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民间P2P失控银行系“正规军”加入战局

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-19 01:29:42阅读：

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p2p网络借贷平台作为多层次资本市场的重要组成部分，一度被视为一种重要的投融资渠道，它不仅满足了不同客户的不同需求，也让许多“自由投资者”享受到了高回报。

然而，最近私人p2p平台“期限错配”风险的集中爆发，给投资者敲响了警钟，与此同时，整个p2p行业的信任危机正在悄然蔓延。在这种背景下，尽管回报率很低，p2p，一个具有超前安全系数的银行系统，再次吸引了人们的注意力。分析师认为，传统银行涉足p2p领域可能会给行业结构带来新的变化。

今年共有38个平台出现问题

在38个“故障”平台中，纯欺诈平台约占一半，共有17个；此外，由于管理不善、取现困难、风险控制水平不足、资金流失等原因，逃跑、失去联系等问题平台也层出不穷。

随着互联网金融的兴起，p2p在线借贷行业一度繁荣起来。根据中国互联网协会联合发布的《中国互联网金融报告》(2014)数据，截至2014年6月，p2p网络借贷平台数量达到1263个，半年营业额接近1000亿元，接近2013年的营业额。

然而，由于风险控制的逐渐失衡，这个一度流行的新金融渠道再次占据了头条。根据一家互联网金融垂直门户网站的监测，今年10月有问题的p2p平台数量激增，共有38个平台出现问题，超过了去年11月的34个，创下了中国出现p2p平台以来的最高纪录。据不完全统计，仅今年以来，已经有140多个p2p运行平台。

具体来说，在38个“故障”平台中，纯欺诈平台约占一半，共有17个；此外，由于管理不善、取现困难、缺乏风险控制和资金流失，问题平台层出不穷，令人担忧。

在业内人士看来，10月份问题平台集中爆发的主要原因是网上贷款行业年底资金紧张，行业支付压力大。专家指出，当p2p平台的基础变大时，经过一段时间的运营，不景气的商业局面将会逐渐出现。此外，年底一直是市场资金吃紧的时候，所以运行平台在年底相继出现也就不足为奇了。

虽然有几个主流的p2p平台，如人人网和排派网，尝试做第三方支付公司的资金托管，但是目前还没有形成真正可以由第三方资金管理的平台。

网上贷款公司最近发布的2014年10月网上贷款平台综合评级报告也指出，第四季度是网上贷款行业的高风险期，平台大规模扩张可能存在隐患，投资者仍需谨慎投资。如果一些平台在10月份变相加息，投资者应该警惕年底加息的平台。“不要被虚假包装蒙蔽了双眼。您应该长期观察平台的业务和运行情况。”业内专家提出了一些建议。

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银行系统中的p2p数量激增

目前，平安、招商局、民生、承包商等6家银行已经尝试p2p，银行系统p2p平台数量达到7家。提供的产品主要是国内信用证资产、银行票据资产、个人信贷资产和一般信贷资产，产品类型相对简单。

值得注意的是，在私人p2p频繁运行的背景下，传统银行集体进入p2p业务的步伐正在逐步加快。

记者了解到，目前，平安、招商、民生、承包商等6家银行已经尝试p2p，银行部门p2p平台已经达到7家。它们是平安集团投资的陆家嘴国际金融资产交易市场有限公司(以下简称陆法克斯)、国家开发银行投资的辛凯贷款和金凯贷款、招商银行小企业电子家园、民生银行民生易贷、宝商银行小马银行和兰州银行易融电子贷款。

总体而言，目前银行部门p2p平台提供的产品主要是国内信用证资产、银行票据资产、个人信贷资产和一般信贷资产，产品类型相对简单。同时，预期年化利率集中在5.5%至10.5%之间，与上半年20.17%的行业平均综合利率相差甚远。然而，由于p2p平台运行风暴的影响，银行账户存管背后较高的安全系数也使得推出的项目受到投资者的追捧。在行业投资增速放缓的同时，平台投资持续增长。

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以lufax为例，据其宣传，“自3年前成立以来，100%的投资者获得了预期的回报”，而在官方网站推出的稳定的盈利证券E预计年化利率将超过8.4%，最低投资额为1万英镑。虽然门槛较低，但其风险控制团队的银行背景和风险控制经验提高了产品的安全性，充分的本金和利息担保赢得了许多稳定投资者的心。根据公开数据，最近一周，这一系列产品的交易量总计为41，954笔。“虽然私人草根p2p和银行作为中介不承担风险，但银行将为金融家进行信用分析和客户筛选。显然，银行业的专业化程度更高。”中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇早些时候指出。

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