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监管时代将至 P2P何去何从

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-18 03:21:43阅读：

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中国的p2p基本上属于“三无”，没有进入壁垒，没有运行规则，没有外部监管。如果我们不加紧出台相关规定，我们就不能满足形势健康可持续发展的需要。 “中国的p2p没有进入壁垒，没有运行规则，没有外部监管，是一个‘三不’模式。”近日，由南方日报和荣毅宝联合主办的中国金融业创新论坛月沙龙在北京举行。中国社会科学院研究员、中国小额信贷协会主席杜小山在论坛上说。中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇认为，p2p的核心竞争力并不明显，如果没有线下工作，仅靠信息平台难以支撑。中国社会科学院研究员、中国小额信贷协会主席杜小山认为，p2p今年不会迅猛发展。他说p2p非常热门。去年，有一种说法叫做爆炸式增长，也有一种野蛮的增长。就目前的情况而言，这是一种野蛮的增长，并保持爆炸性增长。今年会发生什么？原来，一些人预测这可能是一次更大的爆发。现在看起来不是这样的。由于监管已经处于研究阶段、调查阶段和决策阶段，速度将明显加快。关于p2p的统计数据。央行最近发布的《中国金融稳定报告(2014)》显示，从2006年初到2013年底，全国共有350多个活跃的p2p网络平台，累计交易量超过60亿。据媒体报道，2013年有73个p2p平台遭遇困难或关闭。据不完全统计，今年仅4个月，中国就有20多家p2p企业倒闭，结果喜忧参半。这是中央银行的官方统计数据。从民间统计来看，去年10月的网上还贷统计显示，到2013年底，将会有大约800到1000个p2p网络平台。交易金额约为1000亿至1800亿元人民币。它是通过搜索中国所有自称的p2p信息而得到的统计数据。为什么今年不会像去年那样出现爆炸性或野蛮的增长？杜小山认为有几个基本迹象。一是国家打击非法集资联合办公室披露了有关互联网金融的信息，特别是一些关于p2p红线行为的明确警告。第二个最重要的实际表现是百度，它明确提出要清理不良的p2p网上借贷平台和百度推广的“短时间内全部下线”的p2p网上借贷平台。到目前为止，百度有超过1000个离线p2p。其目的是协调和规范当前的行业混乱。因此，杜小山判断p2p将会进行重组，当然会出现一些新的网上借贷平台。业内甚至有一些夸张的说法，说一百家公司将在2014年倒闭并不奇怪，这当然有点夸张。 P2P在中国有更多的问题，但不能说没有发展的空间。P2p是互联网金融的一种形式，也是金融创新的一种形式。它实际上是一个很好的工具和手段，是中国金融改革的推动者、竞争者和合作者。对于借款人和贷款人来说，特别是小型和微型企业，传统银行的服务相对难以获得，这可以起到缓解作用，如果做得好，可以起到很好的补充作用。中国化的过程已经成为一个“三不”模式杜小山说，p2p大约在2005年左右在英国和美国出现，大约在2006年和2007年被引入中国。虽然国外的p2p发展比中国早两三年，但是中国现在的p2p规模远远超过了英美，这里的各种情况都很复杂，好坏参半的现象非常明显。 P2P在国外运行的一个优势是它与信用信息系统和大数据信息接口，在分析数据后更容易在线解决问题。然而，我国最大的缺陷之一就是信用信息系统不完善，导致了后来一系列的矛盾。从自律组织的角度来看，也有外国的。从监管的角度来看，英国已经建立了一个主要由几个大型p2p组成的自律协会。然而，中国的p2p基本上属于“三无”，没有进入壁垒，没有运行规则，没有外部监管。如果我们不加紧出台相关规定，我们就不能满足形势健康可持续发展的需要。真正的p2p，或者一种基本上标准化的p2p，应该是什么样子？杜小山介绍说，p2p小额信贷服务在国外被称为点对点，或者扩展到个人对个人和个人对个人。