主页 > 新闻 > 支付宝全面布局憋的是什么大招？

支付宝全面布局憋的是什么大招？

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-19 14:49:42阅读：

本篇文章4329字，读完约11分钟

在“双12”事件后，支付宝的财务雄心变得清晰起来。在支付清算市场开放前夕，“支付宝挑战银联”的论调随处可见。

支付宝阻止了什么大动作？在“双12”那天，作者开始了采访，几天后他开始写作的原因是想观察支付宝在卡组织、银行、商户和持卡人之间的“四方关系”中的立场和策略，这是一个经典的支付清算模式。然而，当他写这本书的时候，他意识到新的“横冲直撞”游戏可能被困在传统的框架中。

支付宝，你是谁？

在“四方关系”结构中，支付宝本身并不是一方；在支付卡发行、清算和收购的三个主要环节中，支付宝是一家获得许可的第三方收购机构；自宣布退出线下pos收购以来，它已成为一个在线电子收购机构。所谓“受挑战的”银联是一个清算机构，其两端分别与发卡行和收单行相连，是一个基础设施或平台，在原有的“四方关系”中保持稳定。

支付宝全面布局憋的是什么大招？

然而，支付宝一步步颠覆了上述学术流派的逻辑。在“四方关系”中，它可以是任何人，但在它自己的领土上，它可以是任何人。它一方面得到淘宝和天猫商家的支持，享有与“四方”商家对话的相当大的权利；一方拥有数百家银行的合作准入，同时对“四方”中的银行也有相当大的投标能力；在网上，“直连银行绕过银联”的口水战已经持续了一年半。在市场化的王牌下，清算机构越来越无法挡道。

支付宝全面布局憋的是什么大招？

用支付宝自己的话说，它是“世界领先的独立第三方支付平台”。

如果需要“四方”思维，支付宝正在做的是缩短半径。四方有时会变成三方，有时会变成双方，未来可能会有一些点对点的互动。如果不需要“四方”思维，阿里所做的就是以每一个主要的支付场景为突破口来打造这块地盘，然后穿上以其产品命名的“外壳”。任何进入“壳”的人都必须遵守它的“游戏规则”。

这个“壳”可以被称为“支付宝”、“支付宝钱包”和“宝月”。它也可以是“快速出租车”、“淘宝旅游”、“淘宝电影”、“淘点”(美食)、“亲自付费”、“私人付费”、“aa收藏”，并且一直备受瞩目

在反击线下，你发现扫描代码的支付是不同的吗？

在阿里的支付领域，这样一座砖瓦砌成的城堡已经令人眼花缭乱。它还缺少什么？

与传统金融机构的布局相比，它有两个缺点:线下和海外；与传统的金融账户功能相比，支付宝钱包可以储值、转账，甚至借助“宝月”实现金融管理功能，但它缺乏信用功能，只能“当场刷卡”。

在这样的逻辑下，“双12”来势汹汹:淘宝无线当天的总营业额高达45.8%，比“双11”中42.6%的同口径移动终端有了进一步提升。随后发生的另外两起事件是:支付宝宣布了10年期账单，还有很多关于支付宝即将开通透支功能的谣言。

让我们从“双12”开始。支付宝在去年8月正式停止了线下pos业务，但显然它不想要线下市场，而是放弃了“死胡同”，重新选择了这条路。它选择的第一条路线是二维码支付，离线支付通过“删除”一个代码扫描动作而在线进行。然而，今年3月，“杨妈”对此表示拒绝，并暂时停止了二维码支付这一具有潜在风险的业务。然后，它改进了迂回的方式，找到了另一条路。这一次，“双12”被大家看到了。

支付宝全面布局憋的是什么大招？

你肯定会问我，“双12”不是也扫描二维码吗？不，不，那不一样。

被阻止的模式是消费者“主要是扫描”，用手机扫描商家的二维码。存在着诸如伪码、价格篡改和病毒隐藏等隐患，这就是为什么传统清算机构长期以来一直拥有二维码支付技术，但却未能证明其投入使用的阶段。一旦风险发生，支付宝将不会也不需要承担所有因商家问题造成的财务损失，也不能投入人力物力来维护这么多商家的二维码的真实性。最终，“刷卡者”(刷手机)很可能会为风险买单，因此监管机构必须对此加以防范。

支付宝全面布局憋的是什么大招？

“双12”的模式是相反的，即消费者是“扫”的，而商家端的扫描枪或类似设备是“主扫”的。这样，承担风险的主体就变成了商家，而商家也有资格接受相关业务。支付宝对消费者手机上的二维码有相对较强的控制，并在一个封闭的系统中运行，以尽可能确保二维码的真实性。二维码增加了“消费金额”和“折扣”两项信息，扫描二维码触发支付宝钱包付款。

支付宝全面布局憋的是什么大招？

因此，一位银行家写了一篇文章，评论说“双12”是支付宝“抓住线下收购支付场景的起点”，这是真的，但并不全面。支付宝曾经从线下撤回军队，然后杀死卡宾枪，但是踩到了空.这一次，是“创新二维码支付模式”的第二次线下攻击。

支付宝，你凭什么？

为什么要付财宝？它的市场逻辑一直是“挟天子以令诸侯”，由强大的消费者大军支撑。就像淘宝和天猫每年都在增加的交易量一样，银行都向支付宝低头，支付宝的一些线下营销活动涉及到想便宜租房的白领、想看便宜电影的年轻人和想买便宜日用品的阿姨。

