模式各异 P2P网贷现发展瓶颈

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近日，在互联网财经新闻中心举办的“p2p模式讨论主题沙龙”上，包括李爱军在内的专家学者与实践者探讨了p2p模式的演进和发展瓶颈。

模式创新和坚持

“p2p模式的问题是最后要谈的。真正做事的人不会考虑模式问题。如果你想区分，现在有两种模式在线和离线。”上海派牌贷款执行副总裁周浩说。

排牌贷款是中国p2p网上贷款的“老式”平台，受到业界的尊重。然而，它一直坚持纯在线模式，这也是有疑问的。有人说贷款拍卖只是照搬国外模式，没有考虑中国国情和市场环境，前景堪忧，所以下一步可能是改变原有模式，加入线下业务。

对此，周浩表示，网上贷款拍卖与团队的互联网基因有关，国外成功案例也是网上模式。Paipai Loan是目前中国唯一的在线p2p公司，未来不会再有企业做在线p2p。数据积累对于财务数据分析非常重要。经过7年的拍卖和贷款，它已经积累了200万的基础数据。只有在此基础上，我们才能进行纯粹的信用风险控制。

同时，他表示，拍卖将坚持“纯网上”，不会将网上和网下结合。

“翼龙贷款的交易量不能进入国内p2p前十名，但影响力至少在前五名，而且它们的交易量和影响力不成比例。”谈到模式，北京软交换副总裁罗明雄向与会者介绍了具有特色的p2p平台。

翼龙贷款是温州民间借贷服务中心落户的平台，在同一个城市创造了p2p借贷模式。线下有成千上万家体验商店。其优点是:首先，借款人支付的成本不高，其次，投资者在这一领域获得的回报率相对较高。

翼龙贷款首席执行官王思聪表示，有时特许经营商会给他发短信，说翼龙贷款一直在向前跑，但交易量很低。对于加盟商的担忧，他认为我们不应该看当前的交易量，尤其是在金融环境不佳的情况下，而应该看未来的交易量。也许翼龙贷款会在今年和明年落后，但也许它们会在下一年走在行业的前列。

“不管是哪种模式，最终，我们都必须先练好‘内功’，做好我们自己的风险控制质量和行业服务，这样我们才能在交易规模和口碑方面得到长期认可。”王思聪说道。

这一观点也得到了另外两位客人的认可——Advantage.com董事长的任命和董军建筑集团首席执行官的任命。两家公司在原有模式上进行了创新，即与小额贷款公司和担保公司进行线下合作。

至于“p2p模式变异”的说法，罗明雄认为，p2p作为一种舶来品，需要的不是变异，而是站在别人肩膀上的创新。与此同时，企业的发展应该以这种模式为基础，这与空.未来的发展相适应

“痛苦”在于人才和资金

p2p网络借贷的“痛苦”来自于互联网从业者和管理团队中的金融从业者对风险和产品的不同理解。文化冲突是创业的主要挑战，人才和资金也是发展的主要瓶颈。

董军介绍说，企业的发展离不开人才，技术、风险控制、营销等人才非常重要。此外，随着企业的发展壮大，运营成本和市场拓展等资金需求也是必须解决的问题。

“翼龙贷款的痛苦，资金瓶颈不是大问题，只是担心放贷的冲动。”王思聪说道。

此外，他还表示，翼龙贷款在风险控制方面非常努力，主要依靠三个维度，即文字信息收集、图片信息收集、音像信息收集。目前，翼龙贷款没有足够的资金，否则它会在后台投入更多。

像董军一样，周浩也认为天赋是一大痛苦。在他看来，互联网金融在人才方面存在混乱。懂金融的人不懂互联网，懂互联网的人不懂金融。排派一直想找到复合型人才，但很难找到。

目前，拍卖和贷款的累计用户已经达到200万，公司的长期发展需要稳定。周浩认为，交易量一次达到数十亿并不困难，但如果只有几千人或数万人投资，也没有多大意义，而且中国的财富管理市场规模巨大。我们最想做的是继续扩大用户规模，现在单个用户数量相对较少。

就就业而言，互联网金融是大势所趋，能够满足市场的实际需求。任何“痛苦”都是短期的。

多个盈亏平衡点

既然这些“阵痛”存在，那么目前采用这些模式的典型企业的盈利能力如何？你过了盈亏平衡点了吗？

“目前，这种优势还处于‘烧钱’的状态。毫无疑问，每个企业都想赚钱，如果想健康成长，就必须盈利。但在现阶段，我们把利润放在后者，更重要的是，我们在风险控制和产品服务方面做得很好。”任命的表示。

像有益网络一样，构建新平台的积木还没有盈利。董军认为，积木上网的时间相对较短，它仍处于发展投资的过程中。

作为一个新平台，互联网金融初创企业要想实现长期稳定发展，短期内盈利可能并不容易。作为一个“老品牌”，拍卖贷款已经盈利了吗？

对此，周浩表示:“拍卖已经盈利。2013年后，我们希望实现规模，所以我们需要向前跑，利润对我们来说并不那么累。”

作为“o2o同城借贷”的先锋，翼龙贷款采用线下特许经营模式。据王思聪介绍，翼龙贷款去年5月实现收入平衡。

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