解码P2P网贷的N种O2O玩法

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8月18日晚，总部位于深圳的前海汇金丰p2p平台正式上线，明确提出采用“o2o线上线下并行运营模式”。

事实上，不仅是新推出的前海汇金丰，中国也有越来越多的p2p网络借贷平台采用线上线下的方式。许多接受采访的业内人士表示，由于借款人信用报告和大数据风险控制不成熟，普通投资者无法在线获取相关信息，平台只能进行线下调查，以防范和控制风险。

但是，网上转网下也存在一些法律风险和政策风险，毕竟这种方式还没有得到法律和监管的认可。

P2p本地化选择

国外大部分国家都是纯在线的信息匹配和交易平台，而国内的p2p平台有纯在线模式和在线与离线相结合的模式。

“中国最早的一批p2p平台直接抄袭外国模式，成为纯粹的信息中介。然而，在我国信用市场不成熟的情况下，尤其是借款人信用信息的信息不对称，大数据风险控制的应用时机也不成熟。该平台只能离线了解借款人的信用信息，普通投资者无法了解。他们只能寄希望于平台的离线控制。因此，借款方的线下控制自然成为理所当然的事情。”首席执行官隋安伯平告诉《国家商报》。

在国内较早建立的几个p2p平台中，除了纯在线模式之外，到目前为止，大多数p2p平台都采用了线上线下相结合的模式，即在线筹集资金，线下发展团队。

“我们目前的投资、交易和客户信息都是通过互联网完成的，但我们不能在贷款前后在网上完成，我们必须在网下完成。”翼龙贷款首席执行官王思聪表示。

隋表示，o2o已经完成了投资方的网上化，同时对线下借款人的资格进行了审核，从而保证了信贷资产的质量。P2p可以为互联网上的投资基金创造一个大的入口，但在目前的市场环境下，很难成为借款人的大入口，所以o2o已经成为p2p网上贷款行业的选择。

实践中仍然存在问题

在实践中，如何使线上线下的结合更加完善，仍然需要平台具备一定的风险控制能力。否则，可能会出现没有项目投资、资金积累、没有合适的项目等问题。

“如果项目跟不上，投资者的资金就无法在平台上创收，资金可能会被转移走，这将对平台的运营产生很大的影响。”早些时候，一位p2p平台运营商对《国家商报》表示，如果平台上的项目太多，所有的目标都无法实现，而且项目持续时间太长，因此有必要保持它们在最佳状态下运行。

然而，在现实中，一些大型“投标”需要中标。随着项目来源的增加和平台上离线团队的增加，太多的项目会带来很多问题。

此外，网上招投标和线下开发项目没有得到法律法规的认可，不断受到行业的质疑，面临一定的政策风险和法律风险。

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