互联网金融监管框架与细则呼之欲出
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据悉,银监会和央行正在对互联网金融集约化进行研究,相关监管框架和监管规则将于今年年底前形成。
随着互联网金融的迅速扩张,以p2p为代表的一些行业风险也开始出现。在呼吁采取改善大数据和信贷信息系统等措施的同时,该行业也渴望监管政策尽早出台。
困境
强调信息和技术风险
严庆民认为,互联网促进了金融消费模式和交易行为的改变,交易成本降低,资源配置更加高效,在一定程度上弥补了传统金融服务的不足,为实体经济的发展提供了更多的支持。然而,互联网金融兼具互联网和金融因素,这决定了其风险远比互联网和传统金融本身复杂。
在业内人士看来,p2p网上借贷、众筹、互联网融资和网上小额贷款尚未完全建立信息安全风险监管机制。
除了信息安全风险监管,互联网金融还将面临许多技术风险。上讯信息技术总监李顺森表示,互联网金融首先面临系统性风险,如导致服务瘫痪和数据丢失的恶意攻击、导致业务受损的传输故障、用户流失、导致内部失控的终端隐患等;其次,方案风险,过于保守和落后的技术方案,容易导致交易机会的损失;二是支持风险,增加了第三方支持,核心技术过于依赖国外。
“越是‘靴子’不掉下来,行业的不确定性就越大,这会阻碍企业和行业的发展。因此,我们也期待相关监管框架早日落地。”一位p2p公司的官员坦率地说。
方向
支持和监督同行
在等待央行和银监会澄清监管框架的同时,地方政府今年也出台了从扶植到监管的相关政策,充分关注互联网金融的新兴发展。
最近,上海信息安全产业协会、传统金融企业、互联网金融企业、互联网安全厂商和联合国安全服务机构发起成立上海互联网金融技术联盟,旨在加强产业链合作,共同应对互联网金融面临的技术风险和治理挑战。
《经济参考报》记者在“2014上海新金融年会暨网络金融外滩峰会”上了解到,为了促进网络金融的发展,上海、深圳、天津、杭州、贵阳等地已经出台了一些配套政策和方案。
“以中安在线、阿里、典融、九福为代表的一批知名互联网金融企业落户黄埔。其中,网上信用中介平台、网上支付、众筹、网上金融产品销售等都是网上金融投资的集中领域。”上海新金融研究所所长、黄浦区委常委、副区长吴成说:“与发展规模相比,发展质量,尤其是企业风险控制水平,是互联网金融企业努力追求的首要标准。根据网络金融企业前期投入巨资“烧钱”,中后期发展迅速,边际成本迅速降低的特点,我们也建立了一套完整的政策体系来支持网络金融企业的落地和创新。在协助企业加快进入试验区的同时,我们还在企业迫切需要的人才服务、基础设施建设、行业自律和风险投资对接等领域加大配套服务力度。”
上海市委常委、常务副市长涂光绍最近也表示,他计划出台支持互联网金融健康发展的指导意见;据了解,广州今年还计划出台政策和计划支持互联网金融的发展。
原则
改善信用信息和保护隐私并重
作为互联网金融最受关注的领域之一,p2p网络借贷平台最近的“跑事件”使得监管需求更加迫切。
“p2p监管的关键是信息监管,比如要求股东公开、交易程序公开、管理者公开等。,以备份交易记录,并获得有关未来诉讼和罚款的信息。”中国投资公司副总经理谢平表示:“p2p监管应该永远以数据为基础,而不是以门槛为基础。”现有的监管理论完全是为银行保险设计的,不适用于p2p。我认为p2p监管应该从信息、it、大数据、搜索引擎和充分披露的角度来考虑。”
在为期两天的论坛交流中,许多人表示,p2p网络借贷发展的核心障碍是信用信息系统不完善和不开放。
“p2p在中国的核心障碍是社会信用信息系统不完善。现阶段,中国人民银行信用信息系统开放的条件还有很多。目前,一个部际委员会已经成立,正在研究制定2018年中国全社会信用信息系统规划。”谢平透露,有了大数据的技术基础,整个社会的信用信息系统将会越来越完善。
中国人民银行信用信息中心副主任王晓磊表示,目前的个人信用信息系统缺乏一些公共信息,包括法院判决、公安部的居民身份以及社会保障等。虽然这部分信息是在过去几年收集的,但中国人民银行信贷信息中心一直在努力工作。然而,解决的办法只能是通过立法加强政府信息公开。通过加强立法和完善立法,这部分信息可以提供给社会。“我们也非常重视这个问题,上海市政府也建立了一个政府信息平台。”上海市金融办公室的一位人士说。
然而,在改善信息的同时,一家大型p2p公司的负责人也提出了担忧。随着大数据在信用报告过程中的应用越来越多,个人信用在贷款审批过程中的判断也越来越多,也带来了一些新的问题。一个显而易见的问题是如何保护个人隐私,以及在大数据的情况下如何澄清法律关系,这是一个需要面对的挑战。
系统
监督和自律相辅相成
“面对高速增长的互联网和金融,我们正在与风险赛跑,并在运行过程中进行调整,这是对监管技能和法规的挑战。”阎庆民说道。
在监管方面,严庆民特别指出,要为互联网金融的发展创造一个支持实体经济的环境,使互联网的发展持续健康发展,同时要完善四大体系:行业自律体系、信息技术与信用体系、合作监管体系和法律法规体系。他强调,作为监管部门,监管必须是技术性的,网络金融要“大禹治水,疏而不堵”,使网络金融阳光化、制度化、规范化。
“英国成立了一个新的金融行为监管部门。今年3月,p2p作为众筹模式被采用,并提出了各种监管内容,如要求p2p平台100%以清晰易懂的语言向用户披露信息。我们也在观察这种监管,相关部门正在进一步探索有利于p2p发展的做法,以规范该行业的发展,维护风险底线。”银监会一位业内人士介绍。
银监会创新监管司司长王艳近日在出席人民网上金融年会时透露,从监管角度看,互联网金融服务包括p2p网上贷款、支付机构、网上融资机构等。,今后应在数量和目标上有相应的限制,并且必须建立自律组织进行自律。
记者从业界了解到,目前,第三次党代会正在积极制定和准备有关互联网金融的法律法规。银监会拟成立行业协会和专业委员会,以进一步了解互联网金融机构的情况,促进企业间的交流与发展。同时,这也将有利于互联网公司和监管机构之间的沟通。
"它最早可能在今年8月成立."据一位业内人士透露,互联网公司的相关信息也将在监管机构的要求下得到适当披露。
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