的合作，给我带来了10万新客户，这给我们的后台客服带来了很大的压力，但实际上贡献的规模是有限的，所以后来我们没有参加类似的活动。事实上，我们没有花很多钱，因为这是一笔很大的交易。”

百度是bat中第二家发展互联网金融的公司。去年10月，百度与华夏基金联手推出了Baifa柏菲，该基金将投资者的收入补贴至8%的年化回报率，并被投资者抢购一空。“当时，有太多的投资者抢走了8%的产品，所以百度金融的后端服务器出现了问题。然而，百度承诺仅一个月的年化回报率为8%。本月之后，该产品的规模迅速缩小。”一些基金界人士告诉《21世纪经济报道》记者。

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百度金融的用户基础非常薄弱。百度子公司百富宝于2013年7月获得支付许可，这是第七批获得第三方支付许可的机构。其优势在于，它可以通过百度传输流量。“但百度金融几乎没有应用场景，客户只能简单地购买产品。目前还没有开发其他功能，所以很难指望与百度金融的合作会带来明显的数量。”上面提到的人对此进行了分析。

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去年12月，嘉实基金成立了一个货币基金，嘉实生命宝，专门为百度金融平台服务。截至今年第一季度末，百度柏菲被扣的嘉实生活财富的规模为118亿元。一家中国南方基金公司的电子商务官员在接受记者采访时表示:“虽然有两家基金公司与百度金融合作，但百度金融带来的增量规模主要集中在嘉实人寿保险，所以我们可以从嘉实人寿保险看出百度平台的实力。”

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5月20日，嘉实基金发布公告称，为确保嘉实生命宝货币(爱基、净值、信息)市场基金的业绩和规模健康增长，认购规模受到限制。这意味着百度金融的规模也难以大幅度增加。

腾讯微信端的李财通是互联网金融的另一个重要平台，华夏基金也取得了令人瞩目的成绩。相关数据显示，截至今年第一季度末，李财通的规模已超过800亿元。今年4月中旬，李彩通扩大到4种产品。

总的来说，互联网金融最有趣的是余额宝。“从3月到4月，整个市场婴儿用品的规模处于一个相对的高峰期，然后他们都陆续返回，包括平衡宝。”南方一家基金公司的电子商务官员告诉记者。

蝙蝠的新趋势

虽然规模已进入滞胀期，但三大平台仍有最新动作。

记者独家从接近腾讯财付通的人士处获悉，微信理财即将推出新产品。“仍有很多机构访问财付通，但理财通的扩张非常缓慢，名额有限。不过，李卡通2.0已经上线，第二批产品已被确定为常规产品。”至于哪些公司的产品会上线，上述人士没有透露，但第一批上线的基金公司不会出现在第二批。

记者从深圳一家基金公司了解到，该公司自去年以来一直与财付通保持联系。目前，与财付通接触的产品有两种，一种是债券基金，另一种是货币基金。目前还不清楚什么时候上线，但我认为今年肯定会上线。

阿里一直在改善余额宝的各种需求。支付宝相关人士告诉记者，余额宝已经不再是纯粹的理财产品，而是不断推出新的用户专属权利，拓宽自己产品的外延。

此前，该基金公司与支付宝接洽推出定期理财产品。今年4月，定期理财产品平台“招财宝”正式推出。这个平台只对余额宝用户开放。余额宝专注于现金管理工具，赵彩宝收入稳定，期限固定。余额宝与招财宝达成合作，让所有余额宝用户都能在平台上购买常规理财产品。4月底，余额宝与浙江联通、广州电信联合推出余额宝“0元购机”。

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“目前，我们正在为两手准备，一是幸运财富平台上的产品，二是可以登录支付宝平台的产品。”深圳一家基金公司的一名人士告诉记者。事实上，早在去年，市场上就有报道称支付宝将推出第二代产品“周期性宝贝”，并选择了一家合作基金合作伙伴，但目前还没有来自周期性宝贝的消息。

阿里小额金融服务集团财富管理部运营总监田文在接受《21世纪经济报道》采访时表示，余额宝对回报率的要求是为了保证稳定性，未来吸引用户的“杀手”将转向基于余额宝的消费和理财产品创新，将余额宝的海量客户资源向商业和金融机构开放。

百度在与基金公司的合作中充当中介。6月初，百度、郭芙基金和广东联通联合推出了深度定制的通信理财产品“沃百富”。该产品利用预付费手机的巨额存款，以优惠的通信产品吸引客户。同时，广东联通和百度分别开通线下和在线渠道，以获得客户增值和粘性。

记者从内部人士处了解到，该项目是由广东联通和百度联合发起的。后来，在对接基金产品时，百度推荐了郭芙基金。毕竟，沃白富是一款新推出的应用，没有用户群。百度可以通过自己的渠道做一些推广和营销工作。

”余额宝成了一个具有特殊性的瞬间打击。当时，市场环境是利率反转的阶段。去年，由于6月份资金短缺，流动性最好的资产回报率仍然很高。余额宝给大平台带来高回报，吸纳黄金的效果立竿见影。”据北京一位资深电商人士分析，“婴童产品曾经掀起互联网金融的高潮，但目前这种合作模式已经非常成熟。英美烟草这样的大平台反映了一个渠道的价值，这些渠道目前也在消泡。下一个爆发点在于互联网金融2.0产品的真正出现，新时代应该诞生一种新模式。”

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