利用互联网信息技术的金融服务，包括但不限于信用评级、债务匹配等匹配服务，满足个人信用和投资需求。一个是投资，另一个是金融需求。但是，应该注意的是，p2p平台本身并不参与金融，而只是提供中介信息服务。或者资本中介，或者金融服务中介。但是，它不直接参与资金交易，这是一个关键点。仅提供中介信息和其他信用信息服务最早产生于英国和美国，并于2006年和2007年引入中国。从p2p的角度来看，它在国外有一个优势，就是将信用信息系统与大数据信息连接起来。分析完数据后，在线解决问题就容易多了。P2p的成本非常低，而且信息透明真实，所以比较容易匹配。但中国最大的缺点之一是信用信息系统不完善，这导致了后来的一系列矛盾。为了调查借款人和贷款人双方的真实性、资金来源的合法性、借款人和贷款人的信息和资金需求以及各方面的真实性，需要花费大量的研究费用。这样，p2p的低成本优势被大大削弱了，必须找到一些担保人，这也将增加成本，这与国外有很大的不同。例如，在国外，由第三方支付的p2p基金不存在资金池问题，该第三方可以是银行或政府批准的用于结算和支付的支付平台。然而，国内p2p平台本身已经形成了一个资金池，将自己的资金与两端客户的资金混合在一起。这是非常不透明的，有作弊行为，如黑箱操作或盈利行为。这在国外是绝对禁止的，是严重的违法行为。在“三不”状态下，p2p网络借贷平台问题频频出现。近年来，网络金融大举入侵传统金融市场，并一度繁荣起来。其中，p2p正呈现爆炸式的发展趋势。以人人网贷款为例，该项目于2010年启动，首标于2010年10月15日完成。据2012年年报显示，2012年人人网上贷款年交易额超过3.5亿元，接近2010年和2011年的9倍，并实现了快速增长。野蛮的增长绝不是一种健康的发展方式。据了解，自去年以来，p2p行业出现了许多负面事件，媒体频繁报道平台故障、老板带着钱逃跑以及高利率诱惑。上个月，据媒体披露，中国一家老牌p2p网络贷款公司CreditEase有8亿笔不良贷款，贷款主体多次被起诉。即使CreditEase申请资产保全，也很难收回所有欠款。单靠信息平台很难维持[h/]P2P产业的混乱状态可能即将结束。近日，银监会相关负责人发布了p2p平台监管思路，明确了合理设置业务边界的四条红线:一是要明确平台的中介；第二是澄清平台本身不能提供担保；第三，不允许参与基金池；第四，禁止非法吸收公众存款。当监管时代即将到来时，p2p将如何发展？在论坛上，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，互联网金融的核心竞争力是显而易见的。首先，互联网可以大大降低金融服务的成本，使客户更加方便；二是解决投资者和接受者之间的信息不对称问题。然而，p2p产业的核心竞争力还不够明显。他指出，p2p行业在美国的成功与信用基础有很大关系，也就是说，美国每个人都有一个信用信息系统，而不谈信用的成本是非常高的。就中国目前的信用环境而言，很难成为一个信息平台。因此，他建议:“如果我们p2p说你不离线，我认为在现有的系统下很难生存。” p2p行业本身前途未卜，从整个行业来看前景并不乐观。p2p之所以有如此大的市场，是因为中国的金融供求之间存在巨大的差距。未来，随着金融服务门槛继续下降，未来的金融供给肯定会增加。特别是在供需逐渐平衡的情况下，p2p产业将面临是否具有核心竞争力和能否长期生存的问题。 P2P产业的核心竞争力是降低成本，使投资更加方便，并依靠大数据和云计算控制风险。如果你有这种能力，你将有一个独特的市场/房间。目前，p2p可以降低信息成本。然而，核心不能回避问题。中国没有识别风险的机构，仅靠信息平台能否保证收入是一个很大的问题。中国的监管者也很难相处。如果风险得到控制，p2p行业可能就没有市场了。因为一旦监管者有了准入门槛，他们就会遵守规则，制定规则。例如，p2p只能用作信息平台。这个市场的空房间有多大？如果p2p要在中国生存，恐怕如果没有线下工作，仅靠信息平台是无法支撑的。

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