平安银行互联网金融领先同业 创新转型助存款爆发
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数据显示,报告期内,本行实现营业收入347.33亿元,同比增长48.27%;编制前营业利润189.97亿元,同比增长52.02%;净利润100.72亿元,同比增长33.74%。
平安银行表示,上半年,全行坚持“以客户为中心”的经营理念,推动公司、零售、同业和投资银行“四轮驱动”快速发展。专业化、集约化、一体化金融和网络金融四大特征更加鲜明突出,未来将继续培育市场、运营客户、创新产品、整合资源,打造领先的业务平台和业务模式,进一步提升
创新转化效应显现
存款领先同行
平安银行实施的“三步走”转型升级取得了“不同”的成果。在今年精彩的业绩报告中,有一组数据尤其引人注目:存款余额达到1.5万亿元的新水平,半年同比增长1.5倍,增速在同业中处于领先地位。
主要研究机构认为,业务转型和平台创新是平安银行存款激增的重要原因。瑞银证券表示,平安银行存款的快速增长可能得益于平台事业部的顺利推进和综合财务战略支持下的橙E平台,这将为公司未来的利润增长提供强有力的支持。
招商证券分析认为,上半年平安银行的综合金融优势得到充分发挥,存款大幅增加得益于公司、同业和投资银行的推动。“更难得的是,公司增加的存款主要是低成本的普通存款,使利息支付成本保持在较低水平。”
针对存款业务的大幅增长,国泰君安进一步认为,平安银行推动的创新转型证明了“业务流、物流、信息流、资金流是闭环的,平台、产品和服务拦截了企业的业务流,靠贷款生存。”该模型是有效的。”
上半年平安银行的业务创新转型和业务发展方向调整,不仅实现了存款的高速增长,也确保了上半年营业收入和利润超出预期。
上半年,平安银行继续优化贷款结构,平安贷款、新沂贷款等高收益信贷产品快速增长。报告期末,贷款安全规模达到297亿元,比年初增加237亿元;信用卡客户有72万,比年初增加了37万。这导致该行上半年净息差大幅上升至2.5%。
在投资银行业务、托管费收入和交易利润的带动下,平安银行第二季度非利息收入同比增长100%,占总收入的30%,收入结构进一步优化。对此,沈婉认为,投资银行业务已经成为平安银行收入实现快速增长的核心驱动力,其业务发展态势良好。
还值得一提的是,各大机构认为平安银行的资产质量不仅稳定,而且真实可信。国泰君安表示,平安银行管理层采取了不掩盖坏账、严格还款的策略,预计高股票风险业务的还款将于2014年完成。CICC还表示,“平安银行致力于撤回资质较差的客户,严禁随意发放逾期贷款。”
做“网络金融的龙头银行”
"平安银行是互联网金融领域的领先银行之一."CICC的研究报告是这样判断的。
CICC认为,互联网金融的真正含义在于:债务方通过独特的平台分批开发客户;资产方借助大数据创新风险控制模式。
“对平安银行而言,这两个数字与该行依靠母公司和面向中小企业的在线供应链平台Orange E network的庞大零售客户的潜力相符。”CICC这样认为。平安集团拥有8000万保险客户和一系列创新应用场景,如lufax,是平安银行在互联网金融领域实现跨越式发展的重要基础。
数据显示,报告期内,橙网平台新增客户6162户,日均存款994亿元,日均贷款17亿元,实现净非利息收入6.22亿元,总收入32.95亿元。CICC认为,该平台“有望成为平安银行未来最具差异化的领域,同时也是对抗互联网公司的武器。”
据了解,Orange E-net是平安银行顺应实体经济互联网发展趋势,沿着供应链中“常规客户交易”的各个环节全方位打造企业客户的一个综合互联网金融服务平台。该平台以金融功能为基础,与多市场实体建立广泛联盟,整合各种服务,实现“四流”整合,与联恒联手打造产业链金融生态系统,打造一站式网络综合服务平台,推动传统公司业务电子化、网络化发展。
事实上,橙网只是平安银行引领互联网时代金融业发展趋势的创新之一。自去年以来,平安银行各主要业务条线开始实施平安银行行长邵平提出的“线下转网上”建设科技银行的要求,并不断取得突破。
就在最近,平安银行还宣布正式推出其网上零售银行业务,这也是其直接银行品牌——奥兰治银行。据了解,奥兰治银行是一个数字化和创新的金融服务平台,主要依靠互联网为客户提供基本的金融服务。
据了解,奥兰治银行被定位为“青年银行”,主要针对25至45岁的年轻人。基于对客户的深入了解,“橙色银行”提出了三个价值主张:“简单”、“有趣”和“赚钱”。Orange Bank希望通过“轻资产”业务模式,使更多客户受益,吸引更多客户,成为大规模客户获取渠道和服务平台,并迅速增加零售结算客户数量。
可以预期未来的持续快速发展
上半年的成绩单已经上交,投资者更关心平安银行的未来表现。
招商局证券表示:“该公司已经用确凿的数据证明了其管理水平的提高和盈利能力的显著提高,并对公司未来的快速发展持乐观态度。”然而,许多机构在其研究报告中明确提高了对平安银行的利润预期。
CICC表示,平安银行的差异化转型和企业执行力思路清晰,网上供应链金融、事业部制、小微企业和综合金融四大改革已进入收获期,有望引领银行业网上金融未来发展方向。
国泰君安还表示:“继续看好平安银行的战略转型成果,期待平安银行在互联网平台(橙网、银通、口袋银行、金橙俱乐部)创新后,在包括移动支付在内的互联网金融领域不断创新。”
除了转型升级的扎实推进,未来的资本补充也将为平安银行的快速发展保驾护航。最近,平安银行披露了200亿元优先股加100亿元普通股的融资计划。工业证券(报价、咨询)认为,如果资本补充计划能够如期完成,公司的资产利用空室将会开放,以提高资产利用效率。
为了实现成为中国最好的零售商业银行之一的发展愿景,平安银行在2013年制定了三步走的发展战略。一年半来的实践证明,平安银行“三步走”战略规划得到了成功有效的实施。可以预见,依托中国平安银行的综合金融优势,平安银行的转型升级有望迎来更加“与众不同”的前景。
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