用什么来换取消费者的青睐？三件事:投入资金、创新和追求用户体验。在阿里上市和互联网公司基因的支持下，支付宝一直做得很好。支付宝的一名员工曾告诉作者:“支付宝对每个应用的最大点击次数有很高的要求。”如果您单击次数超过3次，某些应用程序将会放弃您。”

情况正是如此。互联网金融用户体验优于传统金融风险控制的逻辑一直是不同的、不相容的。

扔钱能做什么？首先是让更多的消费者下载支付宝钱包软件程序，这相当于在传统金融概念中“开户”和进行交易。其次，它可以打破原有的银行卡线下收发卡行模式，降低商户收卡率，为商户引入大量的消费者，对商户来说极具诱惑力。

当商家被一扫而空，支付宝的接受范围自然会扩大。市场化之后，这不就是清算机构的比较吗？

此外，笔者还专门从业界了解到，支付宝正在对系统进行改造，以提高银行的信息提供能力。最近，支付宝交易界面开始具备向发卡银行提供准确完整交易信息的能力。过去，很多银行都没有收到支付宝提供的银行卡消费的具体商户名称，我们的一些信用卡账单上只显示“支付宝”，所以不可能查出哪个二级商户是通过支付宝支付的。

支付宝全面布局憋的是什么大招？

这种信息提供能力正是支付平台和清算机构必须具备的。

支付宝，你在找什么？

如果你认为支付宝是“清算”，pk是银联，你一定要低估它。两天前，支付宝否认“双12”是针对银联的，这真的不是一个场景。就像前一篇文章中提到的支付链一样，从发卡到收单和结算，哪个“蛋糕”吃得好？

进入支付宝后，银行的生活其实并不太好，因为清算人不再是银联，所以“7: 2: 1”的线下信用卡费率的利润分享模式不再适用，而且信用卡费率不同，所以支付宝有发言权。换句话说，发行银行可以收取多少费用取决于它对支付宝的议价能力。

“有时候我反而觉得我们是一个渠道，支付宝是主角，而银行这边的‘蛋糕’，支付宝已经到了。”银行卡部的一个人说。

在“双12”前不久，支付宝推出了“10年期账单”应用，这也值得深思。这似乎只是一个增加用户粘性的把戏，但它让许多银行家担心。“支付宝正在与银行竞争。”一位银行家表示:“银行在10年内检查账单时，必须排队并在网点付款。支付宝只需要点击鼠标，点击屏幕。当然，银行不会被支付宝淘汰，但由于成本考虑和业务实现困难，势必会加速客户分流和利润平均化。”

支付宝全面布局憋的是什么大招？

在“双12”之后，有传言称支付宝开始透支功能。这是一个虚假的消息，支付宝也有传言。然而，支付宝难道不想让钱包(账户)有透支功能吗？

支付宝的一名前员工告诉笔者，支付宝实际上早在2012年(或更早)就考虑过这一点，并与一家小银行谈过合作的可能性，后者是透支账户背后的资金结算方。虽然这一计划最终并不成熟，但支付宝的金融兵包围了这座城市。并非每次都是这样，但有一天强兵突然袭击了这座城市。换句话说，对支付宝透支功能的猜测并非空穴来风。

支付宝全面布局憋的是什么大招？

最后，我要谈一谈支付宝的海外市场渗透。由于远离我们的日常生活，很多人从来没有发现支付宝的扫描码支付已经进入韩国等地，支付宝钱包可以在明洞、首尔等商业区完成消费；支付宝也在分发海外退税，争取全球退税机构“全球蓝色联盟”一起做这件事。事实上，支付宝的扫描码支付也试图进入台湾，但被当地金融监管机构拒绝。

支付宝全面布局憋的是什么大招？

在电子商务层面，支付宝先推海涛，再推海外直购。这个看似不相关的金融领域可以与支付宝未来的大金融战略相结合。“只要阿里有资金和人气，金融机构都愿意合作，这将是未来海外的情况。”一位业内人士表示。

支付宝，你怕什么？

阿里很有侵略性。支付宝可能什么都不怕。只是它破坏了传统金融，老玩家遵守一套规则，从这条规则自然反弹。就像“宝月”的发展一样，银行分配给支付宝账户的资金开始有每日限额。

“如果有一天支付宝真的有透支功能，透支是基于自己的资金(不依赖于某家银行)，那么银行一定会对支付宝账户的资金进出进行更严格的限制，以控制风险。”上述银行卡部的人说。

传统金融领域的大多数观点认为，网络金融的迅速发展是由于没有纳入真正的金融监管。“你不能让穿西装和鞋子的人与穿运动服和运动鞋的人竞争和竞争。”上述卡部表示，“当金融监管到位时，就像是一套‘紧缩咒语’，许多业务的执行成本会很高。”

在“清算”层面，现有的境内外清算机构(卡组织)的业务模式基本上是一个“平台”，并不抛弃银行单干或与发卡机构或收单机构争夺利润，从而形成一个利益长期均衡共生的“食物链”。如果阿里的综合金融业务与银行形成了太强的竞争关系，这也可能成为他自身发展的阻力。“自己动手的成本非常高，你不可能每天都像‘双倍12’那样省钱。”一名清算组织官员表示。

支付宝全面布局憋的是什么大招？