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巨头布局移动互联网金融创新聚焦用户“痛点”

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-19 14:53:41阅读：

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移动互联网的浪潮正在到来，金融领域的创新层出不穷，依托大量用户，以余额宝为代表的现金理财工具一鸣惊人。记者在采访中了解到，基于用户数据的整合开发已经成为互联网金融创新的主要方向，而移动终端的建设正成为加强互联网服务的重点，吸引了众多金融巨头抢占了滩头布局。业内人士称，如果2013年是互联网金融的第一年，那么2014年就是互联网金融爆发的一年，也是移动金融的第一年。

移动金融的春天

在过去的两年里，用于账户整合和金融服务的移动终端已经成为创业的焦点。专注于移动终端的应用程序，如《铜街》(Colp Street)和《掘金》(Digging for Money)，因其方便的操作而受到用户的欢迎，下载量达到数千万次，触及了传统金融集团，并开始构建移动终端。

12月8日，平安集团正式推出一户通移动终端，作为平安集团旗下的综合资产账户管理工具，并开始努力打造移动终端。与此同时，它还关注用户多账户使用的“痛点”，让用户可以借助移动终端轻松管理自己的所有资产和账户，从而掌控自己手中的财富生活。

据了解，平安集团的一号通早在2009年8月就已推出，并已累计注册用户近4000万。这次手机应用的推出是为了适应金融手机带来的新挑战。

根据公开数据，美国手机用户的金融服务渗透率从2008年的6.70%上升到2014年的50.30%。中国用户的上网习惯也表明，移动终端的使用比例也在迅速上升。从电子商务平台的双十一大战开始，超过40%的用户开始使用移动终端支付。

在移动应用下载排行榜上，阿里巴巴、腾讯和百度等互联网巨头占据榜首，这些排名靠前的应用基本上都嫁接了金融服务功能。用户习惯的迅速形成使得移动金融成为一种创新的发展趋势，而行业“春天”的到来也促使传统金融集团在这一领域做出努力。

巨人加速布局

在业内人士看来，移动金融将对提供金融服务的方式产生积极影响，并将在便利性、灵活性和安全性方面彻底改变金融机构和金融服务方式。移动金融强化了金融服务的流动性特征，从而打破了传统的金融服务模式，轻松突破地域、时间和空的限制，为用户提供24小时全方位的金融服务。

值得注意的是，在移动金融应用的设计中，充分体现了移动金融的便利服务功能。以平安一户通为例，有现金模块、信用卡模块、财富模块等模块。现金管理模块可以将所有银行卡绑定在自己的名下，通过专属的“一户鲍彤”获得现金收入；信用卡模块可以绑定信用卡，查看账单和明细，也可以用一个账户来偿还信用卡，查看每张信用卡的免息期；在财富管理模块中，可以集成银行卡、保险、证券、车辆和房地产等账户信息。

巨头布局移动互联网金融创新聚焦用户“痛点”

平安金科首席执行官罗子斌表示:“一个账户可以随时随地交换各种账户，并提供一份清晰的资产和负债清单，因此很容易意识到，一个应用程序就足以聚敛财富和生命。”

平安集团并不是唯一一家在移动金融领域做出巨大努力的公司。今年以来，传统金融业的五大银行都在加强电子渠道建设，手机银行成为了起点。他们不仅推出了自己的手机银行应用，还依靠这些应用提供生活服务。

以建设行为为例，通过手机银行提供机票、电影票购买及生活费用等生活服务，工行推出“工行金融电子链接”，直接拓展了社会金融的概念。在移动支付领域，近场支付、二维码识别和云计算几乎都集中在移动银行领域，移动银行逐渐成为各大银行维护客户和改善客户服务的主要渠道。

上海浦东发展银行在移动金融方面的布局主要包括两个方面。一方面，信贷服务与中国移动合作，继续推广nfc。二是与腾讯签署借记卡全面合作协议，开通微信银行。上海浦东发展银行也是第一家在微信上直接嵌入小额取款功能的银行，该功能可以代替借记卡预约取款。

除了上述金融巨头，移动金融也吸引了上市公司的积极布局。其中，东方国鑫通过收购伊通信息，拓展了移动互联网金融领域。据公开信息显示，伊通信息为外资银行、股份制银行、城市商业银行、农村信贷系统和金融公司等60多家金融机构提供解决方案，涉及移动银行、移动支付、移动营销和移动管理。

从移动应用商店可以看出，不仅上述银行、基金等大型金融机构积极部署移动终端，许多第三方财富管理机构也积极部署，移动金融已经成为互联网金融创新的战场。

创新关注用户的“痛点”

从已经进入移动金融的金融机构的角度来看，它不仅涉及移动应用的建设，还涉及移动支付等领域，关注用户使用的痛点，整合用户账户成为机构关注的焦点。

相关统计显示，每个人的生活中平均会有多达160个账户和证书，经常需要登录不同的网站，记住不同账户的密码。问题是显而易见的，比如经常忘记账户密码。通过平台整合这些复杂的账户和凭证已经成为金融创新和发展的重点。

罗子斌表示，平安一账户整合了平安所有账户以及其他金融和非金融机构的网上账户。移动终端允许用户随时随地交换各种账户，并提供清晰的资产和负债清单。它还将通过专业服务为用户的财务状况提供合理的财务规划建议，让用户实现财富增值。最后，它将开放社会保障、医疗保健、通信和其他服务，使用户感到有用

在业内人士看来，余额宝取得巨大成功的重要原因在于其良好的用户体验。通过支付宝平台捆绑货币资金是其核心，用户可以通过简单的操作来完成。

在手机应用的设计中，用户体验的便利性非常重要。在平安一户通中，用户绑定基本账户时，只需输入身份证等信息，就可以自动添加到一个账户中；通过ocr身份证自动识别技术，用户可以快速在线申请信用卡。“为了方便用户迈出一小步，我们的数百名工程师不得不在一起工作许多天。就像苹果手机的简单界面一样，成千上万的工程师追求卓越。我们看到的便捷服务就像一座冰山。在冰山之下，所有可以为用户做的事情都已经完成了。”

巨头布局移动互联网金融创新聚焦用户“痛点”

民生证券(Minsheng Securities)分析师尹延吉表示，用户行为习惯的改变将迫使整个金融行业发生颠覆，关注用户习惯的痛点将成为金融创新的焦点。在新的网络经济下，用户的行为习惯正在改变，用户希望成为服务的中心。从用户对服务时间的选择来看，余额宝超过一半的交易发生在金融机构营业时间之外，而且大部分交易都发生在零散时间。从用户自主选择服务渠道的角度来看，实体网点和自动取款机的交易基本饱和，用户更愿意选择网上银行、手机应用、微信公众账户和支付宝服务窗口来完成交易。从社交网络的角度来看，用户喜欢分享自己的成就。余额宝的出现，对于大多数用户来说，尤其是女性，是“我很高兴每天都能看到它的好处”，然后我会用微博和微信来干我自己的收入。"

巨头布局移动互联网金融创新聚焦用户“痛点”

事实上，随着移动金融的发展，服务功能的推广已经开始加速提上日程。根据一个账户的计划，第一个是账户的整合，它汇总了所有账户，如银行、信用卡、保险、证券、基金和卡；然后，根据用户的财务状况，以专业的服务提供合理的理财建议，纠正不合理的理财消费，实现财富增值；最后，它将为用户开放社会保障、医疗保健、通信和其他服务，以便金融能够真正融入食品、服装、住房和交通。

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